银行如何处理不良贷款_银行不良贷款处理方法

1. 银行如何处理不良贷款_银行不良贷款处理方法

银行如何处理不良 贷款 ？不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。
 
   
 
   银行不良贷款处理方法
 
 1、银行成立专门机构或指定专人 催收 ，加大对不良资产的冲销力度;
 
 2、通过资产证券化的途径化解商业银行不良资产;
 
 3、大力推进国有企业改革、整顿社会信用、完善金融法规;
 
 4、转换商业银行经营机制。
 
  商业银行不良贷款处理方法
 
 1、转给资产管理公司。银行将不良贷款转让给四大资产管理公司。债权一般需要打折出售。
 
 2、司法执行。银行可以通过向法院申请强制执行债务人名下资产。对不良贷款的进行拍卖，房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。本息总额面临少许价格风险。
 
 3、垫资 过桥 。第三人出资垫还银行贷款，原贷款结清，银行重新发放新贷款。垫资费用月息费合计约5%――6%。因为出资人的风险较大，可能出资人临阵变卦。
 
 4、其他处置方式。采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。

2. 银行不良贷款会怎么进行处置

商业银行对不良贷款处置方式如下：
1、转给资产管理公司。银行将不良贷款转让给四大资产管理公司。债权一般需要打折出售。
2、司法执行。银行可以通过向法院申请强制执行债务人名下资产。对不良贷款的进行拍卖，房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。本息总额面临少许价格风险。
3、垫资过桥。第三人出资垫还银行贷款，原贷款结清，银行重新发放新贷款。垫资费用月息费合计约5%~6%。因为出资人的风险较大，可能出资人临阵变卦。
4、其他处置方式。采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。

3. 银行是怎么处理不良贷款的

商业银行对不良贷款处置方式如下：
1、转给资产管理公司。银行将不良贷款转让给四大资产管理公司。债权一般需要打折出售。
2、司法执行。银行可以通过向法院申请强制执行债务人名下资产。对不良贷款的进行拍卖，房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。本息总额面临少许价格风险。
3、垫资过桥。第三人出资垫还银行贷款，原贷款结清，银行重新发放新贷款。垫资费用月息费合计约5%~6%。因为出资人的风险较大，可能出资人临阵变卦。
4、其他处置方式。采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。

4. 银行不良贷款处置方法

银行不良贷款，是指银行贷款给个人或者企业，企业逾期很长还款或者甚至无偿还能力，导致银行长期回收不了资金的贷款。不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期 （含展期后到期） 未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款； 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标不良贷款可以说是银行体内的“毒瘤”，侵蚀银行的利润或资本金，严重的还会引发银行破产。银行清收处置不良贷款的方法大体可分为两大类：一是非诉讼途径，二是诉讼途径。非诉讼途径主要包括催告催收、联合清收、委托清收、政策清收、处置清收；诉讼途径主要包括公正清收、仲裁清收、起诉清收、刑事清收等。总之，就是运用一切合法的方式，向借款人、担保人主张债权，努力收回已经逾期形成不良的贷款本息，通过清收处置收回全部或部分不良贷款本息后，不良贷款总额降低，不良贷款率也就降低（当然还要考虑贷款总额和新增不良贷款的因素）。银行处置不良贷款的办法具体来说有五种，具体如下：1、资产重组。近年来，国有商业银行对一些具有重组价值的大中型国有企业的不良贷款进行处置时，往往首先对这些企业的资产（包括债务）进行重组；2、债权转股权。银行使用债权转股权的方式处置不良贷款的具体形式有两种：银行直接持股和通过其他机构如资产管理公司持股；3、不良贷款出售。不良贷款出售是指银行通过市场把不良贷款直接转让给其他投资者。出售的具体方式包括招投标、协议、竞价和拍卖等；4、证券化。指将不可交易的间接信用工具转化为可交易的直接信用工具。基本做法是：银行先将不良贷款集中，然后重新分割组合，再将其转卖给市场投资者，从而使此项（或此组）不良贷款在银行的资产负债表上消失；5、合资经营。简单讲，合资经营就是由不良贷款的交易双方共同出资设立一个“合作公司”或“合伙公司”来处置不良贷款。“合作公司”日常经营由投资方全面负责，按股份分享不良贷款处置收益。

5. 银行不良贷款处置方法

银行不良贷款，是指银行贷款给个人或者企业，企业逾期很长还款或者甚至无偿还能力，导致银行长期回收不了资金的贷款。
不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期（含展期后到期）未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款；呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标不良贷款可以说是银行体内的“毒瘤”，侵蚀银行的利润或资本金，严重的还会引发银行破产。
银行清收处置不良贷款的方法大体可分为两大类：一是非诉讼途径，二是诉讼途径。非诉讼途径主要包括催告催收、联合清收、委托清收、政策清收、处置清收；诉讼途径主要包括公正清收、仲裁清收、起诉清收、刑事清收等。总之，就是运用一切合法的方式，向借款人、担保人主张债权，努力收回已经逾期形成不良的贷款本息，通过清收处置收回全部或部分不良贷款本息后，不良贷款总额降低，不良贷款率也就降低（当然还要考虑贷款总额和新增不良贷款的因素）。
银行处置不良贷款的办法具体来说有五种，具体如下：
1、资产重组。近年来，国有商业银行对一些具有重组价值的大中型国有企业的不良贷款进行处置时，往往首先对这些企业的资产（包括债务）进行重组；
2、债权转股权。银行使用债权转股权的方式处置不良贷款的具体形式有两种：银行直接持股和通过其他机构如资产管理公司持股；
3、不良贷款出售。不良贷款出售是指银行通过市场把不良贷款直接转让给其他投资者。出售的具体方式包括招投标、协议、竞价和拍卖等；
4、证券化。指将不可交易的间接信用工具转化为可交易的直接信用工具。基本做法是：银行先将不良贷款集中，然后重新分割组合，再将其转卖给市场投资者，从而使此项（或此组）不良贷款在银行的资产负债表上消失；
5、合资经营。简单讲，合资经营就是由不良贷款的交易双方共同出资设立一个“合作公司”或“合伙公司”来处置不良贷款。“合作公司”日常经营由投资方全面负责，按股份分享不良贷款处置收益。

6. 银行不良贷款处置中的法律问题

亲您好，很高兴为您解答。银行坏账率不断增加，降低银行应对风险的能力，危害我国金融系统的良性运作，并且银行坏账形成的不良资产系规模最大的金融不良资产。处置好银行类金融不良资产，不仅可以发挥金融不良资产的剩余价值，还可以改善我国的金融系统运行环境。金融不良资产的处置离不开法律法规的支持，目前我国的金融不良资产处置相关法律在适用性、诉讼时效、债权转让、通知方式、诉讼管辖权等方面存在着一些问题，严重影响了我国金融不良资产的处置效率。（一）金融不良资产的产生原因由于我国商业银行的特殊地位，导致其经营方式和经营理念不同于一般的企业，在传统的计划经济体制中，银行的国有属性使其经营理念僵化，没有自主经营和自负盈亏的概念，导致银行改制后转型困难。其次，银行的贷款业务评估系统不够完善，评估工作不够深入，贷款管理制度也不够健全，缺乏风险预警机制都导致了金融不良资产的产生。除了银行本身的问题，国有企业的经营意识不强，责任意识不强，导致国有企业经营状况较差，金融不良资产增多，为银行系统带来了巨大的压力。除了国有企业经营问题，部分国企还存在故意拖欠贷款，有钱不还等行为，增加了银行的回款压力和贷款评估压力。由于内外部因素的共同影响，导致我国产生了大量的金融不良资产，对我国金融体系的健康平稳运行带来了巨大压力。（二）金融不良资产的处置方式对于银行金融不良资产的处置方式上，我国具有一套完整的处置方式，主要包括以下手段：直接催收，在有效诉讼时效内运用合适的手段进行催收工作；协议处置，通过债务人与债权人的协议调解，采用抵押、质押和拍卖等手段解决金融不良资产问题；借新债还旧债，通过将金融不良资产转化为新债，延期偿还本金和重新借债以偿还旧债的手段消除金融不良资产或转变金融不良资产的形式；通过法院起诉，根据法院的判决结果，对无力偿还的企业资产进行拍卖以偿还债务；转让金融不良资产，主要包括金融不良资产打包转让和单个转让，通过对于金融不良资产的转让，将银行的金融风险转让给第三方机构，降低银行经营风险。[开心][心]【摘要】
银行不良贷款处置中的法律问题【提问】
亲您好，很高兴为您解答。银行坏账率不断增加，降低银行应对风险的能力，危害我国金融系统的良性运作，并且银行坏账形成的不良资产系规模最大的金融不良资产。处置好银行类金融不良资产，不仅可以发挥金融不良资产的剩余价值，还可以改善我国的金融系统运行环境。金融不良资产的处置离不开法律法规的支持，目前我国的金融不良资产处置相关法律在适用性、诉讼时效、债权转让、通知方式、诉讼管辖权等方面存在着一些问题，严重影响了我国金融不良资产的处置效率。（一）金融不良资产的产生原因由于我国商业银行的特殊地位，导致其经营方式和经营理念不同于一般的企业，在传统的计划经济体制中，银行的国有属性使其经营理念僵化，没有自主经营和自负盈亏的概念，导致银行改制后转型困难。其次，银行的贷款业务评估系统不够完善，评估工作不够深入，贷款管理制度也不够健全，缺乏风险预警机制都导致了金融不良资产的产生。除了银行本身的问题，国有企业的经营意识不强，责任意识不强，导致国有企业经营状况较差，金融不良资产增多，为银行系统带来了巨大的压力。除了国有企业经营问题，部分国企还存在故意拖欠贷款，有钱不还等行为，增加了银行的回款压力和贷款评估压力。由于内外部因素的共同影响，导致我国产生了大量的金融不良资产，对我国金融体系的健康平稳运行带来了巨大压力。（二）金融不良资产的处置方式对于银行金融不良资产的处置方式上，我国具有一套完整的处置方式，主要包括以下手段：直接催收，在有效诉讼时效内运用合适的手段进行催收工作；协议处置，通过债务人与债权人的协议调解，采用抵押、质押和拍卖等手段解决金融不良资产问题；借新债还旧债，通过将金融不良资产转化为新债，延期偿还本金和重新借债以偿还旧债的手段消除金融不良资产或转变金融不良资产的形式；通过法院起诉，根据法院的判决结果，对无力偿还的企业资产进行拍卖以偿还债务；转让金融不良资产，主要包括金融不良资产打包转让和单个转让，通过对于金融不良资产的转让，将银行的金融风险转让给第三方机构，降低银行经营风险。[开心][心]【回答】
银行不良资产转让通知不通知担保人【提问】
亲亲，会通知担保人的我[微笑]【回答】

7. 银行有不良贷款怎么办

如果你说的情况属实，你会很麻烦，而且如果银行起诉，你家的财产将会被执行。当然银行工作人员也有失职和造假的情况，建议你联合其它被骗的人们，一起来面对。

8. 银行不良贷款的解决方法

解决办法
1、加强金融企业的业务监管，保证今后每一笔贷款的质量，防止新的不良贷款产生。
2、加大中国企业的体制改革，强化企业的经营和竞争机制。
3、适当采取扩张性货币政策，给一些能救活的企业输血，使之起死回生。
4、发行基础货币，冲淡不良贷款。
第3和第4种办法都是增加货币供给，通过适度通胀抵消不良贷款，从而活跃中国经济，使经济增加活力。
一、融资租赁功能有哪些
1、融资功能
融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的，它是为解决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产，相当于为企业提供了一笔中长期贷款。
2、促销功能
融资租赁可以用“以租代销”的形式，为生产企业提供金融服务。一可避免生产企业存货太多，导致流通环节的不畅通，有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高；二可扩大产品销路，加强产品在国内外市场上的竞争能力。
3、投资功能
租赁业务也是一种投资行为。租赁公司对租赁项目具有选择权，可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。而融资租赁作为一种投资手段，使资金既有专用性，又改善了企业的资产质量，使中小企业实现技术、设备的更新改造。
4、资产管理功能
融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。因为租赁物的所有权在租赁公司，所以租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督，控制资产流向。随着融资租赁业务的不断发展，还可利用设备生产者为设备的承租方提供维修、保养和产品升级换代等特别服务，使其经常能使用上先进的设备，降低使用成本和设备淘汰的风险，尤其是对于售价高、技术性强、无形损耗快或利用率不高的设备有较大好处。
二、公司重组原则
在社会主义市场经济条件下进行资产重组应该遵循以下的原则：
（1）资产重组要以产权连接为基础。因为以产权选接为基础的资产重组是牢固的，它避免以契约形式来进行资产重组时过多的谈判成本和道德风险；同时，真正的产权转移可以为新企业的产权明晰创造条件，使新企业拥有完整的产权。
（2）资产重组要以市场的要求为出发点。国有资产重组过程中切忌政府的过多干预，而必须是资本所有者和企业经营者根据市场提供的信号，按照资本追逐效益的原则来进行操作。
（3）国有资产重组要有明确的产业政策。我国是发展中国家，在产业政策中，通过资产存量的调整来改变国家的产业结构状况是一项重要的政策措施。因此国家就必须要制定相应的政策来保证资产重组活动的结果符合国家的产业政策的需要。
（4）资产重组要保持企业竞争性和垄断性的统一。资产重组必然会导致大企业、大集团的产生，这样会产生规模效益，降低企业的生产成本，从而提高企业的市场竞争力。但是这样可能会造成垄断，而市场经济的活力就是有竞争机制带来的。所以在资产重组的过程中，要形成一定有规模的大企业，同时要避免产生垄断性的企业集团。
（5）资产重组不要寻求一劳永逸的方案。因为现在的市场环境变化是非常快的，今天看起来合理的产业结构，过不了多久就会变的不合理了。同时，从资产重组的主体来看也不可能永久不变，现在是被收购的目标企业，过一段时间可能成为收购方，去收购别的企业。