中产家庭如何理财？

1. 中产家庭如何理财？

2. 中产家庭应该如何进行理财规划

 　　中国的中产阶级表面上生活风光，工资不低，储蓄不错，但是如果仔细问他们，未来的潜在支出并不低——子女的教育，医疗的准备，养老金的储备，子女的结婚，个人职业生涯的培训，以及可能存在的大宗开支(如购车，房屋置换)等等。当然不管如何，中产阶级与许多刚参加工作几年的上班族相比，他们可能已经有了一定积蓄并在考虑实现自身资产的保值增值。而做到这个之前，大家不妨来关注以下几个步骤。
   　　1 
   　　了解自己的理财目标 
  　　30多岁的中产与50多岁的中产、单身人士与生有二娃的家庭理财的目标当然不同。有的`是应付一两年后买车买房的大额消费，有的是给子女攒下七八年后的教育基金，还有的是积攒20年后的退休生活开销。
  　　理财目标不同，对应的投资期限、预期收益水平当然也会不同。把明年买车的钱投了个3年期的理财产品，把将来养老的钱存进了银行活期，就是明显与目标不符合的理财方式。
   　　2 
   　　判断自己的风险承受能力 
  　　现在银行等金融机构都有针对理财客户的风险承受能力测试，网络上也有许多评测表。了解自己的风险偏好和风险承受能力，不妨去测一下，看看自己的风险承受能力是保守谨慎还是积极进取。
  　　当然有时填写风险偏好问卷也不能完全准确。多问问自己，损失在多大的范围内生活不会伤筋动骨，不要过份的追求高收益。同时也别浪费你的风险承受能力，过多的配置了一些保守类产品，丧失了进攻的机会。
   　　3 
   　　清楚自己手中的资产 
  　　问你自己两个问题：一是家庭名下的资产情况(房产、存款、理财占比)等等。二是家庭未来收入支出情况。
  　　例如家庭资产中绝大部分都是房产，那么在后期就可以适当增加其它方面的理财投入了。
   　　4 
   　　选择配置金融产品 
  　　虽说市面上的理财产品五花八门，但归总起来，中产家庭主要涉及的可能也就涉及房产、债权、股权、保险这四类。
  　　对于长期投资(最短5年以上)来说，关键是找到一个趋势长期向上、收益水平较高的投资市场。哪怕是中国股市，只要规避了极端品种和极端行情，分布投入长期来看收益水平依然可观。
  　　而对于中短期理财来说，在选择资产类别时就应该以中低风险的固定收益类产品为主。波动太大的产品(没错——说的就是股市)其实非常不适合绝大多数人投资。
  　　其实在在理财的道路上，并没有万金油式的理财方案。哪怕大家都是身价相近的中产阶级，但每个家庭的未来收入水平、职业性质、理财目标都不一样，一套公式可能在A这里适用，到B那里并不合适。本文介绍的仅是几点思路，具体如何规划还是靠我们一起在理财的过程中不断摸索。
    

3. 一个中产家庭该如何进行财富管理？

这是一个很大的题目，而另外一方面这又可以是一个很小的题目，因为这和涉及到的资金量有关。中产是一个美国概念，就美国来说，现在中产已经少了很多。或者说，现在所谓的三口之家6万-15万美元收入范围的家庭，除了正好够开支外，没有更多的余钱。在中国来说不也是这样吗。就美国高盛给中国不同收入阶层的画像来看，中国除了140万高收入人群之外，只有1.46亿劳动力人口收入在1.1733万美元，也就是8万人民币，他们是所谓的城市白领。我保证有30万个人会来驳斥美国高盛的这个调查数据。但是就绝大多数城市中高收入工薪阶层来说，他们面对的是各种账单：住房按揭， 汽车 按揭，信用消费分期付款，，，，，，这个群体也正好是消费最旺盛的。
  
 对于这样的情况，中产理财那就是如何算计消费的问题。而这点又恰好是家庭矛盾的主要来源。当然也有一类中产他们消费不那么旺盛，他们是中老年中产，他们面对的是子女的成家立业。
  
 所以，对中产家庭来说，正确的消费观恐怕是最大的理财。中产和财富这个词是有巨大的距离的。对绝大多数中产来说，面对5%左右的实际通胀水平，要跑赢通胀就不容易了。花时间精力去理财，那还真不如想着多赚点来得实际。不要妄想说手里有2百万，世界就是我们的了。没那事。今天的200万，远不如80年代的1万元。只要不缩水就是了。那种试图获得8%或者10%收益，跑赢通胀的，都已经有案例在了，他们竟然连本金都丢了。
  
 什么样的家庭才能称为中产家庭？这个划分实际上是基于马斯洛需求理论层次而来，也就是已经在低层次的“生理需求”和“安全需求”上得到满足。且中等层次的“ 社会 感情需求和尊重需求”也得到了较好的满足，但是还在追求高层次的“自我需求”道路上的家庭。
  
   
  
 简而言之，这个层次家庭的具体特点就是：有房有车，有稳定工作，有保险，有存款，收入水平在城市居民收入水平中间序列。中产和财富，两者之间其实没有等号，在这个层级的家庭，需要在充分考虑家庭风险保障的基础上才能进行更进一步的财富管理，从另外一个角度而言，只有堵住了家庭财富流失的漏洞（风险保障）才能够积累财富，进而 实现家庭财富的传承。
  
 
  
  
 家庭财富积累的初期，需要重点考虑可能存在的损失性风险：包括因疾病发生的治疗费用、家庭收入终端、康复医疗费用、名下财产意外损毁及施救费用等。
  
  
 在家庭财富使用的中期，需要重点考虑存在的支出性风险：包括因子女深造而造成的额外费用支出、保持退休的生活品质、家庭阶段性大额开支等。
  
 在考虑到家庭财富传承的时候，需要重点考虑的是所有性风险：包括因债务纠纷导致的财产损失，资产定向传承、税收风险、婚姻破裂导致的财产分配纠纷等。
  
 充分考虑好了这些，再去考虑财富的合理增值，保持家庭财富的持续性正向上升曲线，跑赢通胀，实现家庭财富自由。
  
 首先需要看你的年龄
  
 30-40之间，属于家庭固定，财富增长期，有持续增长空间，也有一定的风险承受能力，可以投资一定比例高风险高收益的投资，股票和债券占比可以在60%之间，股票30%-40%，债券20%-30%之间，银行存款投资比例可以在30%，因为无论什么风险都是属于固定收益，黄金比例10%，黄金作为避险工具，在发生系统性风险时，可有效规避风险。
  
 40-55之间，属于稳健期，股票比例可以在20%左右，债券比例30%，存款40%，黄金10%，投资一定比例债券和股票，可以享受经济增长带来的红利，黄金可以规避风险。
  
 55-65之间，属于保守期，需要考虑以后养老有保障，尽量做一些风险较低的投资。股票10%，债券20%，银行存款60%，黄金10%，财富可以稳健增长，同时可以有效规避风险。
  
 啥叫中产家庭，就是比上不足，比下有余。同时，又会因为媒体宣扬的财务自由而焦虑，但又更容易因为失业、大病、投资被骗而返贫。
  
 中产家庭的资产配置核心是“稳“，其次才是求进。求稳主要是储蓄积累和风险防范，求进是抓住机遇博取超额收益。
  
 先求稳：
  
 1. 家庭保障，保险先配齐，重疾/意外/寿险是标配。
  
 2. 家庭备用金，至少满足6个月无收入情况下的家庭支出，一年更好。这部分余额宝或其他低风险活期或短期品种即可。
  
 3. 应对未来的准备，子女教育准备，养老准备。这个看个人具体情况，粗略算一下要用多少，平摊到每月要存多少就清楚了。这部分投资以长期限、稳健类型为主，比方银行固收理财、基金定投等。
  
 再求进：
  
 1. 追求超额收益的投资，比如股票、基金、房产、比特币等。这部分就是冒着风险搏个高收益，主要看个人眼光。
  
 2. 创业或其他生意投资，只有身份从消费者转变为生产者，才能在 社会 分工中创造更大的价值，从而得到更大的收益。相匹配的，风险也是很大。这部分看个人眼光、能力、机缘。
  
 最后，世界上真正靠财富积累到财务自由的是绝对少数，真正适合大众的财务自由是心态上的平和。人生没有终极意义，意义就在于过程，切莫被焦虑所困扰、被物欲所吞噬。只要持续做有价值有积累的事，工作也好，创业也好，大多都会有个好结果。
  
 50%的债券，25%基金，10%保险，15%股票。
  
 钱最近要用吗？指数基金是要3年以上不用的钱，比如10万，分成20份，每月投一份。如果半年以内要用的，放货币基金，余额宝之类的，随取方便。半年以上的放债基，嘉实超短债，年化收益5——6%
  
 保险配医疗险，重疾和意外配家庭经济支柱，因为保费比较贵。
  
 除此之外，还可投资股票和可转债。
  
 中产家庭怎么进行财富管理？这是所有中产最关心的问题。由于在中国随着改革开放几十年的发展，中国中产阶级已经逐渐成为主力，目前的中超阶级很大一部分都是从底层走出来的，他们的财富来之不易，都是经过自己艰苦奋斗才来的，所以中产如何进行财富管理就显得格外重要！
  
 个人认为财富管理分两个方面，储蓄和投资。
  
 储蓄是首要的，储蓄是应对生活开支，以及一些不可控情况最有效的手段，也是最稳定的手段，对于很多不懂的理财的人来说，储蓄是最值得信赖的手段，只有手里有足够的现金，你的生活才会更有底气。同时，储蓄还是投资的基础，只有储蓄达到一定基数，才能拿出来一部分用来投资。
  
 再说说投资，当我们经过我们不断积累，储蓄存款达到一定量的时候，很显然，如果继续放在银行，一方面，利率跑不赢通胀，另一方面，我们的安全感似乎也不是那么高，有句话说得好，打江山容易守江山难，从底层爬到中产付出多少艰辛只有我们自己知道，中产阶级如果不扩大自己的收入来源，随时有可能被挤下底层，那么怎么扩大自己的收入来源？一方面，可以在不影响自己生活的前提下，投资一些小生意，生意稳定后，也会给自己带来可观的收入。另一方面，可以学习一些理财知识，根据自己的实际情况买入一些金融产品，如股票，基金，不断稳定复利，最后，如果家里有空闲房子，可以出租赚取被动收入。
  
 最后说一下，其实中超管理财富就是在储蓄基础上，不断增加被动收入的过程！
  
 希望对你有所帮助！
  
 中产阶级肯定是丰衣足食了。至于怎么管理手中的财富这个问题，按照一般的惯例无非是投资和理财两种管理方法。不过我的观点还是理财比较稳妥。因为中产阶级的财力并不是很雄厚，抵抗风险的能力相对较差，如果投资的话风险太大 ，一旦投资失败将会把家庭拖入困境。所以把手里的资金进行理财要安全些。可以把50％的资金投到余额宝里面，把20%的资金购买成银行理财产品。30%的资金用来购买保险，包括养老保险、大病保险、子女教育储蓄，子女婚嫁金保险等。这样自己的财富可能增值慢一点，但相对投资要保险的多啊！居安思危，防范于未然才是明智之举啊！
  
 中产阶级的定义：中产阶级（或中产阶层），是指人们低层次的“生理需求，安全需求”得到满足，且中等层次的“感情需求和尊重需求”也得到了较好满足，但不到追求高层次的“自我实现需求”的阶级（或阶层）；由于家庭是 社会 的细胞，且大部分人的财富是以家庭为单元拥有的，所以中产阶级主要由“中产家庭”组成。
  
 中产阶级，大多从事脑力劳动，或技术基础的体力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力；有一定的闲暇，追求生活质量，对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权。
  
 中产阶级首先满足了基本的物质生活，年龄基本是上有老下有下，在职场都是技术骨干或中流砥柱，所以，工作的变化和身体 健康 都会影响家庭正常生活。财富的保值和增值，以及 健康 身体非常重要，不要因家庭成员意外事故而返贫。
  
 个人认为，银行存款不用多百分之二十，少量预备不时之需。银行理财和基金占百分四十～五十，大病和养老保险百分之十，其他投资或学习培训百分之二十。
  
 作为中标阶层，闲钱肯定是充裕的，按照家庭资产，合理安排比例进行固定资产投资，稳健型理财产品投资和少部分激进型理财产品投资，三种理财项目可以按照一定比例，建议是5-3-2比例进行资产配置。固定资产包括房地产，商铺，等。稳健型理财包括基金定投，信托基金等，激进型可以包括股票，期货等高风险高收益类投资品种。
  
 在经济发达地区，买房、买房、还是买房；在不发达地区，去发达地区买房、买房、还得买房。

4. 中产家庭，如何理财稳步增值？

估计很多有了宝宝的家庭，生活稳定，有自己的房产，车子，可投资资金在50万-200万区间，这类家庭应该如何理财，这类家庭我定位为中产家庭。今天就和各位妈妈，爸爸们聊一聊中产家庭，如何理财。??
同高净值家庭相比，这类家庭暂时倒不太用操心如何移民，移民去哪，也不用太发愁万一某天开征遗产税，你如何提前规避。
资产配置是你必须要认真对待的一件事，这类家庭很可能面临的失误就是，被某一客户经理诱导，将大部分资金投入单一的一款理财产品；或者过于激进，在股市上做的投资过多，又或者过于保守，资金全存银行做储蓄。
当然，每个家庭的情况也会有所差异，每个家庭的风险偏好不同、投资能力不同、家庭结构也不同——譬如有的家庭只有丈夫一人在工作，有的家庭有两个甚至更多的孩子，或者其它不同等等。

不太可能针对每个家庭做出理财规划，在这里只能说说一些共性的、稳健的配置方案。
1、注重固定收益类投资
固定收益投资包括银行定期存款、各类债券、债券类基金等。目前很多银行理财产品和信托产品都可算作固定收益类理财产品。
一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。建议总体配置比例在30%-50%区间，并随着年龄增大逐渐增大比例。
目前大部分银行非结构性理财产品的年化收益率都在5%甚至更高，而风险并不高，至少在很长一段时间内，银行理财会是十分重要的投资方式。另外，不妨考虑部分保本型结构性理财产品，这类产品在市场下跌时可以保证本金或部分本金的安全，在市场上涨的过程获得较为理想的收益。
而从配置债券基金的目的出发，投资者选择债基最应该关注债券基金的纯债投资能力。对债券基金的要求并非一味取得高收益，而是要求稳定的适当收益及低风险，应该关注长期排名稳定在中上水平，同时波动性较小的债券型基金。
信托产品算是高收益低风险的一种理财产品，虽然现阶段还属于高收益低风险，但由于门槛很高，周期较长，如果你只有200万以下的资产，并不建议考虑。否则你差不多把所有的资产都放到这一个篮子里了。
2、不可忽视的保险
在资产配置中保险很重要。对于保险，一一妈妈建议，理财的保险产品，最好在购买了健康保险后在考虑，保险不是投资，保障功能是第一位的，最基本的重疾和意外保险对于资产配置极为重要。尤其是家庭重要成员的重疾和意外保险。
假如你的家庭收入来源主要集中在某人身上，那么一定要给他买一份重疾和意外保险。万一发生意外，家庭的经济状况会发生很大的变化，可能会给家庭财务造成巨大的困难和损失。（说到理财类保险，我估计我要被支付宝推出的“元宵理财”打脸了，因为这个产品很有可能是万能险，但我觉得它是一款收益率很有吸引力的万能险…）
此外，对于孩子教育金的准备，有不少教育类保险注重为子女在大学期间(18至22岁)或22岁之后提供学费和(或)创业金的补充。我更倾向于选择债券类基金、债券，甚至是定存来储蓄此类资金。不过如果强制存不下来，保险教育金的作用就是强制储蓄。
3、高风险高收益投资
在做好基础性理财配置后，你还需要考虑做一些高风险高收益的成长型投资，这部分的配置比例建议在30%左右，包括股市、偏股型基金等。
股市的风险较高，但可能带来的回报也是让人很有想象空间的。如果你没有时间每天盯盘，那么建议你选择一两只长期看好的股票。你可以结合自己熟悉的领域来挑选股票，譬如，你是一名IT技术男，那么你可以选择一些科技概念的股票；比如你一是一名医生，那你完全可以考虑医药或者生物概念领域的股票。
你也可以买一只偏股型基金做定投，尤其在股市长期低迷之后，此类基金后续上涨的空间将会很大。
4、不妨尝试新的理财品种
当下涌现了很多新的理财品种，P2P网贷便是其中之一。虽然很多成熟的投资者对此都不屑一顾，认为其中的风险太高，而且这个行业也尚未规范起来。但其实不妨拿出10%以下的资产来试水。当然，做这项投资你需要做很多的考察工作。譬如，要选择靠谱的大型的平台，不要选择收益率过高的项目。
目前P2P网贷行业的正常平均年化收益率在7-10%，远高于其他类型的理财产品，但如果收益率高于20%，则一定要谨慎考虑。

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5. 中产阶层该如何理财？

目前家住一套价值300万元的住宅内，另有三套小户型住宅，所有房产都已付清银行贷款，目前三套小户型住宅都出租出去，年租金有10万元。此外，夫妇名下有存款40万元。夫妇俩除了为一家三口购买了人身意外险和重大疾病险，目前尚未进行股票、基金、债券类投资。陈先生夫妇有一个女儿，正读小学。此外，夫妇俩还要供养年迈的双亲。作为深圳的中产阶层，偏保守的陈先生夫妇该如何进行个人理财，近日应有什么调整？ 理财专家：从提供的资料看，陈先生的案例还是比较典型的，代表了深圳一大批中产阶层的现状：年近中年，夫妻二人工作、家庭状况相对稳定，所面临的不确定性比较小，家庭收入来源、以及支出项目较为固定，在未来所面临的主要需求包括孩子的教育计划，退休后保持较高品质生活，以及父母、夫妇健康保障方面。 财务分析�7�4�7�4 从资产负债情况来看，自住房产300万元，投资房产约300万元（资料中未提及，按年租金10万估算房屋现值），银行存款40万，累计总资产640万元，无负债。可以看出，陈先生家庭资产较为充裕，自住和投资性房产数量较多，因无负债，故没有任何额外的经济负担。加上夫妻工作性质都比较稳定，风险小，家庭经济状况良好。从投资情况来看，目前以房产投资为主，3套小户型出租回报稳定。估计房屋购买时间较早，已有较大升值。但投资方式相对单一，除房产外，无其他任何投资工具的运用，仅作为银行储蓄，回报率低，无法抵御通胀影响。 理财目标�7�4�7�4 首先，10年后孩子出国接受教育将是家中的一笔重要支出，需事先设立充足的教育基金，为孩子的未来打下良好基础。其次，陈先生20年后退休需维持较高的生活品质，还需充分考虑通胀等宏观环境因素。最后，夫妻二人已人到中年，需考虑更为全面充足的健康保障及身价保障。 理财建议�7�4�7�4 现金规划：每个家庭应建立一笔应急基金或称家庭预备用金，以防意外，一般为3-6个月的家庭月消费支出额度，陈先生因人到中年需赡养双方父母，保持六个月的消费支出额度即可，剩下的银行存款可作其他用途。 教育规划：女儿正读小学，按读3年级8岁计，离读大学还有约10年的时间，如有出国读书计划，考虑到学费上涨和通货膨胀的因素，大学四年，预计需资金150万元-200万元。因孩子读书没有时间弹性，不能承受任何不确定风险，鉴于目前资本市场的极大风险，暂不建议选择任何股票、基金类产品，可考虑稳健的保险教育理财类产品。可把每年的房屋出租收入用于购买教育基金（非投资连结类产品），既稳定又可抵御通胀。注意要附加豁免条款，让孩子不确定的未来变得确定，免除后顾之忧。国债也可选择。 投资规划：陈先生一家属于比较保守的投资风格，这与其年龄和工作特点基本相符，但投资品种过于单一（房产），目前房产税陆续出台，尤其党的十八大后房地产政策不明朗、遗产税可能出台的情况下，建议“鸡蛋不要放在一个篮子里”，建议可出售一套小户型，用于其他稳健型金融工具，如黄金（可选择纸黄金、金块）、国债。另外，近期股票市场一跌再跌，可关注在下跌过程中的机会，预计在明年下半年股市会有较大转机。逢跌关注，可配置5%的股票资产。 风险规划：根据理财规划行业著名的“双十原则”，保险规划中保额的设计为10倍的家庭收入，保费则不宜超过年收入的10%，这样保险的保障程度完备，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。夫妻二人正处人生责任最重的时候，上有老下有小，保障必须充分。建议先生的重疾保障额度在100万元左右（5倍的年收入），太太的重疾保障在50万元左右，可以充分抵御疾病发生的费用风险和收入损失风险。同时，先生还要加大定期寿险和意外险额度，保额应在年收入十倍，即200万元。 养老规划：陈先生夫妇目前收入较高，20年后将面临退休问题，鉴于社保养老的诸多问题，企业退休后收入的大幅下降几成必然，要维持退休后较高的生活品质，必须考虑养老金的补充。 （注：本期理财专家为国家理财规划师任珂，来自泰康人寿）

6. 中产阶级家庭如何理财 三方面需考虑齐全

      社会经济的发展，国内中产阶级家庭已经成为一种比较普遍的家庭模式了。中产阶级家庭如何理财则是不少中产阶级家庭忽视的问题。中产阶级家庭可以从以下几个方面理财：第一：为孩子配置教育金保险      孩子是家庭的希望，无论你的家中现在是否已有孩子，无疑未来孩子的教育支出必然是夫妻俩需要重点考虑的。如何保证孩子的教育金呢？想要给孩子的为未来有所保障，明智的选择是给孩子购买教育金保险，一方面可以保证孩子的教育金，另一方面，附加医疗险或者意外险，还可以分担孩子成长过程中可能出现的意外。第二：为父母配置理财产品      赡养父母是儿女们应尽的责任和义务，对于中产阶级的家庭怎么才能保证老人晚年生活的安康呢？未雨绸缪，为老人配置适宜的理财产品，为老人生活提供保证。这类理财产品可以定期拿到预期年化预期收益，相当于每个月给父母一笔“养老金”。这笔钱是多少呢？这还是因人而异的，主要是能为弥补老年人日常水电以及小部分生活开支即好第三：配置保值增值的理财产品      生活无处不理财，投资理财就是为了让生活更为轻松，因此一个中产家庭解决好上有老下有小的问题，减少了后顾之忧，所以应该着手规划的财产，让现有的生活更加舒适。一般的中产阶级家庭可以配置某些保值增值的理财产品。例如互联网宝类理财产品，就拿鲸鱼宝来说，预期年化利率一元起投，随存随取，是中产阶级家庭保值增值的理想选择。      中产阶级家庭，对于理财依赖性价高，因此作为中产阶级家庭理财应该谨慎对待，认真做好理财规划，不断增加家庭财富。

7. 中产家庭要怎么投资理财

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置就是进行一个有计划的资金分配给各个资产的过程，只有做好合理的资金安排，才能在突如其来的风险面前保住家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断地让钱生钱。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开头，我向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，课时七天，学完就能感受到理财能力的进步：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面比较合理的支出比例如下：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%的收入用于维持家庭日常开销，保障家人的生活；20%存银行，以备不时需要，也可以投一些货币基金增加收益。10%的收入可用于保险的规划，转移一些人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户的关键就是可以赚也可以亏。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户不妨配置1~2张信用卡用于日常消费，几乎所以的日常消费可以覆盖。这个账户，任何人都要拥有，但是最容易发生占比过高的问题。普遍的情况是因为这个账户花销过多，所以没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户的关键是专属：不可以随便使用。过日子肯定要存养老金和教育金的，但时常会被买车或装修等原因用掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户比较适合用基金定投的管理方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《中产家庭要怎么投资理财》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

8. 所谓的“中产家庭”到底是什么？