买商业养老保险合适吗

1. 买商业养老保险合适吗

2. 什么是商业养老保险？值不值得买？

商业养老金产品能够解决什么问题？

1、 居民寿命延长，需要与生命等长的现金流。

众所周知，我国居民的平均寿命在社会经济发展和医疗水平提高的背景下不断延长，已经从1949年的35岁达到了今天的77岁（北京等发达地区已达80岁以上）。不断延长的寿命必然需要源源不断的养老资金支持。老龄化、少子化的社会现实下，社保发放养老金的压力巨大。能够提供与生命等长的现金流的商业养老保险便成为大家的优质选择。

2、 老年后的资金安全问题，需要安全、稳定资金来源。

老人被骗光养老金的新闻已经屡见不鲜，让我们看到了老年人的风险识别能力之弱。如果老人的养老金是按月发放的，而不是手里握有一大笔钱。即使被骗，一次也最多只能骗一个月的钱，下个月的养老钱还会如期而至。风险识别能力再弱的老人，也不可能月月被骗。就算老人没有识别能力，恐怕骗子也没有月月来骗的耐心。这里大家可能会觉得我这么聪明、经历过这么多事儿，老了也不会上骗子的当。但是我们的父辈，他们年轻的时候难道不是像我们一样强大吗？他们一生经历的比我们经历的少吗？当然不是，时代发展对老人的抛弃和他们对生命临近终点的恐惧才是上当的根本原因。随着我们年龄的增长，我们经历的时代也在不断发展，我们的生命也在一步一步向终点，不是吗？

二、 商业养老金有哪些优点？

1、 退休年龄和保障期限可以选择。

社保养老金一般需要达到法定退休年龄才可以开始领取。在延迟退休的时代背景下，80后的法定退休年龄应该会到65岁左右。一生忙碌，如果想要提前退休，社保养老金是无法提前发放的。而商业养老保险就可以将退休年龄锁定在自己想要的年龄。

纯养老年金的设计形态一般是保障终身的，可以活多久领多久，这点和社保养老金是一致的。但是也有一部分商业养老金是可以设定保障期限的，如果对自己的寿命信心不足，或者想在能动的年纪有更多的钱自由支配，就可以选择保障到80岁。保障时间缩短，每月领取的金额自然就会变多，大家可以根据自己的想法来选择。

3. 买商业养老保险合适吗

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。保险专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型等四种。传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品的话，不设保底收益，不过保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。第二、应该买多少最好：保额在20万元左右即可需要购买多少商业养老保险比较合适呢？保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%.因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。对于商业养老保险的缴费方式和缴费期限，保险专家介绍，商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。专家建议消费者应该适当缩短缴费期限，这样的话所需缴纳的保费总额将会低不少。怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。对于商业养老保险买多买少是根据自己的实际经济情况而定的，可多买，也可以少买，这是自由的。对于保险公司的分红,是根据每家保险公司的盈利状况而定,可有可无,具有明显的不确定性.买保险最重要是买到适合自己的商业养老保险。希望对你能有所帮助。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 买商业养老保险好不好

首先明确商业保险是社保的有力补充，国家也大力提倡合适地选择商业保险，保证自己的未来的生活品质不被任何可能出现的意外所影响。商业保险可以分为很多类别，比较常见的有医疗，重大疾病，子女教育，养老规划，以及财富管理，原则上以上备类保障按顺序体现其重要性，建议家庭购买保险保障按照以上顺序优先配置，并尽量保证“先大人买，后小孩买”，“先经济支柱，后家庭成员购买”。明确了保险的分类，以及购买的顺序后，我们可以知道在保障了家庭的医疗重疾的充分保障后，我们成年人是需要考虑自己的养老问题的，养老保险的原理其实就是未来创造和生命等长的现金流，活多久就给你多久的养老金，或一次性给予一定额度的养老补贴，未来需要多少养老金，全在于你现在为将来准备了多少？你现在存得多，未来就得到的多，我们很多人容易走入一个误区，就是保险一定要赚钱，其实保险的目的是资金的安全与保值，通过保险的复利，通过保险的分红，我们的资金能在一定程度上抵御通货膨胀的影响，保证资金的购买力尽量不打折，养老保险提供了一个规则，让我们现在学会积少成多，学会量入为出，学会只进不出，学会长远规划，学会开源节流，学会定时定量，而这些，很多其它的理财方式和渠道是很难实现的，不是钱太容易花掉，就是钱太容易赔掉，很多时候一个人未来生活得好不好，不在于年轻的时候会不会赚钱，而在于为未来存了多少钱。所以在资金允许的情况下，准备一些商业养老保险，相当于为自己的养老生活锦上添花吧！至于说购买渠道，那就有很多了，一般情况下，可以寻找当地相对专业的保险代理人进行咨询，不过大多数代理人因为隶属于某一个保险公司，所以在推荐的过程难免会更倾向于自己公司的产品，现在有很多有想法的客户会选择另外一种方式，就是咨询保险经纪，它可以提供更多不同公司的产品进行比较和优选，相对公正一点，当然如果可能，你可以直接在网络上搜寻专业的保险工作室、保险经纪、保险咨询公司等等，当然，最好是有企业资质，口牌良好的公司，想想，一份保险一交就是一二十年，保障最长到终身，交费每年少则千把，多则几万几十万，一旦性价比不高，利益不能最大化，如果选错保险，我要医疗，却给我大病的保险，最后不但保费白交，保障利益更是损失惨重。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 买商业养老保险合适吗？

要看商业养老险是否合适，我们先来从定价假设说起
目前商业养老保险的定价假设是3.5%-4.025%，4.025产品由于其长期利率风险性银保监已经叫停了终身型产品的开发，市场上还有一些没有停售产品以及一些新开发出来的。3.5%产品。对于养老金教育金等收益保险问题，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年收益率最高的8款养老和教育金榜单
那有个问题，3.5%预定利率产品比4.025%产品差吗？
这不是废话么，在极限条件下一定更差。但是3.5%的产品还真未必比4.025%领的少，当一套定价假设在市场上存在多年，产品竞争白热化到后期的时候，往往有些公司的脑洞比较大的精算师用非常极限的假设做出一些极致的产品。这一现象在定价假设初期也偶尔会出现
究其原因，产品定价利率固然是影响产品价格的最重要因素，但是这并不意味着客户实际利益更少，太平人寿之前号称4.025%定价的重疾险依然很贵，平安也是如此，但是在年金和终身寿产品上，差异并不显著。
好了说回正题，今天还是要介绍一款个人觉得定价比较极致的年金产品，
一、年金是否是合乎这个时代的产品前几天看过一个社科院做的养老金精算，里面一个表格让我有点感觉
按照目前的养老金增长和发放，2027年养老金盈余达到最高值后迅速回落，2035年就耗尽，2035年，老夫还没退休呢。。。
当然，人社部做的很多有效措施比如将一些国企央企的盈利分配进去等，但是架不住发放很猛啊，新冠疫情的今年，养老金还是上涨5%左右，有点厉害了。
所以如果把我们放在这个社会的洪流中，去看问题，是没有太好的办法的，难不成我提高全公司的社保缴纳基数，给国家做贡献不成。。。
但是把我们从时代的影子中摘出来，自己看自己的问题则清晰的多，我的应对策略就是存钱，多方位的存钱，理财、基金、股票、还有一些保险
讲真，搁以前养老金那点儿收益，我不太看得上。这不是短期高收益产品越来越少，接近以前6%、5%的产品比比皆是，现在想要超过4%，就找的很费劲，多数还得抢，全放到权益类的吧，每天打开账户心脏不太舒服，一会幻想着明年退休，一会默默的关灯吃面。
那么回答开头提出的问题：年金是否是符合这个时代的产品呢？给出确切的回答：某种意义上，是的。
时代就这么选择的，4%左右的超长期收益，跨越经济周期，现在看来还真是当下资产配置的一个方向
二、什么样的养老金最佳（更符合需求）了解我的朋友都知道我之前买的是信美相互的4.025%定价的养老金，趸交马上回本那种，这种应该是最符合我需求的，可惜不再有了，这也逼着我继续寻找好的产品。
1、看的肯定是收益
之前监管给终身年金险设置的最高预定利率是4.025%，现在没这种定价的新产品了。
如果养老金的实际收益率IRR能过4%，或者接近，就非常值得买。
2、要可以领终身
无法终身的产品，总会让焦虑围绕，万一88岁之后又活了十年咋办。。。好么，真敢想，就我们这代人从小熬夜写作业，长大熬夜加班，结婚熬夜打扫卫生的男人们，难
但是生物科技、医疗科技发展，万一真的有重大突破，比如海拉细胞研究真的突破，那也不是不可能~
哇塞，百岁老人世界杯足球赛，期待一波。。。
3、够稳，够简单
对于我个人来讲简单不简单无所谓，反正都能算的明白
但是客户姥爷们其实对产品是否简单还是有顾及的，一个东西好和一个东西深刻的好，是两个概念，这会直接导致该事务的使用对象发生显著变化。
以上内容摘自本人公众号文章：预定利率3.5%的产品年金真的比4.025%弱么-信泰如意享(七金版)
看的出来，我持有的是一个赞成配置商业养老险的，除了社保资金2035年耗尽其实还有我国社保退休金替代率的问题
替代率越来越低，对于未来养老其实是一个相对悲观的展望，如果我们自己不预备，没有谁为我们预备的。
有人提到通胀问题，我个人的观点是，在当下gdp已经开始放缓的情况下，通胀不在是资产保值增值最重要的要素，一提通胀就有人拿房子说事情，过去25-30年间，房子是中国最稳、最赚的资产，除非你拿万科腾讯股票doge
好了，说了这么多其实只是开了个头，更多内容还是关注我~一起成长才是王道

6. 买商业养老保险合适吗？

先捋一捋，看看保险是如何帮助我们的，合不合适你自己说了算
其实我们的人生大致可以分为三个阶段：
一：0-25岁为依赖期，在这个阶段时期主要靠父母的培养
二：目前的人均退休年龄在60岁左右，25-60岁为创造期，在这个时期我们的收入会随着经验的积累、职务的晋升而不断的增加
同时也可以叫责任期，在这35年期间我们不仅仅要养活我们自己（成家立业、买房子、车子），还要养活我们的孩子，及赡养父母，我们对于整个家庭所承担的责任是最重要的有哪些保障好的儿童重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下最新榜单！全国10大热销少儿重疾保险排名
三：60开始退休，称之为享受期，也可以说是消耗期。退休之后收入中断，但是支出是不断增加的，因为随着年龄增加，难免会有些慢性疾病的发生，希望有一个健康的身体，平时也会更加注重养生保健； 也会花更多的时间和金钱去完成年轻时没完成的说走就走的旅行
那么我们看看解决方法？
1.靠子女？
因为现在的老人越来越不愿意麻烦子女，就算子女有这份孝心，但无论从精力还是财力上都会将碰到困难
2.靠社保？
养老金能领取多少？
养老金=基础养老金+个人账户养老金
A.基础养老金计算方法：
B. 个人账户养老金计算方法：
个人账户累计额=被保人个人缴费+账户利息收入
计发月数-参照个人养老金计发月数表
然而，我国基本养老保险的替代率在逐年下降。根据社科院发布的数据，目前我国基本养老保险替代率不到，甚至远远低于50%，也就是退休前工资10000元，退休后靠基本养老险还拿不到5000元，远无法满足退休生活。
3.靠企业年金？
截止2019年二季度，我国企业年金基金积累约16176亿元，覆盖职工数2471万人。相较于同年城镇职工基本养老保险参保人数量42242万人，但是100个职工里，只有5.8个人有企业年金，你在5.8个人里面吗？
4.个人储蓄
我问过很多的朋友，会不会用股票、基金等来进行养老？他们都会回答不会，按目近几年的趋势来说，以后会很没尊严的，幽默的还会问我是不是想让他们老了饿死
如果我们把钱存在一个绝对安全的地方，那我们第一个想的绝对是银行
如果把储蓄更形象化一点比喻，就像爬山，越早储蓄是不是越容易，而越到后面坡度越大越难爬？
目前银行1年期定存利率1.5%
2年期定存利率2.25%
3年期定存利率2.75%
5年期大额存单利率3.85%
银行都是单利，且今年存5年大额存单是3.85%，5年后就不一定了，不确定性太多
假如退休后需要300w，并且你到退休时已经准备好这笔钱，在银行利率为1.5时你可以拿到的年利息为4.5w，并不够你一年的花销，你会使用到本金，本金会越来越少，最后人还在，钱没了
在银行利率为3.85%时，可以拿到的年利息为11.55w，这个时候你可能觉得够了，但是我们也说到了这是一个目前的银行单利，35年以后不等于这个，再加上现在很多国家已经出现银行负利率现象
我们可以从上面看出，影响退休质量的，并不是本金有多少，而是利率高不高
而目前的商业保险，少部份做到了终身锁定复利的形式（利滚利），越早储备，利益就越大化

7. 商业养老保险怎么样 值得购买吗

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小诺解答：您好！
商业养老保险使理财主体更加多元化。社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。
因此，如果消费者是家里的经济支柱，或者想在身故后给家人留下一部分资金，就可考虑购买两全、或终身寿险。另外，社会养老保险虽然覆盖面相对较宽，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，因此这部分人就需要购买商业养老险来保证自己晚年的生活。

8. 商业养老保险靠谱吗,值不值得买?

首先答案是肯定的，商业养老保险是靠谱的，值得购买。更多关于养老的内容，可以看这里：《存钱的好处有哪些？ 养老要存多少钱才够？ 养老的最好方式有哪些？》因为商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。但是在购买商业养老保险保险的过程中需要需要注意一些问题，1、养老金的重要补充社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活，目前测算的社保替代率约为30%左右。商业养老保险是个重要的选择，在还年轻且有经济收入时根据自己的经济状况，选择合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。2、做好规划，确定好保额购买养老保险的钱，要把资金的各种用途规划好，可以列个清单。比如列明未来养老金的组成部分：社保、企业年金、存款、养老保险产品、子女孝敬、清楚自己的工作年限以及财产分配情况，选择投保额度。3、选择安全稳定的产品养老保险作为养老的保障，安全性和稳定性是要重点考虑的。养老保险伴随整个老年生活，如果产品不靠谱，暴雷的话，对我们的老年生活会造成很大影响。当下商业养老保险正处于频繁调整的时间段，大家在投保前要注意产品动向。写在最后：我是奶爸保，专注于中立、专业、客观的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号奶爸保咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：奶爸保花更少的钱，买对的保险想要了解更多保险相关问题可以点击文中链接扫码咨询奶爸保，奶爸保为用户提供保险知识课堂、保单诊断服务、1对1咨询保障服务、定制保障方案等多种服务，提供最新保险资讯和问题解惑，让用户掌握保险知识。