小孩保险买消费型还是返还型

1. 小孩保险买消费型还是返还型

不一定，具体情况而定。因为消费型保险的保费会比返还型保险的保费低出很多，所以在给孩子买保险时，如果预算不够，那么买消费型的就好了；如果预算足够，又希望期满后可以返还一定的保险金，那么可以考虑购买返还型。【拓展资料】一、 消费型保险是什么？消费型保险是指投保人跟保险人签订合同，当合同保障责任兑现条件发生时，保险公司支付投保约定的保险费；如果合同过期，没有发生理赔情况，一样失效，即保险到期后没有保费返还。消费型保险的优势：1.保障全面就拿重疾险来说，市面上比较好的消费型重疾险，不仅有重疾/中症/轻症保障，还有特定疾病保障，而且各种保障的赔付比例都很不错。2.保费便宜以复兴联合健康的妈咪保贝举例，30万保额，保30年，缴费10年，年保费为597元/年，平均每个月不到50元，这个价格对于一般家庭都可以承受得起，后面奶爸会有详细的保费对比。缺点：没有保费返还，花钱买保险，就是买了它的保障，保障期过后，保单就过期了。家庭经济条件一般，需要保障全面，选择消费型保险就足够了。比如瑞泰人寿旗下的大黄蜂时光机和晴天保保，横琴人寿的嘉贝保等等。二、 返还型保险是什么？返还型保险是指被保险人在保障期限内一直生存，没有发生任何事故，保险公司会根据合同返还已交保险金加利息或者保额。市面上说的“有病治病，没病返本”的，就是这类产品。返还型保险的优势：1. 返还保险金投保人与保险人签订合同，保障期间不出险，保障期过后可返还保费。缺点：保费贵的同时保障不全面，保障期满返还的保费在几十年后因为通货膨胀已经贬值不少，价值并不高。保障内容：三、基本投保原则保障期间：妈咪保贝可选期限更多，20/25/30年或保至70/80/终身，而少儿超能宝3.0只能保至30岁。最长缴费期：少儿超能宝3.0最长缴费期是10年，时间太短，而妈咪保贝最长可分30年缴费，可以减少保费压力。保障期间和最长缴费期，少儿超能宝3.0与妈咪保贝相比，妈咪保贝的保障年限和缴费期限可选择多，能够满足不同需求的用户。

2. 请问为孩子投保应该是选择消费型保险还是返还型保险

一般消费型保险是指如果在保障期间内出险，保险公司就会按照合同约定的赔付比例赔付给被保人，如果在约定时间内没有出险，那么保险公司不返还所交保费。保费价格适中，适合普通工薪家庭投保；返还型保险就是有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，其保障内容稍微会差点，其次保费也会贵很多。所以要根据你家庭的实际情况来选择。
不管是选择消费型的还是返还型的，我们在给孩子购买保险时都需要遵循一下顺序：
1.少儿医保，其实就跟我们大人的社保一样，是国家给予的福利。在宝宝出生3个月内办是最好的，因为在孩子出生那个时间段产生的医疗费用国家都给你报销，以后还可以享受住院、门急诊以及门诊特殊病等待遇哦。一般缴纳费用为100—300元不等！性价比真是妙啊。
2.重疾险，顾名思义是保障重大疾病的，它跟前面的医保和我们后面即将讲到的医疗险是有些区别的。重疾险理赔的钱你可以随便花，想治疗治疗，不想治疗这钱也可以拿去环游世界……,但医保和医疗险两者都有一个“医”字，说明它们就只能理赔或者是报销你治疗过程中所产生的费用。我还要偷偷告诉你，小孩子越早买重疾险越划算哦！如果还没买那你真要好好反省自己了，赶紧打开下面的重疾险名单看看吧。2020年十大【便宜优质】的小孩重疾险
3.医疗险，医疗险虽说与医保的性质差不多，但是两者也还是有区别，少儿医保它能报销的额度是有限的，但如果治疗费用再多些，可能少儿医保就有些力不从心了，那么这时候就需要让医疗险来兜底了，每年交几百元就能得到百万医疗保障，不心动是骗人的吧。那么当前有什么值得买的百万医疗险呢？善良勤劳的我都给你整出来了。十大百万医疗险排名新鲜出炉！
4.意外险，对人生命产生威胁的要么是疾病要么是意外，小孩子年纪尚小不知道如何保护自己，再加上一些不会带孩子的“坑孩”爸妈，小孩子真是需要一份意外险给予保障呢！关于2020年最值得购买的儿童意外险我都给你整理在下面的文章里。10款最值得买的小孩意外险大盘点！
如果以上保障都做全了，那么你可以给孩子购买理财险，如教育金、年金险……

3. 给家里孩子买保险，应该选择返还型还是消费型呢？

4. 小孩重疾保险买消费型还是返还型呢？小孩子几岁开始买保险呢？

少儿重疾险买消费型或是返还型划得来？
儿童重疾险是专门为儿童定制的商品，大多为儿童多发的重疾给予保障，因而精挑细选的时，种类不是最主要的，重点在于2点：

（1）儿童特疾要保的专又全：针对败血症、危重症手足口、危重症川崎病等少年儿童多发重大疾病要保的全方位，且能够双赔保额，相当于买60万，产生儿童特疾能赔偿120万是很不错的；
（2）要配充足强的保额：少儿重疾平均治疗和恢复成本费+父母要照顾小孩最少一方的收益会出现损害，因而保额过低是太大含意的，一般50万保额较为科学与有效，遇到儿童特疾，也能赔100万，就比较好。

从价钱上来说：
对于少儿重疾险买消费型或是返还型划得来，还得看父母的家庭预算有多少个，在买足强的保额情况下，大家看看不同类型的商品交费状况，假定是买50万保额，保障30年，如0岁男女宝宝，价钱如下所示：
（1）太平洋儿童超能保3.0款（已股票退市，举个例子）：
10年交费男士交费：5100元，女宝交费：5250元。
保障30年之后，是孩子满30岁后，没病能退总计保险费用1.5倍，其实就是女宝78750元，男宝宝76500元。

备注名称：归属于返本型重大疾病险。
（2）北京人寿保险大黄峰6号（现阶段对外开放）：
20年交费：0岁男孩子603元，女宝宝657元/年。
10年交费：0岁男孩子1014元，女宝宝1108元/年。
换句话说，相同的交费期限、年纪下，归属于消费型的少儿重疾险--北京人寿保险大黄峰6号，杆杠要高很多。
从杆杠角度考虑，父母要说少儿重疾险买消费型或是返还型划得来，那不容置疑，消费型重大疾病险杆杠更高一些。仅仅很多家庭父母，较为侧重于传统式，若是有定期储蓄返本的好习惯，还有持续不断的交费能力，返本型少儿重疾险还可以，主要是看习惯性，可是性价比高来讲，消费型重大疾病险毫无疑问很符合长期性保障的需求。
第一，国家医疗保险一定要给小孩子申请办理！
新生儿医保孩子在上户籍以后立刻即可办理，不管重病或是小问题，最基本的医疗保险都是十分相当重要的，并且这个一定要给孩子来办理。
第二，给孩子买商业保险优先选择重大疾病险+医疗保险+意外保险。
最先少儿重疾险，能给我们给予比较长的保障时长。次之少儿重疾险要在生病后直接赔偿资金的，不单单能处理医疗费用问题，还可以一并处理许多后面隐藏难题，例如由于得病，落了课程，或者一些后面生命中不可挽回损害，都要很很多现金来进行填补。买一份纯保障型重大疾病险正好能解决后续各种问题。

5. 保险是消费型的好还是返还型的好

6. 保险是消费型的好还是返还型的好?

目前市场上的消费型保险和返还型保险各有优势，并无好坏之分，一般来说，消费型保险费用低，保额高，适合事业处于成长期、收入不高又急需较高保障的年轻人，或者自己有投资能力、只要通过保险来实现保障功能的人。

而返还型保险，对于收入不错、希望获得保障的同时还兼具保值理财功能的人来说更适合。不少人年轻的时候很会赚钱，但往往消费也高，没有储蓄习惯，又不擅长投资，返还型保险在给这类人带来保障的同时，还能帮助他们实现资产的保值增值。
消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。
价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。

7. 儿童重疾险买消费型还是返还型

消费型儿童重疾险和返还型儿童重疾险在保障期限、缴费方式等方面都存在差别。一、缴费方式返还型重疾险：每期缴费固定，且在缴费期结束后仍拥有保障。例如，30岁投保缴保费至50岁，在这之后无需交费，但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。消费型重疾险：每期缴费不同，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增加；同时缴费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。二、是否续保返还型重疾险：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到保险期限结束。缺点是一旦投保，必须续保，否则只有退保，容易受到不少的经济损失。消费型重疾险：每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在增加，也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。三、保险期限返还型重疾险：保险期限一直到80岁以后甚至终身。消费型重疾险：保险期限最长至65周岁。但对老人来说，65岁以后可能更需要保障。四、适合人群返还型重疾险：35周岁至45周岁时，消费型在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而返还型缴费的提高比例却相对不高，且有储蓄性质。消费型重疾险：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。从上述可知，无论是返还险重疾险还是消费型重疾险，对于儿童来说都是错的选择，不会受到年龄方面的影响。因此，还是是建议家长们根据险种的特点和家庭的经济情况来选择产品。建议可以先考虑购买消费型重疾险，等孩子成年以后，有一定经济能力时，再来考虑返还型重疾险。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8. 保险是买消费型的还是买返还型的

选择哪个，要依照个人经济能力和现下处境来决定，并不是有返还的保险就是好保险。
消费险or返还险？两种方案推演逐步看

现在的人身险产品无非三类，即“付了保费不返还的消费型”、“到期后返还保费和收益的返还型(如两全险)”，还有“倾向于投资理财功能的理财型(如万能险、投连险)”。赚钱君主要带大家认识一下“消费型”和“返还型”这两种。为了方便对比，赚钱君找到了同等保额、相同保障内容及保障期的两款不同类型产品。

概况说明

30年内健康度过，8.88万等于白花

先看看保险方案A,这款产品只要缴满20年的保费，可以保障到60岁(假设投保人今年30岁，那么保障期则为30年)。投保人每年需要交纳的保费相对较少，每年4440元。20年后，投保人总计交纳的保费是8.88万元，保障期间发生人身意外或疾病(身故)等，最高能够获得50万元的赔付。但问题是，在这30年的时间里，投保人要是健健康康度过了，那8万多的保费就等于白白交给保险公司，一毛钱也拿不回来。基于这个原因，这种消费型保险往往显得“有点不太合算”。

有比较才会有鉴别，再看看保险方案B。这是一款返还型保险，与保险A是同样的保障期间和保障内容，保障的额度也一致。但从表格中也可看出，投保这款产品的费用是比较高的，一年就要交25000元给保险公司，20年下来一共是50万元，这比保险A贵多了。但比较诱人的是，如果投保人在30年后还健在，保险公司会将你交的50万元全部还给你，而且还多给你10万。这也是返还型保险最大的卖点：不用花钱、还连本带利返还保费。

　　投资分析

　　现在市场上，保险经纪人也比较喜欢推荐返还型保险。但我们应该知道，倘若这款保险真的那么“合算”的话，早就该一统天下了，为何还会有其他类型的，如消费型和理财型保险呢？如果仅从投资收益来考虑，投保返还型保险并不抵，具体看如下计算。

　　★计算

　　买方案A省下来的钱定存，30年后本息比方案B返还额多

　　从投保效果来说，我们可以把返还型保险拆开，即一份不返还的保险加上一份投资保费。参照这一标准，案例中的保险B就等于保险A+投资保费20560元/年。保险B就相当于是，把其中一部分保费用来提供和保险A同等的保障服务(保费为4440元)，而剩余的20560元则由保险公司统筹，另作他用。

　　如果将这20560元投资于其他渠道——首先就用大家最常见的一年期银行定期存款作