抵押名词解释

1. 抵押名词解释

抵押(pledging)，是指债务人或者第三人不转移某些财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 抵押是建立在某些特定的物之上的，是一种债的担保形式。
主要保障债权人在债务中不履行债务时有优先受偿的权利，而这一优先受偿权是以设置抵押的实物形态变成值来实现的，所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体，以不转移所有权和使用权为方式作为债务担保的一种法律保障行为。
按揭是抵押的一种。

2. 各类贷款名词解释

循环贷款，银行业常用术语，是银行常见贷款产品类型。
  
 通俗的解释就是——循环贷款，指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金，等于随身有了一个安全又方便的流动大“金库”。
  
 有没有发觉，很像办理了一张银行信用卡，额度一定，随借随还。其实，把循环贷款理解为一张大额授信的信用卡，就容易理解多了。
  
 而管理这张“信用卡”的原则：总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环。
  
 举个例子：银行给你批循环贷款100万，你用了20万，剩下的80万没有利息，过两个月你有钱了把这20万还清了，就没有利息了，您还有100万的贷款可以使用，或者说，您还了10万，这样你有90万可以使用，相当于信用卡一样。(注：没动用的额度，会有一个费用，但相比利息会低的多，一般为0.125%――0.75%。)
  
 循环贷款大致有两个类型，一类是由房产作抵押的循环贷，一类是根据个人信用做的循环贷。即抵押贷和信用贷款。
  
 主要包括：个人客户综合授信贷款、个人住房循环贷款、个人助业循环贷款、房抵贷。
  
 信用卡（英语：Credit Card），又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
  
 贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
  
  准贷记卡 是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡。

3. 抵押贷款的概念

4. 名词解释-贷款保证

只有贷款保证金，没有贷款保证的说法。贷款保证金目录何为贷款保证金银行因何收取贷款保证金关于预收贷款保证金的法律问题　　保证金指合同当事人一方或双方为保证合同的履行，而留存于对方或提存于第三人的金钱。在现实经济生活中流行的保证金主要有两种形式：一种是合同当事人为保证其债权的实现而要求另一方提供的保证金。另一种形式的保证金，是双方在合同成立时候，为保证各自义务的履行而向共同认可的第三人（通常为公证机关）提存的保证金。编辑本段何为贷款保证金　　是指在发放贷款前，金融机构对借款人按贷款金额的一定比例预收一定款项的行为，这部分保证金在贷款总额中扣除。编辑本段银行因何收取贷款保证金　　银行在发放贷款时，常要求借款企业或者担保企业提供一定数额的保证金，少则5%，多则20%，这个保证金通常打入企业（借款企业或担保企业）在银行开设的专有特定账户，这个钱所有权归企业，但企业是不能动用的，只有相应借贷按期归还了，这个保证金才归还提供者，当然，银行有时同时支付保证金的相应存款利息。编辑本段关于预收贷款保证金的法律问题　　预收贷款保证金是指在发放贷款前，金融机构对借款人按贷款金额的一定比例预收一定款项的行为，这部分保证金在贷款总额中扣除。　　预收贷款保证金制度违反了我国法律的有关规定。我国《贷款通则》第18条第2款规定，借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款。若金融机构实行贷款预收保证金制度，致使借款人实际得到的贷款总额减少，不能满足借款人急需资金的需要，就是侵犯债权人的合法权利。　　中国人民银行《关于严禁非法提高利率的公告》第8条明确规定：“严禁各金融机构擅自提高存、贷利率或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄以及贷款保证金、利息备付金，加收手续费、咨询费等名目变相提高存贷利率。”预收贷款保证金正是一种变相提高贷款利率的行为。　　目前，在一些金融机构存在着预收贷款保证金行为。该做法固然起到了一定的保证资金安全、督促借款人还款的作用，但它具有很大的危害，如：违反了利率政策，提高了利率；变相以贷引存，形成派生存款；加重了借款人的负担，影响了银行声誉；预收贷款保证金比例不一且不逐笔办理，易滋生违法腐败行为；滋生了信贷员依赖心理，滋长了不认真执行“三查”制度的风气。

5. 名词解释-贷款保证

【中文名】保证贷款
【优
点】提供生产经营活动
【根
据】担保法
【领
域】经济
【解
释】保证贷款指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。保证人为借款提供的贷款担保为不可撤销的全额连带责任保证，也就是指贷款合同内规定的贷款本息和由贷款合同引起的相关费用。保证人还必须承担由贷款合同引发的所有连带民事责任。

6. 一般抵押权名词解释是什么~？

一般抵押权　　为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人未履行债务时，债权人有权就该财产优先受偿。
　　以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。

7. 信贷的名词解释

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8. 抵押贷款详解

一、抵押贷款的基础概念
  
 1、抵押贷款  授予银行对抵押物（房产为主）的抵押债权，获取银行相应的贷款额度，银行根据贷款的用途进行分类，分别为：购房按揭、消费贷、经营贷，其中有一次抵押及二次抵押。叙述如下表：
                                          
 一次抵押的贷款额度，一般是房产评估价的6-7成。
  
 一次抵押的贷款额度，一般是房产评估价的6-7成。例如1000w房产，一押若获批7成额度，1000w×70%=700w。
  
 2、二次抵押
  
 二次抵押，即在房产已有首次抵押的前提下，将房产余值进行二次抵押，新增贷款额度，简称二押。
  
 例如1000w房产，已有按揭400w，二押若获批7成额度，1000w×70%-400w=300w，即新增300w额度。
  
 理论上房产可以无限次的抵押，但由于每新增一次抵押，房屋的余值就会更接近上限，因此银行的接受程度最多进行到二次抵押，部分民间机构也存在三次抵押的产品。
  
 需要注意，特别是民间的二押、三押，若被一押的银行发现，银行有可能提前收回给你发放的贷款。
  
 3、还款方式
  
 举例：借100元，分2月归还，月利息2%  等额本息：本金100÷2=50元，利息首月2元，次月1元，共计3元，因此月供为103÷2=51.5元；
  
 等额本金：本金100÷2=50元，利息首月2月，次月1元，因此月供为首月52元，次月51元；
  
 先息后本：月供2元，末月102元；  分期费率：每月月供均为52元（实际利率远高于名义利率，有坑）
  
 结论：本着资金利用率高的原则，先息后本＞等额本息＞等额本金＞分期费率
  
 4、第三方抵押
  
 非产权人亦可作为主贷人，但大部分银行只接受直系亲属的第三方抵押（以家庭为单位），例如：产权人是小明一人名字，小明的父母、配偶、配偶的父母、子女（若成年）均可作为主贷人来抵押小明的房产。
  
 另有少部分银行，可以接受产权人的旁系亲属、公司合伙人等等。
  
 5、第三方放款
  
 任何一笔抵押贷款，无一例外，放款必须放至第三方的企业或个人账户，以此来把控资金用途。
  
 例如：小明做了500w的经营贷，放款前提供购销合同，合同内容大致为小明向小张订购了一批500w的原材料，因此500w由银行受托支付，放款至小张的企业账户或个人账户。
  
 6、抵押的流程
  
 递交材料→下户→批复→签合同→办抵押→放款
  
 从审批到放款大致1个月（极个别银行全程加急1-2周放款），若涉及转贷，可先至B银行批复后，再进行垫资结清A银行并且撤押，B银行入押放款，归还垫资即可。
  
 7、 征信查询次数
  
 征信查询次数是不受限制的，但是在进行银行借贷、申领信用卡或者其他网络平台进行贷款的时候，银行机构和金融平台都会希望申请人的征信查询次数不要过多，因为查询征信次数过多，意味着申请人是有严重的资金问题，再申请借贷的时候就会被平台或机构拒绝，或者降低审批额度。
  
 征信查询原因一般分为：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、本人查询、贷后管理，并且实时更新。以上五种查询，只有本人查询以及贷后管理不计入查询次数，其余都算，一般抵押贷款的要求3个月小于4次，半年6-8次以内。部分银行可适当沟通
  
 8、 银行的风控维度
  
 收入、负债、资产、征信、公司、合规、大数据。
  
 以上基本包含了银行所有的风控标准。但每个银行侧重点大有不同，例如A银行注重还款能力（收入负债比），B银行注重资产（资产负债比）等等。
  
 但征信具有一票否决权，一般要求连3累6（两年内不能出现连续3个月的逾期以及累计6次逾期，部分银行可适当沟通）。
  
 其余细则包含很多，不展开详述，围绕银行的风险偏好，对自己的贷款对成功率有极大的帮助。
  
 二、如何避坑
  
 1、负债排序
  
 购房按揭→抵押（消费贷或经营贷）→银行信贷→信用卡分期→金融机构信贷。
  
 以上为贷款正确顺序，切勿颠倒！
  
 大致原因是银行审批对负债的认定方式，一旦劣质负债过多（包括金额、笔数），优质负债将无法获批，进入恶性循环，遵循以上结论即可。
  
 已有资产抵押（若有）+首付+垫资=全款购房，过户后新产证抵押，归还垫资。
  
 以上购房路径，可贷额度大大提升，目前主流的利率为年化3.6-4.25%，先息后本，10年授信，每3年归一次本金。
  
 全款垫资相较于房贷按揭而言，优势在于杠杆率大、利率低，缺陷在于稳定性较弱，需要学习转贷思维，更适合愿意折腾的购房者。
  
 3、转贷思维
  
 即A银行原有贷款，替换为B银行贷款。
  
 举例：2018年，800w房产在A银行贷款500w年化利率5.25%的3年先息后本；2020年房价上涨至1200w，由A银行转贷至B银行，贷款800w年化利率3.85%的10年气球贷（气球贷即10年等额本息，月供按30年分摊，10年到期后一次性结清剩余未还本金）。
  
 结论：息差1.5%/年，额度新增300w，年限由3年拉长至10年不归本。
  
 总结：房价上涨又伴随着利率下行，大概率3年左右为一轮转贷的高峰期，目的是提额、降息、拉长贷款年限。综合收益＞摩擦成本即可执行。
  
 4、风险把控
  
 放款≠万事大吉，贷后合规包含：  ①资金回流（线下沟通）  ②贷后管理，持续维护好个人的征信、负债、抵押物债权等  ③若经营贷，则企业不能注销、经营异常、官司执行，直至贷款结清
  
 还有其它情况，都是贷后的服务。这也是为什么大家需要贷款中介的原因。
  
 5、无还本续贷“陷阱”
  
 大部分中介广告会提到“10年、20年先息后本，期间不归本”，此说法理论上确实存在，源于银行的无还本续贷，即20年授信，先息后本，每3年归还一次本金，若第3年经过审核认定为A类客户，可免去归本的步骤，直接续贷进入下一个3年周期。
  
 但其实主动权从来都在银行手里，3年后的审核标准银行随时可以变动，甚至政策也有被取消的可能，因此无还本续贷，绝不是“救命稻草”，只能是“意外的惊喜”，务必提前做好归本的准备。
  
 归本之后的续出，基本不会存在问题，且银行也会提前审核告知。
  
 三、操作心法
  
 1、朋友圈
  
 养Liushui，不上征信的低息拆借，父母、亲戚朋友是最好的选择，但若身边的人都不满足条件，只能想办法融入同频的圈子，平时养成借钱的“好习惯”，不要不好意思，但必须告知真实用途、写借条、按时还款，且务必全额支付利息（多少自己协商），不要因为别人客气几句就真的免了。一旦身边形成这些资源，互帮互助下，“装备”提升，“游戏”玩起来更容易。
  
 2、资金池
  
 口罩事件后，避险情绪提升，月供到底要留多少？这个答案因人而异。矛盾点在于，月供留多了不划算，留少了又担心。
  
 思路：收入尽可能覆盖月供，存款+银行授信=资金池
  
 银行授信可以是信用卡，或者是随借随还的信用贷，要想获得这样的额度储备，最简单的方法就是调高自己的公积金月缴额，以上海为例，月缴纳2000以上（越高越好），基本可以获得60-100w年化利率在4-5%的授信额度，且不使用不计息。
  
 3、公司
  
 ① 成立满6个月-1年不等 ② 新入股-入股满6个月不等
  
 目前主流银行要求①和②需同时满足，因此公司越早准备越好，年限越长审批难度越低。
  
 注册公司免费，代理记账每月200元，养公司的成本并不高，避免临时抱佛脚。  企业性质：有限责任公司、个体工商户、个人独资公司
  
 时间：最快2周，法人和股东不用出面  股份份额：法人、股东、建议占股30%及以上  经营范围：自己从事行业经营范围最佳、信息科技、贸易  回避：房产、物业、投资、金融、钢贸、娱乐、教培等敏感行业  基本户+税务：基本户开立，购买发票  成立时间：注册满1年  注意事项：即使贷款放款，公司也要保持正常续存
  
 4、产权人  在有选择的前提下，产权人越少越好，尽量避免老人（65以上）和未成年（18以下）  补充说明：老人房和未成年房只有少数银行接受，会导致利率提高，选择变少。
  
 5、离婚
  
 不管出于任何原因的离婚，离婚协议上关于财产分割，务必一字一句地写清楚！  举例：夫妻小明、小美离婚，产权人小美一人名字，婚内财产，离婚协议书就草草写了一句“双方名下财产归各自所有”，离婚后小美申请银行抵押贷款，银行审核材料后，要求前夫小明到场签字并且公证，理由是财产分割不明确。