美国医疗保险改革的医保产业特点

1. 美国医疗保险改革的医保产业特点

美国医疗保健产业的四个特点（一）诊疗程序规范管理。为标准化医疗服务，美国医学会颁布5位数的“当前诊治专用码”（CPT CODE），涵盖所有治疗、诊断、手术过程。该代码是判断医生诊疗是否合理和收取费用的基础。同时，参照世界卫生组织国际疾病分类系统，美国卫生部为医疗服务制订了名为相关诊断类别（DRG）的参照付费体系，用相同的费用支付所有医院治疗相似病例。 （二）组织架构各自为政。医生通常不受雇于医院，而通过医师团队组织模式，医生医院合作组织等方式与医院达成协议。而医院内部的图像诊断、病理化验、物理治疗等专业诊治部门也有由医生承包并且独立收费的情况。各自为政造成整个医疗过程缺乏协作，是医疗费用高的原因之一。 （三）政府定价影响市场。由美国卫生部管辖的医疗保障和医疗补助服务中心所管理的联邦医疗保障是全美医疗产业的最大单一付费方。美国卫生部预测2009年公共资金在医疗上将开支11905亿美元，合计占全国医疗总支出的47.4%。无论医疗服务提供者要价多少，政府只按照预定的费率支付医疗费，而保险公司支付的医疗费用也参照政府付费体系上下浮动。 （四）保险公司控制治疗程序。除了政府外，保险公司承担着大部分医疗支出。保险公司从病人和医生两个方面对治疗过程进行控制，最终目的是压缩医疗费用，获取利润。保险公司会给投保人制定初级诊治医生名单，由他们负责投保人的保健日程疾病治疗，只有在名单所列医生的介绍下才能寻求专科诊疗，否则保险公司可能拒付保费。某种程度上，初级诊疗医生就成为保险公司钱库的看门人。同时，保险公司将审查初级诊疗医生是否将自己所能治疗的病人推给专科医生，要求医生遵循行医指南，甚至为病人指定专门护士协调慢性病人的就医疗程。

2. 美国医疗保险改革的介绍

亦即Health Insurance Reform，或称为美国医疗保健体系改革（Health Care Reform in the United States）。1912年，美国第26届总统西奥多·罗斯福在谋求连任的竞选中提出了建立全民医保体系的构想，成为该议题首次露面。2010年3月23日，美国总统奥巴马在白宫签署了医疗保险改革法案，是奥巴马执政以来最重要的立法成果之一，被称为美国社会保障体系45年来最大变革，将对个人、企业和政府产生深远影响。然而同时该法案也是奥巴马执政以来最有争议的一项，自签署生效以来，医改法案面临的法律诉讼接连不断。美国民众在医改问题上也存在严重分歧，《纽约时报》与哥伦比亚广播公司2012年3月26日公布的民调显示，47%的人支持医改，36%的人反对医改。

3. 美国医疗保险改革的医保改革进程

1912年，美国第26届总统西奥多·罗斯福在谋求连任的竞选中提出了建立全民医保体系的构想，成为该议题首次露面。 1933至1945年间，美国第32任总统富兰克林·罗斯福主政期间，再次提起全民医保的话题。 1945至1953年间，杜鲁门执政时期曾试图继续前任的全民医保改革构想。 1969至1974年间，美国第37任总统尼克松执政，全民医保再次被提起。随着一些政客发现自己的既得利益会受到改革的影响，便反戈一击，致使这一计划以失败告终。 20世纪90年代，克林顿在主政时期对改革医保做出了巨大努力。他于1993年至1994年推出医改一揽子计划，并任命第一夫人希拉里为医保改革的负责人。然而这一建立国家医保体系的计划很快遭到富有的健康保险公司和商业组织组成的强大利益团体反对，同时富有的医生和医院在各个州的立法会议上也起到了同样的作用，最终使希拉里的医改计划胎死腹中。 2008年美国大选之际，作为总统竞选人的奥巴马指出，要努力为没有医疗保险的民众提供合适的健康计划，构建真正的全民医保。这一计划将使政府的权利空前地扩张。 从1945年美国总统杜鲁门首次提出全民医保方案，到奥巴马执政后力推改革，这中间经历了漫长的60多年，可见美国医保改革的艰难。美国是发达国家中唯一一个没有实现全民医疗保障的国家，而医疗花费却是世界上最贵的。数据显示，美国政府每年投入的医保资金高达2万亿美元，却有近5000万人没有医疗保险。而参加商业医疗保险的美国人经常会遇到垄断的保险业巨头通过“霸王条款”拒付保险费用。奥巴马的医保改革方案核心就是为美国人提供“负担得起”的医疗保险，针对的主要是中低收入人群，奥巴马主张扩大医保覆盖范围，把超过3000万不享医疗保险的美国人纳入医改范畴。

4. 美国医疗保险改革的法案主要内容

三大政策目标及重要改革措施美国当前医保改革方案有三大政策目标，一是保护保险服务的消费者，二是给无保险的人提供医疗保险，三是降低医疗保险成本。披露的重要改革措施包括：（一）规定统一的健康保险标准。法案将授权政府成立专门机构制定标准的细节，如不准歧视已生病的人，提供免费的常规体检，以及保险必须涵盖一定的医疗服务等。这个标准将帮助消费者不再为现有纷繁复杂的保险条款而苦恼，等到生病时才发现隐藏在保险条款中的种种限制。 （二）扩大医疗保险范围。包括使联邦医助（Medicaid）覆盖65岁以下，收入在贫困线1.5倍以下的人口；对收入在贫困线4倍以下的人提供补助以购买医疗保险；要求所有个人和一定规模的企业购买和提供医疗保险，否则将受罚款。美国会预算办公室测算，该法案的实行将会在2019年减少3600万未保险人口，使非老年人口参保率达到94%。 （三）建立“公共选择”（Public Opinion）保险计划作为政府示范和推行改革政策的工具。该计划由联邦政府提供20亿美元的启动资金，在运行后十年之内偿还政府，法案特别规定，在“公共选择”计划资不抵债时，联邦政府不得向它注资。同时通过贷款和拨款扶植非营利性的保险组织（CO-OP），以增加保险市场的竞争。同时，取消了目前保险公司免受反垄断限制的特殊地位。 （四）创建新保险市场（Health Insurance Exchange）。该市场对所有保险计划所涵盖的范围和投保者自付款都有限制，法案规定了基本、增强、优质和超优质计划四种保险服务类别，使保险公司只能在保费和服务质量上相互竞争。法案还将授权建立“健康选择署”（Health Choice Administration）来就市场规范制定更详细的规则。新保险市场的运营经费来自不参加保险的个人和企业罚款，以及政府的财政拨款。 法案重点内容2010年3月23日，香港文汇报刊登《医疗改革方案重点内容》（综合外电消息/路透社），内容如下：（1）新例严禁保险公司：拒绝承保客户于投保前已存的疾病；拒绝病人投保；保险业者需把80%-85%的保险费用于医疗。 （2）不提供“公营保险”：经过1年的争论，民主党终让步，取消建议引入公营保险机构与私人保险业竞争。 （3）新保险市场：将于全国创立“保险交易”市场，让小型公司和没有雇主提供医疗保险的美国人购买保险。 （4）要求及补助：要求绝大多数美国人在2016年前必须购买保险，否则被罚缴交相等于收入2.5%的罚款；员工人数逾50人的公司需向雇员提供医疗保险，否则面临每名员工2,000美元（约1.55万港元）的罚款；入息高于联邦贫困线水平不足400%的个别人士，将可获补贴在“保险交易”市场购买保险；2009年的贫困线：4口之家每年入息2.2万美元（约17万港元）以下；个人收入低于1.08万美元（约8.38万港元）。 （5）长者药物优惠：未获联邦医疗保险计划（Medicare）处方药物保障的长者，买药将获折扣优惠。 （6）医改融资：于2018年向高成本的医疗保险计划征收40%消费税；建议向联邦医疗保险（Medicare）计划中，年薪20万美元（约155万港元）或以上的个别人士，及年薪25万美元（约194万港元）或以上的夫妇，增加薪俸税，由现有的1.45%，上调至2.35%。 法案核心要点  医改法案核心要点（资料来源：2010年3月24日新华网报道）　　改革核心　　覆盖范围高支出、低效率、欠公平是美国医疗体系的三大积弊。奥巴马医改的核心是实现“全覆盖”和“低成本”，即通过适当的政府干预实现全民覆盖，改善医疗体系作为公共产品的公平性；通过调整医保支出结构，削减不必要开支，提高医保体系运行效率，在实现低成本的同时提升效率。   向中产阶级提供税收减免，扩大针对低收入群体救助计划覆盖范围，使3200万没有医疗保险的美国人获保，医保覆盖率升至95%左右。这一规定将于2014年生效。对于年收入低于43320美元个人和低于73240美元三口之家，联邦政府将给予医保补贴。   保险商与雇主政府干预加强监管，规定保险公司不得以投保者过往病史为由拒保或者收取高额保费；不得在投保人患病后单方面终止保险合同；不得对投保人终身保险赔付金额设置上限等。雇佣超过50名员工的企业必须向员工提供医保；子女可以享用父母的医保服务至26岁。将建立以州为基础的医疗保险交易所，小企业和个人可在交易所里通过联合议价，享受与大公司员工或联邦政府雇员同样优惠保险费率。   创设“医疗保险费率管理局”，监管保险公司保费政策，监督和评估各保险公司保险费率调整，有权否决不合理的保费上调计划。政府将对为员工购买医疗保险的小企业减免税收。向各州提供资金，帮助它们改革医疗事故处理体系；采取措施防止医疗体系内的浪费、欺诈和渎职行为等。很多有工作的穷人赖以生存的社区医疗中心也会得到更多的资金支持。   资金问题医改实质政府将对高收入群体加征个人所得税并对高额保单加征消费税。其中，政府对年收入超过20万美元的个人和年收入超过25万美元的家庭加征个人所得税，税率从原来的1.45%提高至2.35%。征收“豪华保单”税，对保单超过1.02万美元的个人和超过2.75万美元的家庭征收40%消费税，这一规定暂定从2013年开始执行。   医保作为特殊的公共产品，首先要通过制度安排保证其对民众的公平性和适宜性，也要通过引入市场竞争提升质量。正因如此，大部分发达国家采用了社会医保为主、商业保险为辅的体系，兼顾公平与效率。奥巴马力推新医改，实质上是在反思和定位政府和市场在医保体系中的地位和作用。

5. 美国医疗保险改革的法案关键分歧

2009年12月21日，美国《基督教科学箴言报》发表文章，题目是“美国参众两院医改法案的三大分歧”，文章摘要如下。 从核心来看，参众两院的医疗改革法案基本相同，但这两个法案在细节方面还是有很大出入。而且，出入之大会令整合这两个法案成为两院谈判代表面临的难题。以下是整合面临的三大难题：  第一，财政分歧。众议院改革方案的最大财政支持来自对美国富人的征税。 该法案计划对年收入超过100万美元的家庭和年收入超过50万美元的个人加收5.4%的税。相反，参议院把对高额医疗保险计划征税作为财政来源，同时对保险公司和医疗器械生产商的附加费也是来源的一部分。   第二，公众选择。众议院的法案允许公众选择与医生和医院协商支付比例的政府经营保险计划。 参议院的法案并没有给公众其它选择，但表示两家私营公司将在政府机构监督下实施保险计划，至少其中一个计划应该是在非盈利基础上经营。   第三，堕胎问题。根据众议院医保计划，人们可选择是否将堕胎包含进去。但除非是强奸、胎儿或孕妇生命受到威胁，联邦资金不能用于堕胎。 在参议院的法案中也允许公众选择是否包含堕胎费用，但必须另外购买。   而据2009年12月24日，据美国《时代》杂志网站报道，美国参议院在平安夜通过了民主党提出的医改法案，医改的旷日持久争论走到最后阶段。参议院中的民主党和白宫会庆祝这一历史性成就，但奥巴马是否能在新年之前签署医改法令依然存在很多阻碍，参众两院必须解决五大关键分歧：1. 公众选择权在最后一分钟，参议院终于通过了民主党提出的医改法案，参议院多数党领袖哈里-里德终于完成了政府主导的新医保计划，政府直接对仍然无力负担医疗保险的最贫困人口提供保险支持，也就是所谓的“公共选择”。但此计划还十分脆弱，覆盖面也只有数百万人，但它毕竟是一次突破。另一方面，众议院也在自己的法案中保留有“公共选择”，众议院许多民主党议员努力推动通过这个法案，因为它能够通过竞争降低保险成本。 众议院版本计划将由政府为没有医保的人群提供廉价保险产品，公众可以选择与医生和医院协商支付比例的政府经营保险计划。而参议院为了争取民主党温和派的支持，没有涉及政府直接参与保险业务的内容，而是主张创建非营利性的私营保险公司，在政府机构监督下实施保险计划。 2.谁为医改买单参众两院都有在今后十年减少赤字1000亿美元的计划，但他们完成这个目标的手段却不同。众议院版本是通过对年收入过百万美元的家庭和收入超过50万美元的个人征收5.4%的收入附加税，可以筹集4610亿美元资金。而参议院则提出对家庭收入超过25万美元或者个人收入20万美元以上的人提高医疗保险工资税。这个所谓的“凯迪拉克计划”将在十年内筹资1490亿美元，只有年龄超过55岁、高风险职业者或者医疗成本最高的州的美国人除外。 参众两院还会通过处罚不买医疗保险的美国人和削减医疗保险开支的方法，增加收入。此外，两院都同意对医疗器械制造商征税，参议院法案甚至还呼吁对制药和健康保险行业征收高额费用。众议院计划对高收入者征税，不会影响中产阶级。但是参议院的“凯迪拉克计划”更具备应对医疗成本增加的风险，这是众议院法案不能达到的。 3.堕胎分歧参众两院医改方案中就堕胎问题已经达成两项共识，即不应该使用联邦资金为堕胎买单，女性不应该失去堕胎服务的权力。但同样双方存在分歧，如何分离堕胎的公共和私人资金，堕胎覆盖面应该限制在什么程度之内。 众议院法案中对堕胎做出更严格限制，禁止任何保险计划覆盖堕胎或者为堕胎者提供任何补助，除非另外追加保险。而参议院法案则给予各州选择权。 对于民主党领导人来说，两个版本的调整可以归结为数字游戏。两院中堕胎赞成派政治家不愿意接受参院法案中的堕胎方案。他们表示，如果众议院方案受到更大限制，他们将反对医改。同时，堕胎反对派警告说，如果参议院版本出现在大会委员会上，他们也将强烈反对。 4.医疗保险两院医改法案最大的分歧就在于医疗保险上。因为政府的老年人医疗保险计划不仅占联邦预算很大一部分（约为4500亿美元），还因为它影响着私人医疗保险市场。两项法案均计划通过逐渐减少向医院及家庭护理机构支付的费用以及推行私人管理的医疗保险优势计划，以降低医改成本。 但是奥巴马和一些经济学家认为，参议院法案的医疗成本方面含有一些潜在“改变游戏因素”。参院版本建议组建独立支付顾问委员会，当通货膨胀超过一定程度时，这个委员会有权降低医疗保险支出。众议院法案中没有类似提议，因为立法者想保留医疗保险支付的监控能力。当然两院还在医疗保险方面存在许多其他分歧。比如众议院版本要求美国卫生和福利部与制药公司直接协商药品价格，而参议院不赞同。 5.医疗补助两院法案都改变和扩大了医疗补助项目的使命，医疗补助项目是联邦政府和各州政府共同管理的。这个补助项目只针对那些收入偏低的老年人、残疾人以及孕妇。而两院法案都将让医疗补助成为一套体系，只要是低收入者就具备接受补助资格。许多医疗专家说，这是扩大医疗保险最有效和最划算的方式。 可是，参众两院法案中对如何扩大医疗补助项目存在分歧。简单来说，众议院希望让更多人接受医疗补助，那些四口之间收入在3.3万美元之下的家庭就具备接受补助资格。而参议院则要求四口之家年收入在2.93万美元之下的家庭才能接受补助。此外，众议院法案在帮助各州支付新医疗补助计划方面，也比参院版本更慷慨。很多州长抱怨无力支付额外负担，内布拉斯加州民主党参议员本-纳尔逊要求华盛顿支付所有医疗补助后，才对此法案投了关键赞成票。

6. 美国医疗保险改革的医保产业问题

医疗保险产业所面临的四个问题（一）人口老龄化带来的财政危机。联邦医保创建于1965年，其财政来源是工资税，税率为工资总额的2.9%，由雇主和雇员各承担一半。主要负担65岁以上老年人，残障人士的医疗费用。以当前税赋承担当前医疗费用。随着美国社会步入老龄化，劳动人口和退休人口的比例不断下降，税源减少，费用增加。联邦医保（Medicare）和联邦医助（Medicaid）开支已经占2009年联邦总预算约22.3%，据美国卫生部预测，2018年美国65岁以上人口将较2003年增长40.6%达到4990万人，而65岁以下人口仅增长10.6%，公共开支医疗费用将上升87%。巨大的资金缺口将有可能导致联邦医保甚至联邦财政破产。 （二）第三方付费制度的道德风险。一方面，因为本人不承担或只承担少部分医疗费用，投保人倾向于获得更多更优质的医疗服务，造成医疗资源的浪费。另一方面，保险公司采取各种措施控制医疗费用，阻碍了投保人获得必要的医疗服务。的医疗进步带来更多治愈疾病的希望，同时也使医疗费用急剧上升，加深了第三方付费的医保制度下投保人和与保险公司的矛盾。因此，奥巴马医疗保险改革初期方案中提出建立公营医疗保险机构，反而导致批评者认为将使得保险公司一方更加强大，使政府控制通过保险公司决定投保人是否有资格得到医疗服务，控制投保人的健康状况乃至生死。 （三）监管成本巨大。一方面联邦政府、州政府和地方政府对美国医疗保健行业都进行严格的监管，而且各级政府监管之间协调不足。仅联邦法案授权的监管机构就达数十个，各州还有议会还可以通过州法给本州医院和医疗人员制定不同的要求、标准、认证，州政府还有监管保险公司的权力。此外还有如“医疗组织认证联合委员会”、“器官采集机构”、“行业自审机构”等民间组织监管。为了满足各方面的监管要求，美国医院需要花费大量人力物力来建立、处理、内部审核和提供各种原始数据和文书表格，这些费用全部由医院自行解决，直接导致了医院的管理成本居高不下。 （四）最贫困的人得不到必要的医疗服务。根据美国统计局最新数据，2008年美国总人口的15%，约4360万人没有医疗保险。其中，30.7%的拉美裔白人，19.1%非洲裔，17.6%亚裔，10.8%的非拉美裔白人，31.7%的印第安人和阿拉斯加原住民都没有医疗保险。同时，由于保险公司和政府医保部门强大的议价能力，对同样的医疗服务，个人单独支付医疗服务价格可能是医保部门支付价格的数倍。虽然美国法律规定，医院必须为急诊病人提供治疗，但急诊医疗服务仅限于稳定危急病情，并不提供慢性病的治疗。就造成没有保险的美国人要么利用医院收治急诊病人的法律先看病后拒付医疗费，要么承担远远超过平均价格的医疗费用的现象。

7. 美国医疗保险的结构

现在有很多人都想去美国留学，对于在美国留学的朋友，学校都会要求他们在入校前购买一份医疗保险，这样也是给自己一个更好的保障。下面就向大家介绍美国医疗保险的相关内容。
美国医疗保险的介绍
美国医疗保险制度由私人医疗保险和社会医疗保险构成。人们常说的“医疗保险”属于政府资助的社会保险项目。在美国，不少人同时参加私人医疗保险和社会保险。美国的医疗保险行业雇员大约有900万人，每年的产值占GDP的14%，约1万亿美元。最大的两项开支是医院(约占39%)和医生服务费(约占18%)。
在美国，医疗费用十分昂贵而政府又不提供更多支持，为了保证在美国留学期间能够负担起自己的医疗费用，大学通常会要求留学生在购买医疗保险来保障学习和生活。
一旦购买了保险，保险公司就会发给一张卡，这张卡应当随身携带，在自己生病的时候，向医护人员出示此卡，需要注意的是许多医院和医生不会接收没有医疗保险证明的病人的。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
美国医疗保险的结构
美国医疗保险是一种特指的社会保险制度。它是为了向65岁以上的老年人提供医疗保险，医疗保险项目由联邦政府负责管理，各州间政策统一，不同于医疗补贴需要进行身体检验，医疗保险无需测定参与者的收入情况。医疗保险大约包括了老年人住院治疗医疗费用的90%。与此相比，医疗补贴大约包括了低收入者住院治疗费用的80%，不足部分通过医院对私人提高收费来解决，因此，平均起来，私人的医疗费价格要高出近30%。对于买保险体检的问题，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：买保险前，到底要不要体检？
美国的医疗保险福利分为两部分:
1.住院医疗保险，参加这部分保险是强制性的，它允许参与者每年享受90天的住院治疗和100天的技术护理。如果两者都在同一年发生，病人则要承担少量费用。
2.补充性医疗保险，用于支付院外医生诊费，医生指定的药品和其它院外医疗服务等方面的费用。与强制性的住院医疗保险不同，补充性医疗保险是自愿性的。参加补充性医疗保险者每月需要支付一定的保险费，目前为每月每人40美元。实际上，几乎所有（99%）的老年人都参加了补充性医疗保险。
同时美国医疗保险公司提供的产品类型多样、种类繁多，也有很多美国人购买了各种各样的私人健康保险产品，很大程度上弥补了公共医疗保险计划对特定人群享受医疗服务的限制，也满足不同人群不同层次的需要。

8. 美国医疗保险改革的医疗产业概况

医疗产业是美国最重要的产业之一，根据美国卫生部预测，2009年美国在医疗方面的支出达25095亿美元，约占美国GDP的17.6%，到2018年，美国在医疗方面的支出将达到43532亿美元，占GDP的20.3%。巨大的医疗支出牵涉了巨额的利益分配和社会道德问题，而政府支出又在医疗支出中具有举足轻重的作用，医保改革法案也成为当前美国民众关注的焦点。