如何制定理财计划

1. 如何制定理财计划

制定方案如下：
1、首先预留备 大概是1万左右当作备用金，这备用金可以购买货币基金，得以充分利用，货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。（利率大于活期存款）
2、 可以购买几支 基金 包括股票型  混合型 债券型基金  由于本案家庭年龄尚轻 投资比例在 50%股票型基金  40%混合型基金  10%债券型基金 （首先了解基金种类，按规划分配资金  适时调整！管理方式得当可以增加你们财富，储备结婚备用金或者房屋交付首期）
3、每月剩余资金 可选择定投基金 可以选择3支基金 可以是指数型基金  混合型基金 持续定投时间在 18-30年！可为日后养老 以及子女教育备用金做好充分准备 可以 购买保险 可以是分红险  还有医疗保障  或者 养老保险！大概保费 （占总收入10%-20%具体可以对比了解保险种类） 剩余可以 定期 积存黄金做长线投资！剩余 可以贮备零用或者旅行经费  定期外出旅游！（资金都可以结合自己灵活规划）

2. 如何制定理财计划

详细的没法说，因为你提供的信息并不够，比如现有积蓄多少，买多少的车，多少的房，多少的首付，多少的贷款，啥时候要小孩等等。不过，大体上可以说说，仅供参考哦。
1、如果每月能有5500的稳定积蓄，那就分成几个部分，买车一部分，买房一部分，小孩一部分，应急一部分，等。根据你的目标做不同的配比。
2、在每个部分，根据不同的时限和目标，选择不同的理财方式。越高收益对应越高风险，这一点还是要谨记的。
3、具体的建议可以给我留言，我帮你去问问懂一点的。或者你直接到掏宝去搜店铺moneydoc，店主也能帮到你。他比较忙，你留言就行了。

3. 怎样制定理财计划

1、先看看你有多少钱可以理财，按你的情况，每月可用的钱就是8000-700-1500-3000/12＝5550。然后减去你每月的生活费用和备用金，剩下就是可以用来理财的。
2、如果你每月可用理财资金低于2000元的话，建议增加每月定投，以定投为主，当然还要看你这一年内有没有大笔资金支出的需求，如果有的话怕到定投的基金亏损了还要赎回，就亏损了，如果是闲钱，就可以一直定投下去。其他的资金可以存定期存款，每月存一笔。
3、如果资金量比较多，比如说经过一段时间的积累或者是年终奖金比较多，留足备用金后，可以适当拿出50-60%投资股票，买股票的思路要跟定投一定，分批买，不要一次全部买入，那就可能被套得牢牢的。可以选择大盘蓝筹股，个人觉得目前银行股的市盈挺低的，可以考虑选择。
个人建议，仅供参考。

4. 理财计划怎么制定

个人理财不难做，难的是要坚持做，并且能够符合自己的财务情况。今天给大家分享的是一些个人投资理财计划技巧1、逐步分解自己的财务目标。短期财务目标，一个月，三个月，半年，一年，长到十年，二十年甚至是一辈子要达到何种程度的财富目标。2、生活总有先后，排出自己的理财目标顺序。事情分先后，先踏实做好自己能够做的，目标远大不可怕，关键是不能脚踏实地。3、持有现金才是王道。有了近期的目标，首先先存下一笔钱，投资理财，必须有财可理，有钱可投。4、计算个人净资产。除开自己的收入，算算自己还有哪些资产，小到长期不用的电子产品，大到车房，算好过后，以后可以进行出售或者抵押。5、你到底是怎么花钱的？整理出过去三个月的花费，不要成为月光族，赚多少钱不重要，能够存下多少钱才是真正的本质，在整理账单的时候，看看自己哪些属于非必要的花费。6、减少非必要支出！增加必须的支出！诸如跟朋友应酬，非必要娱乐，保险是生活必须的支出，为自己的生活增加一份保障，一减一增让生活更加美好。7、坚持储蓄。储蓄是一种美德，在需要钱的时候才发现平时存钱的重要性，储蓄可以教给大家一点技巧，平时保存口袋里面的五分之一存起来，养成良好的存钱手段。8、控制透支。信用卡是天使也是魔鬼，理性购买商品，购买商品的时候问自己，到底是不是必须的？可买可不买的就不要买，别着急，特别是房子。9、不断学习投资理财知识。学习投资理财知识，中国缺乏风险投资教育，财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

5. 如何合理的制定理财计划

首先你要做好自己的资产配置，了解自己的风险承受能力。
保守的投资方式是用你收入的10%-30%购买银行理财。虽然不会明确承诺保本，但银行理财产品在市面上的理财产品中属于低风险理财。即使不能达到预期收益，出现亏本的情况也属于千万分之一。银行理财产品年化收益相对较低，但好在安全。
如果你手头有大量闲置资金，可以考虑购买不动产来投资。按照目前国内房价的趋势，三年内达到30%的涨幅属于极其保守的预测。
如果你想负债投资，那么你的负债率最好不要超过投资总额的50%。这样可以减小你的损失。
投资不可能稳赚不赔，越大的收益意味着越大的风险。无论你认为自己能够承受多大的损失，请在投资的时候将这个数字打七折。
最后记住，不要将鸡蛋放在同一个篮子里。分散投资，高低风险平衡是你最好的选择。

6. 如何制定全面的理财计划？

犹太人的理财规划是为了达成个人目标所做的一种财务管理，主要项目包括以下几种：


（1）现金流量管理与预算；


（2）风险管理与保险；


（3）税；


（4）投资；


（5）退休；


（6）遗产规划。


以上各项目都会互相影响，因而一个完整的财务规划必须结合这六个项目考虑。


比如，人寿保险上的钱就不能拿来作为退休金用。理财规划帮助你根据事情的轻重缓急决定金钱的运用方式。理财规划就像旅行，你首先要知道自己想去哪里，并按既定规划，以最顺利的方式到达目的地。


大部分人在做理财规划时，并非考虑全盘的情况。有一个理财规划专家说，他的客户通常来找他“治疗一个特定的毛病”，像要存多少钱以备退休之用，如何买房，做哪一类的投资可兼顾成长与安全等。


然而，如同身体的健康要靠适当均衡的饮食、运动及良好的物质与精神环境，定期的健康检查来配合一样，财务上的健康也需要你对这六个项目的规划投注心力。你的资源如何分配到每个项目中，取决于你的年龄、目标、生活方式、风险忍受程度、收入、财产以及个人欲望，理财的目的就在于将可用的资金导人那些最迫切需要的项目中，如此一来，你可以获得财务上的安全感，而且这个感觉是有事实依据的。


随着专业能力的改善，越来越多的人请理财规划专家帮忙。同时，低廉的电脑硬件与容易使用的软件，也使许多现在只有财务顾问使用的技术得以普及，因此，你将可以轻易地执行财务计划中机械性的计算部分。


注意，非专业的亲戚朋友所提供的理财建议不一定可靠，即使他们是善意的，而且并未夸大其辞，也不可以全部采纳。过去对他们行得通的投资，将来未必仍旧是好的投资。此外，你的财产是否与亲戚朋友的一样多？你们的年龄相仿吗？你们的目标是否类似？这些问题大概你都无法回答。你们可能从来没有讨论过这些问题。所以，对自己朋友有利的理财规划策略未必就适合自己。


不要相信社交场合中有关投资的“马路消息”，那类场合绝非是获得投资消息的好渠道，有潜力的投资必须是经过研究分析，并且是比较过风险、报酬率、经济与市场状况的。


有些客户常常打电话来向你询问听说到的某一个很赚钱的投资。经过调查后，你会发现这些公司多半不是上市公司，股票并不流通，或者公司接近停业状态，没有任何财务资料可提供，或者公司的财产、管理或前景有问题。假如你不详细研究这些投资的话，最好还是不碰为妙。


即使对专业人员来说，研究一项新的投资机会都很不容易，何况对于没有主要研究渠道的个人投资者而言，判断它的价值就更困难了。除非你确信亲戚朋友有专业知识，或投资眼光特别敏锐，而且非常了解你的需要，否则不要随便听信亲戚朋友的话，不要勉强自己去做听起来不对劲的事情。


既然不能轻信别人的话，那么自己就必须有清醒的头脑去做好理财。

7. 怎么制定一个合理的理财计划啊？

节流
理财，最简单的理财方式是什么？储蓄。没有大额资产做投资运营，甚至连银行理财产品的理财额度下限都达不到的时候，将工资的运用进行一个预算安排，每月定期节约出理财的本金并坚决执行才是正途。假如按3000元收入为例，大约30%至40%的金额会用于日常生活的支出，这是硬性的支出，暂时改变不了。在剩余的资产中，固定好每月其他娱乐、交际活动的花销，比如25%到30%。在这个消费额度设定好之后，必须限定自己的消费支出。

刚开始的时候比较困难，教大家两个方法。第一个方法叫苦肉计：可以尝试在第一个月月初就将这笔消费花完，甜头尝过后发现下月30%的消费金额还遥遥无期的时候痛心疾首、悔不当初。这样对自己会有一个非常明显深刻的记忆，下月就会有长远的消费观念了。另外的一个方法是监督法：和自己的闺蜜、发小一起进行，两个人互相监督，限定相同的消费金额，用对方的银行卡。在消费的时候都要有余额提醒，并且在余额剩余不多的时候要及时提醒。别人用的好像是自己的钱，不准对方超额，死磕到底，这可是借助团队的力量在战斗啊。

在扣除生活必需以及娱乐、交际花销之后，大约会有余留30%至40%的金额，按上面的例子那就是1000元左右的剩余。这是通过节流省下的金额，下面再讲讲如何利用。


开源
零存整取：在几年前，大学生刚毕业问如何理财，别人可能会回答你说可以去做零存整取，的确这是一种比较适合低收且理财未入门的人可选的一种方式。每月固定存储一定的金额，在年终时统一取出，达到了零散储蓄的效果。按照今年的银行一年期的存款利率3.25%到3.3%算，零存整取一般可以达到该存款利率60%的水平。
但是，如今通胀率达到3.3%的前提下，假如还是采用零存整取的方法，显得收益不足。
基金定投：在金融理财盛行的今天，想要进行基金定投非常简单。基金定投的收益比起零存整取的优势，举个例子来说明：如果投资者每月存1000元零存整取，按银行现行利率计算，5年后本利得64392元，而定投1只年收益率为10％的基金可得77171元，竟多了1万多元。当然10%的收益也仅仅是非常理想的假设，现时情况下5.8%左右的基金算是比较理想的投资对象了，相比较之下零存整取的优势就不明显了。
但是，基金定投毕竟只是一种平摊投资成本的投资方式，所以本质上无论时间长还是短理论上都是可能会亏损的，只是风险较小罢了。
在基金定投的同时，对于余额宝等流通性较强的货币基金可以作为流动现金的备用池，以余额宝为例，转出银行存蓄账户仅需2小时。再有一定现金的情况下，可以暂时存入备用池当中，不影响消费。


理财沉淀
在全民抗击通胀压力的时代，如何使得自己省下的资产进行更加复杂的投资以获取利润，这必须通过一段时间的理财沉淀。通过了一段时间的理财沉淀后，对在市场的产品都进行较深层次的了解，同时弄懂许多产品投资方法技巧，才是步步为营之举。

8. 如何制定理财计划？？？？

理财首先要有钱才可以谈 理财。每月收入的三分之一作为生活必需，三分之一零存整取，另三分之一可以长期定投一支基金，要坚持长期投资，零存整取的那部分，到期后可以存成定期，存入银行虽然利率低，但稳定安全。
定投基金适合选择股票型、指数型基金，因为它们波动大，可有效摊低成本。如果打算长期定投，就选择有后端收费的基金，这样每月买入时就没有手续费，长期下来可以省去手续费。
基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。如果在银行柜台买，手续费是1.5％，在网上银行买，手续费，是六－八折，在基金公司网站上买，手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。
所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。
二是，把现金分红更改为红利再投资，这样如果基金公司分红，所是的现金会自动再买入该基金，买入的这部分基金也没有手续费。
三是，如果你这个月没有钱定投或者大盘涨的很高，基金价格也很高，你也可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果是连续停投三个月，定投就会自动停止。
四是，股市在牛市时，基金也涨的多，这时可以适当减少投资，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额。 
希望能够帮到你！