如何才能成为一名优秀的个人理财顾问？

1. 如何才能成为一名优秀的个人理财顾问？

 如何才能成为一名优秀的个人理财顾问？  破万卷书不如行万里路，行万里路不如阅人无数，个人理财无需名师指路，但需做到心中有数！破万卷书则学识广博，学识广博则易使人信之！行万里路则通达世情，通达世情则眼界开阔，眼界开阔必有见识！阅人无数则深谙人性,深谙人性则可知人之情，知人之情则可从容定策！个人理财多寄于生活，生活之智非谋略可为，故无需名师指路！但必做到心中有数，为何？国之利器不可示于人！生活小智若尽人皆知，无所悬念，试想，那个人理财还能成为一行业吗？
  如何才能成为一名优秀的美容顾问？  那么，究竟是怎样才能成为一名优秀的美容顾问呢？为了提高自身的销售技巧，创造更佳的销售业绩，美容顾问应对销售、对顾客及其心理有更深入的了解。而成功的销售首先取决于的就是美容顾问的正确态度。 1、开放、乐观、积极。2、随时保持热情和诚意。3、对自己和所销售的产品充满信心。4、让不同的顾客接受你。5、拥有专业的技能、良好的素质及职业道德。 一个优秀的美容顾问 ，首先要具备过硬的专业知识和技能，要对自己品牌的各系列产品有全面的认识，能向消费者详细地推介产品。 美容顾问要成为销售高手，首先你要成为专家，面板的专家，产品的专家。因为美容顾问并不仅仅是把顾客介绍给美容师 ，而是需要帮助顾客解决她的疑问，分析其面板存在的问题，需要使用哪种产品和采取何种操作程式，其性格又适合与哪一位美容师打交道。所以一般而言， 美容顾问应该是由优秀的美容师来承担。 其次，一个优秀的美容顾问还应具备良好的人格魅力。 “做事即是做人”， 美容顾问要想赢得顾客的信赖，必须“诚信为本”，以诚实的工作态度和良好的人格魅力来打动顾客，不欺诈、不虚假、不浮夸、实实在在地与顾客交朋友。 最后，优秀的美容顾问应具备良好的个人素养和沟通技巧。 能与不同的顾客群体进行接触和沟通，适应不同顾客群体的消费习惯，并与她们达成感觉与利益上的一致，从而实现双方的合作。 美容顾问在和顾客沟通的过程中，需要掌握一定的沟通原则：1、美容顾问在与顾客沟通时应该给她们这样的感觉： 我关心的是她们的需求；我关心的是美容能够为她们带来多少快乐和成功；我是在为她们量身设计符合其需求的美容方法；我会为她伴随的美容进行全程指导和服务。 2、美容顾问一定要做到： 询问—询问顾客的消费目的、消费时间、要达到的目标； 测试—测试其面板状态，以便对症施治； 灵活—牢记引导顾客消费要贯穿于咨询的全过程，只要进机成熟，立刻引导顾客办理缴费手续或试做。 3、不能留给客户不良印象 4、绝对不要说和不要做的： 不要说不负责任的话-----我不知道；我不管；我不清楚；你问别人吧；与我无关；你看着办吧。
  如何成为一名优秀的理财顾问  
   专业的知识，这个是基础 
    丰富的经验，这个需要时间积累
   
    出色的表达沟通能力，有了以上两条，还要能把以上两条给发挥出来，让客户理解和接受
    
  如何才能成为一名优秀的导购？  一、做到让顾客满意  顾客满意的形成主要由四个方面影响：顾客期望值、顾客感知的产品价值、顾客感知的服务价值、顾客购买成本。  经历、经验、人际口传、销售者承诺、竞争者资讯等构成顾客的期望值，顾客感知的产品价值及服务价值高于预期价值，就会产生满意的感受，并会出现重复购买的行为。可见，在产品价值不可改变的情况下，导购员体现的服务价值对顾客满意度的提高是何等重要。  服务质量主要包括技术质量即产出质量（产品，赠品），是客观的，以及功能质量即过程质量（态度、穿着、言行），具有主观性，是导购员个人素质的体现。  顾客对服务质量的评价依据五个方面产生：可靠性、响应性、安全性、移情性、有形性。  顾客如果在上述五个方面都非常满意，那么这个导购员为顾客提供的便是我们所说的“优质服务”。优质服务是顾客感觉上述五个方面为评价标准的服务质量大于他所预期的服务质量。这样一种心理活动的过程是动态的。对所见所闻的感知是顾客的不断积累。优质服务是顾客满意的重要来源，对优质服务的追求永无止境。  二、导购员应具备的知识结构以及导购技巧  一个成功的导购员所要求具备的知识结构：①企业知识：产品线及其长度、深度和宽度；企业文化、历史和愿景。②产品知识：对每一种产品的效能、特点、操作演示和维护十分熟悉；对公司与产品有关的商业政策应了解和掌握。③营销知识：如何做品牌推广活动。④心理学知识：了解顾客购买心理。⑤公关礼仪知识：如何与人沟通，如何展示自身形象。  导购员在顾客购买过程中的角色定位非常重要：首先他是一个服务专家、营销代表（组织使者），能指导顾客购物。其次他应该是顾客立场的代表、使者，为顾客的需要着想，让顾客从其一言一行感知产品是最适合他的。角色定位是导购技能中很重要的一环，成功导购员还要求掌握产品演示、操作技能、沟通技能等一系列基本技能。  因为优质服务的标准是永无止境的，所以导购技能的提高和每个导购员息息相关，今天的优质服务也许明天就不是了。如何提高导购技能？这可能是导购员包括成功的导购员最关心的问题。  第一，要做导购前的准备。购买的发起人、影响者、决策者、购买者、使用者我们必须在顾客的一言一行中了解，以此寻找突破点。第二，需要彻底了解顾客的购买过程。  需要认识、资讯收集、可供选择，方案评估、购买决策、购后行为，这是提高技能的基础。只有真正了解了顾客购买的过程，才能随着顾客购买过程的进展，提供不同的服务。第三，将一些基本的导购过程程式化。  导购的三步曲：  第一步：招呼和接待顾客热情周到，尽快与顾客交流、表现专业形象（制服整洁，使用普通话，自我介绍）、礼貌待客（微笑，注视，礼貌用语）、保持一定距离（给顾客留一定空间和时间）、兼顾顾客的同行者；  第二步：与顾客沟通（商谈）十心十意，与顾客接触有信心、观察顾客要留心、关心顾客要真心、利益让顾客动心、产品演示要细心、与顾客沟通有耐心、把握顾客的好奇心、善用顾客从众心理、对待异议要用心、对顾客的购买决策有平常心；  第三步：促成购买。看准成交时机、巧妙促成购买、测试和检查商品、开单并协助付款、欢送顾客、做好客户回访。  坚韧的性格、丰富的知识以及服务为先的精神理念是成功导购员必备的三个基本素质。
  如何才能成为一名优秀的团队经理  先做人，再做事；做好团队管理，首先要做好表率作用，以德服人，以理服人；再是要学习团队管理的知识，比如，沟通的技巧，制度的严明，奖惩的严明等等，太多了，在网上下载一些企业管理视讯学习，或参加一个企业管理课程并将之应用，
  如何才能成为一名优秀的人妖？谢谢！  去泰国参加专业的人妖培训！
  如何才能成为一名优秀的业务员？  两手都要抓，两手都要硬，一是业绩，二就是发展团队。  对于销售相关工作,不管你在哪家保险公司做都基本是一样的，关键就是自己的业绩情况以及团队发展决定自己的出路。  就像大家所认为的那样，保险的确不好做，就是因为不好做所以市场空间就大。而且现在保险公司真的缺乏相关人才，我的意思何不去偿试一下，因为在保险行业里面说过这么一句话“保险不是人做的，而是人才做的”，也许经过保险行业的磨练，肯定会有收获的，以后也会在这个社会越来越值钱。  另外，保险业务完全在于自己，关键是不是在用心工作即自己的态度决定，这跟自己的性格呀，资源呀，都是没有太大关系。  在这里，我知道在保险行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”  保险公司的底薪，销售行业毕竟与自己的业绩挂沟的，没有业绩，不用说2000，5000的底薪，甚至更高，都是不存在的。
  如何才能成为一名优秀的巡逻民警  1.了解社群的各个情况  2.乐于为人民服务  3.尽量避开权贵犯法，
  如何才能成为一名优秀的软体人才  就4点：学计算机，学软体，学实用型英文，多用。
   

2. 《如何成为令人信赖的理财顾问》1—理财师的杠杆原则

 戴维·J.马伦《如何成为令人信赖的理财顾问》读书实录：
    沙头雨    
                                           
   诚如开篇第一句话所讲：衡量一个理财顾问的金融服务业务是否成功，不在于他的客户的总人数，而是在于每个客户的投资总额。
   回顾过去，不管是银行，保险，证券还是第三方理财公司，我们的理财顾问经常存在以下问题：
   1,过于关注自身客户的数量，忽略客户的质量。
   2,把大客户当成意外之喜，将大量的时间投入在小客户。
   3,过于关心自身产品优劣，以产品为导向，忽略客户财富需求。
   4，只顾眼前利益，不注重长远的潜在收益。
   本章介绍的15位zai理财师的经验告诉我们：与少数的，更富有的客户进行合作，不仅会创造出更多的利润，并且能够带领他们最终进入百万美元理财顾问的俱乐部。
                                            作者有以下建议值得采纳： 
    第一：缩小客户数量，提高客户质量。 
   只有客户的数量少了，你才有时间和精力照顾每一位客户。更富有的客户自然会对你的服务期待值更高，也更挑剔。而提供高品质的服务，是保持良好的客户关系，并将客户人数控制在一个数字范围之内的关键。这里给到的思路是，对于年轻的客户，前期可以通过无约电话，参加商业活动等积累初期的客户。100位客户是一个理财师晋级蜕变的转折点。我们在原有100客户的基础上，根据二八定律，筛选出客户资产的前20%，作为第一层A类客户，确保利润。其次将未来12个月内有可能进入第一层的客户划入第二层B类客户。第三层C类客户，负责维护和开发，投入有限的时间和精力。
   书中有一位理财师叫纳达，他拜访一位高级理财顾问的办公室，想知道在他的工作中最看重和有限的是什么。 只见那个高级理财顾问左手边的抽屉里，放着20位客户的资料，这20位客户是他手里最富有的20位。在他右手边的抽屉里，放着他挑选出来的最优质的股票，以及这些股票的背景资料。原来这位高级理财顾问随时准备着接听他最重要的20位客户的电话。 除此之外，纳达还学到了一点，那就是吸收新客户固然重要，但他必须学会将精力集中在一个小群客户身上——一群最能够给他创造利益的客户。
    第二：挑选客户 
    设定客户最小值 
   设定客户最小值是指，挑选客户，对客户有最低资产要求，比如在你有一定的客户基础上，为了将自身利润最大化，把更多的时间投入在大客户上。那么对于客户的资产我们需要划一个最小化。比如，你只服务不低于100万资产的中产家庭等。
    预测增长 
   你需要考虑他们在未来12个月内投入的资产是否能够达到你的最小值。如果我们希望自己的事业做大做强，那么我们就不能在那些不听你意见也不赞成你业务模式的客户身上浪费任何时间。有些客户的最小值之所以没有达到你的下线是因为你还没有建立一个针对他们个人业务的策略。这就要求我们通过采取全面的方法来进行财务管理，比如我们可以将业务拓展到除投资组合以外，任何能够满足客户理财需求的领域。包括负债管理，遗产规划，资产保护，银行业务需求和退休计划等。我曾有过一个理念，业务以内的服务都是专业服务，业务以外的服务都是增值服务。一个人能否脱颖而出，恰恰看的是我们为客户带来的增值服务上。
    第三：在大客户上投入时间： 
   作者有一个比较精确的数字，出色的理财师，每年花在主动联系每一位大客户的时间至少10小时。如果你手上有100个客户，那么主动联系客户的时间就高达1000小时。文中有段话给了我启发： 如果你希望吸引到更加富有的大客户，那么首先你需要出入这些大客户经常出入的场所，并且是在工作以外的。也就是说，你需要成为他们团队中的一份子。而且要随时准备好任何一个切入点为这些富有阶层做专业解释说明。 

3. 如何成为一位受欢迎的理财顾问？

人际交往，是指在社会交往过程中形成的人与人之间的心理上的关系。它反应了人们在交往中关系的深度、密切度、协调性等心理方面的联系程度。
从职场的角度，人际关系代表人脉，多一个朋友多一条路，良好的人际关系，可以为我们带来更多可能性；从个人的角度，良好的人际关系会带来积极正面的影响，让人身心愉悦。
每一个理财顾问都期待自己是受欢迎的，只是怎么能做到受欢迎呢？
从心理学的角度，人际交往中人人都有三个基本需求，即支配需求、感情需求和包容需求。那么，如果理财顾问能在与客户交往时满足客户的这些需求，就容易创造和谐的关系，为自己创造机会。

_支配需求

通俗地讲，就是人都不喜欢总是处于被动和被支使的状态。而理财顾问在与客户打交道的时候往往都会忽略这种心理。
举个例子，刚刚谈恋爱的人，聊天时是不是会特别爱提及另一半：“我老公就非得要求我多喝水，真逼着我啊??”；爱旅游的人动不动就说他游历的感受：“我们在巴黎的时候，路边那个咖啡馆超有感觉，上次??”刚晋级为父母的人，话题最离不开的就是自己孩子带给自己的各种惊喜：“哎，你知道吗，我家孩子昨晚洗完澡都能爬了，这才几个月大呀??”
拜托，你想没想过我这儿还单身呢，你撒什么狗粮啊；你有钱，你走遍你的世界，可我觉得我家门口那个早餐摊也有感觉好吗；你家娃儿棒，你们全家都棒，跟我毛关系啊？
但是呢，我们不会把那些腹语说出来，还附和：嗯嗯，你运气真好，老公真棒；你真有见识，去过那么多地方；你基因强大，孩子自然错不了??
可是，在我们觉得聊得很欢、相处融洽的时候，有没有意识到人家越来越沉默，应对得越来越敷衍了？甚至，慢慢就不肯和自己一起聊天了？
那么，对于理财顾问而言，怎样满足客户的支配需求呢？一个良好的与客户的关系，是让对方感受到他在支配谈话，这个感受是可以由理财顾问带给客户的。通过好奇的方式、恰当提问的方式让客户在谈话中占主导地位，给予客户足够的尊重。只有这样，才可以为接下来的沟通创造条件。
_感情需求

人是群居动物，群居在原始社会的时候有助对抗恶劣的自然环境，在感情上相互支撑渡过漫漫长夜。到了现代社会，人际交往除了解决现实问题——得到更多帮助外，更多时候是基于感情需求的。
但是，不少理财顾问会把职业化误解成只谈工作，把有原则错译为冷冰冰。
举个生活中的例子：开会的时候，一般大家会聊几句闲天儿。如果你是会议主持人，你会怎么办？我见过有人面露严肃，说“开会就开会，能不能不要扯闲话？”然后，大家戛然而止，进入沉默；还有公司的内部讲师在讲课的时候，安排小组讨论，结果小组成员在讨论的过程中也会聊些题外话，结果内训师就有些发火，说“能不能讨论课题？公司安排你们来培训是有成本的”。
当然，从效率的角度，这样做没有问题，而且确实也不应该在讨论正事的时候扯太多旁枝末节。可是，从人际交往的角度，一个人总是强调原则，总是以为只有自己在做正事，是不受人欢迎的。
所以，理财顾问与客户的沟通是同样的道理——可以引导客户而不是生硬地阻止和要求。这样才能既满足客户人际的感情需求，又推动业务朝需要的结果进行。
_包容的需求

人生而寂寞，没有人能真正理解你，你也不可能真正了解别人。所以，与人交往的时候，尊重差异性，包容别人身上和你不一样的地方才能关系融洽。
理财顾问尊重客户的差异不是放在嘴上说“我尊重你和我不一样”，而是发自内心的平和。要能听得进客户的想法，即使这些想法和自己的不太一样，但是，还是要给予尊重。
发自内心的包容会让理财顾问呈现出接纳、倾听、柔和，但又有自己想法的状态。这个状态，大家想一想，是不是会比一个总想说服别人，和别人总在争论的理财顾问的状态更受人欢迎呢？

4. 如何成为一个合格的理财顾问

理财规划师（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财的目的就是利用市场上各种金融工具，实现客户的财务计划和风险规避。所以，客户的财务要求和风险需要是理财顾问师考虑问题和设计方案的出发点，而不应该是理财顾问本身对某一类金融产品的偏好，更不应该是因为自己在某一金融产品上有既得利益，而向客户推荐。

随着中国理财市场的升温，理财规划师这一职业也逐渐被很多人关注，各种理财规划师的培训认证体系也浮出水面，如美国的CFP、CWM；香港的RFP；中国的国家职业标准等。

面对众多的认证体系，对想要从事理财规划师这一职业的个人来说就面临一个选择的问题。家庭理财指导网认为，无论选择哪一个培训认证体系，对个人的职业生涯来说都是有益的，系统地学习理财规划的理念、知识和方法，对提升个人的综合素质都有积极的作用。但是，考取了理财规划师的证书不代表你已成为一个合格的理财规划师，也不代表你的客户会接受你。你最终能否为客户所认可，关键是你能否为客户理出财来。

财来自两个方面：

一方面是投资增值，如股票、房地、实业等；

另一方面是省出钱来，你要帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出，使客户财务健康。

做到后者相对容易，而前者实现起来较为困难。例如股票投资，股票投资是金融投资品种中最好的长期增值工具，但同样面临巨大的风险，你要指导客户进行投资，你自己首先要有丰富的投资经验，你就要尝试自己去做股票投资，没尝过梨子的人是不知道其中的滋味的，否则，你对客户的指导也就是苍白的，没有实际意义的。再有，随着中国产权制度的改革，越来越多的个人会成为公司的股东（私有化），指导客户进行股权投资，也要具备丰富的知识和实践经验，否则你就无法成为客户的顾问。

目前国内市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括国家理财规划师（CFP）认证、金融理财师（AFP）认证、注册理财规划师（CFP）认证、注册财务策划师（RFP）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。

5. 如何成为受客户信赖的理财经理？

你家的理财产品必须真实，安全，风险可控。
你要对产品了如指掌，而且了解产品的优缺点，周期，金额，提现的一些基础之外，还要了解竞品的产品优缺点。
真诚善待你的客户，不要急功近利。哪怕暂时不买你家产品也没有关系。
不要认为成交了就完事了，后期的跟踪和维护很重要。
建立你的朋友生态圈，一定要传播正能量，未必是鸡汤，但一定要展示生活化场景的你。

6. 想问一些理财顾问可否给我一些建议,感激不尽!

你好！见到你只有24岁但已开始懂得为将来打算, 绝对系一件好事！ 
   但请分清楚, 保障归保障, 资本增值归资本増值, 效果会较好！试想想, 一部PRINTER又可打印、又可FAX、又可影印、又可SCAN, 当机件一有故障时, 所有FUNCTION都用不到！ 
  
   你的储蓄有没有特定的目标要完成? 所有的増值都离不开时间值....风险也自然而然地分散.... 
  
   请问你平日放工后会有30分钟时间吗? 本人乐意让大家对此有概念, 起码知得更多再作决定。时间许可的话请E-MAIL留言给我再作约见！ 
  
   谢！ 
  
   Sky Silvia 
   Unit Manager,不要介意,其实你和很多人一样,忘了写你的目标是什么?如果是储笔银去买楼还是大想头到40岁去退休.....定只系单纯储钱待用..... 
  
   你咁写肯定吸引好多从事保险业的人仕!看来你都会有段时间烦. 
  
   你要明白一定没有低风险高回报的事,除非是内幕交易. 
  
   据你写,你没有较深入的理财知识,其实真系比较适合保险公司那些理财计划,回报当然不能直接买股票或者股票基金去比较了,但总比银行存款(不论定期)为佳, 
  
   24岁赚17500一个月在同年既人说算不错了,话帮你做plan果班未必够你高薪呢(真的).,你拥有非常良好的理财观念, 明白到储蓄的重要性, 这对你的人生规划有非常大的帮助. 
  
   本人乃美国万通MassMutual的注册理财顾问, 希望能够为你提供分析并作出专业而客观的建议, 虽然根据你所提及的基本资料并不能为你作出一个全面的理财安排, 但亦希望能够给予你一些基本的建议, 希望你能参考并提出修改与发问, 请检查你的email. 
  
   同时欢迎你随时致电与我联络, 本人并不喜欢硬销产品, 只是希望能够为你作出一个中肯的财务分析,非常乐意与你共同研究出一个适合你的人生财务安排, 请参考email的联络方法.,参考: 本人的经验与不断的学习所得,email 了你, 谢谢!,你好!! 
   好高兴你有储蓄既概念,这是理财的第一步^^ 
   首先回答你既提问: 
  
   1.放在银行怎样存才最划算?用人仔开户口? 
   你点放都唔会太过划算,现放在银行利息太低了...另我觉得开人仔户口都可行的,不过人仔既上升已经平稳,真正赚取未必太多!!而且放在银行的只是作应急钱,储钱唔系最好既一个工具!!! 
  
   2.保险储蓄右是什么..?是用复式计算..如果用它来草钱,有保障吗.? 
   大部份储蓄都会以复式滚存既方式去储,一般保险储蓄都有附带人寿既成份,又有分储蓄成份重/轻既产品 .现在保险产品多元化,可以选择多样产品去迎合个人需要!!! 
   但每个人都会有不同承受风险的程度 ,储蓄目标 , 目标储蓄金额 ....等等因素!!我们也要清楚了解后才会去为你度身订做一份属于/适合你的计划 !!! 
  
   如有任何询问,可随时联络我^^ 
  
   Edmond Hung 
   Tel:9387 0230 
   E-mail:[email protected],基金投资有两种，一笔过付款及月供式两种。前者需一次性付款，比较适合已累积一定财富的人士投资。后者需每个月供款，但需留意手续费，认购费，管理费等等多项收费，不能直接控制、平均成本法交易，提款时间受基金计划影响，基金单位升值而从中获利，成本价视乎计划而定，第三方管理。 
   (需要睇清楚合约条款及年期) 
   我建议你投资现货 
   现货金市场由多个国家的交易时段组成24 小时的交易市场， 
   其中分为亚洲时段、欧洲时段及美洲时段。 
   24 小时交易对投资者来说是最好不过，因为投资者可以随时获利平仓或控制风险，还可以随时在合适的价位建仓。 
   另一方面黄金是世界性公开的市场，不设涨停板或跌停板，令现货金市场投资起来更有保障，根本不用心在非常时期不能入市平仓止损。 
   另外现货金市场的买入或卖出不像股票市场，需要同时存在买方及卖方才能成交，现货金市场只要有价位就能立即成交，风险自然能降到最低。 
  
   现货金是一个双向买卖的黄金投资产品，即是​​可以买黄金升、跌去赚取利润，由于黄金是一个世界性市场，黄金升跌的周期会公平的反映市场的供求和情绪，投资者可以在升市或者跌市中寻找好的投资机会去赚取利润，并不局限于单方向的投资。 
  
   黄金投资不像买卖股票般需要分析多项因素，如世界经济、大市走势、行业前景、公司状况后才能选择出合适的股票。因为黄金是单一性投资产品，进行分析的因素相对集中，离不开美元、油价、供求等，适合初次接触投资的投资者。 
  
   a.缺点是黄金不计算利息,且因国际黄金价格有涨有跌, 您的投资可能产生本金收益或损失。,参考: 我自己,你好!我叫annie，是宏利(Manulife)嘅理财顾问亦系积金局认可强积金中介代理人 五年保险,基金及强积金中介人经验,处理无数医疗(住院);危疾;意外等经验. 人寿或储蓄保险我哋公司有好多种 ,有的储蓄成份比较重,有的储蓄成份比较轻,有的完全冇储蓄成份(纯人寿),唔同客户有唔同需要.买几大几多先够或买啲咩保障计划?要视乎你原有几多资产及需要几大保障额 衷心希望约你出来做一个准确的理财分析(免费),然后提供专业的意见,选择更为适合的理财产品予你(当了解你的需要后,电脑即时出适合你嘅产品).同时详细解释份计划书内容,有唔清楚嘅地方,可以即时问我。 你可以点击我嘅名annie , 获取我的联络方法, 欢迎随时同我联络.,Hi! My name is Pantene. Nice to meet you! 
   I'm now working in Prudential and there are saving products which may suit you. 
   If you need more further information, please feel free to contact me via email, thanks. 
  ,你好,我是ING的理财顾问KELVIN,首先恭喜你有一个很好的理财概念, 
   储蓄是人生中很重要的一个环节,以应付日后不同的需要, 
   如置业,结婚,退休等等,,,至于你的储蓄目标是什么? 
   你期望完成计划后可以拿回多少资金? 
   每月可以投放多少资源而不影响你日常生活? 
   这些都是你应该考虑之因素,放在银行做一个定期储蓄,回报基本很少, 
   所以不建议你参加, 
   而股票则是一个比例好的选择, 
   灵活性高,而且回报可觐,可于短期赚取大额金钱, 
   但是相对风险也高 
   而基金则可以透过保险单形式购买,当中你可以自行调配基金组合,投资在不同国家及市场 
   如:债券,股票等等,而且基金有专业的基金经理以及团队,所以风险大大降低, 
   但是短期升值不及股票,所以我建议你可把每月多出的资金作出一个分配, 
   在股票和基金上.如果你有需要,我可以和你作一个免费财务分析, 
   大约15-20分钟左右,使你更了解自己期望的投资方案请随时跟我联络: 
   Kelvin So 
   E-mail : [email protected] or 
   [email protected]谢谢,您好小姐，请问点称呼？ 
   本人姓黄，是友邦保险(AIA)的财务策划顾问 
  
   我已设计了一份最贴心又适合您的建议给您参考 
  
   已E-mail了您 
   等候您的答复，谢谢。 
  
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