保单贷款最多可以贷多少？取决于保单现金价值

1. 保单贷款最多可以贷多少？取决于保单现金价值

      如今，很多商业保险不但能提供保障，还可以用来贷款。投保人可将手里头有现金价值的保单质押给保险公司或者是银行，来获得一笔贷款资金。不过，保单贷款额度并不等于投保金额，这里就来简单介绍下保单贷款最多可以贷多少。
保单贷款最多可以贷多少？      保单贷款可以看成是保险公司赋予投保人的一项权利，相比其他贷款，保单贷款是比较容易申请的，如果是在保险公司申请，一般不会去查投保人的征信，并且不会让其提供银行流水等资料，只要你的保单具有现金价值，基本上都会给批贷的。      而前面有提到，保单贷款的额度并不是投保金额，而是按照保单现金价值来决定的，可贷额度一般不超过保单现金价值的80%。也就是说假如一份现金价值为10万元的保单，那么申请保单贷款最多可以贷到8万元。那么，保单现金价值是什么？如何计算呢？      指前期我们交的保费，扣除保险公司的保障成本、运营成本等费用后剩余的钱。      计算公式如下：      保单的现金价值 = 已缴保费 - 保险公司管理费 - 营销人员佣金 - 退保前保险公司已承担的保障成本 + 剩余保费投资利息。      保单价值并不是由投保人计算出来的，一般每份保单的现金价值会在现金价值表上载明。想知道自己的保单现在的现金价值是多少，可以找出合同看看上面的现金价值表，查看对应的年限。

2. 具有现金价值的保单

保单的现金价值是人身保险所特有的，尤其是带有储蓄性质的人身保险。一般来说，像两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 只要保单有现金价值就可以办理贷款对吗

只有具有现金价值才可以贷款。
保单质押贷款俗称保单贷款，是长期寿险合同特有的功能，是投保人在合同生效满一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押而向保险人申请贷款。它的本质是在保单约定的保险保障不变的情况下，用保单具有的现金价值进行保单贷款，并支付一定的贷款利息。
只有具有现金价值（注：带有储蓄价值的保单所具有的价值）的保单才能贷款，比如人寿保险、分红型保险、养老保险等险种；而意外险、健康险、万能寿险等险种则不具备质押贷款功能，因为这类保单不具备现金价值。
保单贷款借款人不需任何资信证明和其他抵押财产，只要所持保单条款中明确有“保单贷款”功能并且具备保单贷款条件的即可申请办理。
投保人只需带上保单、投保人及被保险人有效身份证明，以及被保险人书面同意贷款申请的声明，亲自到保险公司服务柜面即可办理。保险公司审核同意后，最快当天就可完成此项业务，并自划拨贷款之日起开始计息。

扩展资料：
各家保险公司对贷款的最高比例规定不同，可贷金额一般不超过贷款时保单现金价值的70%-80%。保单贷款业务的期限较短，一般最长不超过6个月，保单质押贷款利率按保险条款中的约定执行，如无约定，则按同期银行贷款利率执行。
通过保单贷款，保单所有者可以暂缓资金紧张，同时也可以继续维持保险合同的效力。即使在贷款本息未偿还同时保险合同有效的情况下，如被保险人发生了保险责任内的事件，保险公司仍会在扣除贷款本息及其他各项欠款本息后给付相应的保险金。
参考资料来源：凤凰网-理财支招：如何通过保单进行贷款

4. 保单现金价值贷款不同产品都不一样

你好，保单现金价值贷款不同产品是不一样的，不同保单的现金价值不同。而保单贷款是使用现金价值进行贷款，保单贷款的金额最高是现金价值的80%，因此保单现金价值贷款不同产品是不一样的。【摘要】
保单现金价值贷款不同产品都不一样【提问】
你好，保单现金价值贷款不同产品是不一样的，不同保单的现金价值不同。而保单贷款是使用现金价值进行贷款，保单贷款的金额最高是现金价值的80%，因此保单现金价值贷款不同产品是不一样的。【回答】
同样的缴费信息，增额终身寿险的现金价值最高，可以申请贷款的额度也是最高的。具体可以通过保险公司官网、保险公司的app、保险公司微信公众号、保险公司客服热线、以及保单合同查询保单当下的现金价值，由投保人申请办理保单贷款。【回答】

5. 在长期人身保险合同的保单贷款条款中投保人申请贷款时的实质上的质押物是什么

如您在中国银行办理人寿保险单质押贷款业务，必须符合下列条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）持投保人、被保险人有效身份证件；（三）持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；（四）质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；（五）贷款人规定的其他条件。\\因各地贷款存在差异，需要请您详询贷款业务经办网点人员的。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

6. 在长期人身保险合同的保单贷款条款中投保人申请贷款时的实质上的质押物是什么

如您在中国银行办理人寿保险单质押贷款业务，必须符合下列条件：1、具有完全民事行为能力的自然人；2、持投保人、被保险人有效身份证件；3、持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；4、质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；5、贷款人规定的其他条件。因各地贷款存在差异，需要请您详询贷款业务经办网点人员的。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

7. 现金价值的活用，保单的质押贷款

欢迎来看第六篇本周的保险知识盘点，阅读时间3分钟左右，部分基础名词于文章《 看懂保单“天书” 》有详细介绍，可以移步观看
  
 很多企业的发展需要融资，个人家庭的可能也需要现金流。说道融资，大多数的人最先想到的是去银行申请贷款，一般不会先想到保单贷款，而且会有人担心，大额的寿险反而会影响自己的资金流，光知道保险好，我可没有那么多闲钱来购买保单，光是融资就费了不少劲了，哪还有买保险的闲钱呢？
                                          
 这样其中一种工具也许被忽视了，那就是保单贷款。近年来，不少的公司管理人客户对保单质押贷款不在感到陌生，截止到2016年，四大上市保险企业该项贷款额已经突破2000亿元，而且连续4年 每年增长300亿元以上，按照这种增速，在未来保单质押贷款可能会成为银行贷款以外的第二大融资手段。一些客户投保之后，可以通过这种贷款方式实现快速的融资，解决短期的财务问题。而不需要周转的客户，也可以将这部分资金放在保险公司的账户上，取得应有的分红与效益，同时还能继续按合同约定得到保险保障，所以说，与退保相比，保单质押贷款对投保人更加有利。
                                          
 以上就是现在存在的保单贷款的方式，那么，在法律的层面上，对于保单贷款是有着怎样的规定呢？《保险法》第34条规定，依照已死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。也就是意味着，如果经过被保险人的书面同意，人寿保单可以进行质押。
  
 08年，保监会在《关于寿险保单质押贷款业务有关问题的复函》中也明确指出：一、保单质押贷款是长期寿险合同特有的功能，是指投保人在合同生效满一定期限后，按照合同约定想保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。此外，保险公司对办理贷款的投保人收取利息，也是用来保证保险现金价值的正常保值增值。二是，再保险合同中约定质押，是保险合同当事人的民事权利，在实际监管实践中，一直将保单质押贷款条款视为保险合同当事人的约定，属于意思自治（当事人自己主观判断），监管方面也是允许质押行为的。第三，关于保单质押贷款业务的问题，会根据具体市场需要，做出相应的规范。
                                          
 那么，一份保单最多能贷多少款呢？保监会于2016年发布《通知》，保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或者账户价值的80%，两者取其大，比如如果保单现金价值为100万元的话，最高的贷款金额就是100*80%=80万元，现金价值越高，额度就越高，周转作用就越强。所以说，市场在不断地发展，保单贷款的数据也在逐年提升，数据白纸黑字，法律也在背后有着支撑，一份普通的保单，既能得到保障，又能质押贷款，解决资金流燃眉之急，这种不断发展的融资方式，何尝不了解一下呢？？

8. 保单贷款与保单现金价值贷详细讲解 网贷技术教学