农业供应链金融风控问题及措施

1. 农业供应链金融风控问题及措施

     　　农业供应链金融的风险来源 
       　　说到农业供应链金融的风险控制，就不得不说其风险来源。目前，农业供应链风险主要来源于信用风险、质押担保物贬值流通风险、业务操作及技术风险等方面。
       　　1、信用风险
       　　信用风险是指借款人不能按期履行还本付息的责任，而使平台和投资人面临本金和利息受损的可能性。农业供应链金融涉及到广大的中小农户、农商、农业企业和相关物流企业等，每一个环节出现问题都可能影响农业供应链的稳定性。信用风险的形成既有主观原因，也有客观因素，除天灾人祸、经营不善和市场风险等导致的还款困难外，主观因素也可能是导致违约或还款不及时的原因，甚至一个地方的民风民情都可能引发集体违约。
       　　2、质押担保物贬值和流通风险
       　　在实际操作中，农业供应链风控比较常见的会采用担保抵押模式，一般由第三方物流企业提供仓储服务，这样首当其冲的就是担保物的仓储管理风险。目前，我国物流企业数目众多，专业水平参差不齐，难免会出现类似管理不当导致货物丢失，储存不当导致货物变质等问题。
       　　其次，是质押物贬值和流通风险。当借款人无法履约时，就涉及到质押物的变现，如果质押物贬值或者流动性不强，也会影响到平台的资金收回。
       　　3、业务操作及技术风险
       　　业务操作风险是指内部控制失灵、业务人员操作失误带来的风险，此外，引入大数据风控管理系统的平台还面临技术故障、数据丢失等技术风险。
        　　农业供应链金融的'风控措施 
       　　针对农业供应链金融的常见风险，据笔者了解目前P2P平台主要会如下的针对性措施。
       　　对于信用风险，根据审慎考察原则，对借款人进行信用和经营业务的全方位把关。在主观层面，不仅要查看借款人的历史征信记录，还要结合当地的风土人情，有无大面积违约和集体信用风险事件的发生。在经营业务上，销售额、资金周转率和行业收益率是基本的参考指标，结合到具体借款人还要看其历史营收、经营年限、学历、婚姻情况和家庭背景等，当然，条件允许的话对其行业的短期市场情况进行预判也是有必要的。
       　　对于质押担保物贬值和流通风险，在仓储时要与第三方进行联保，同时物流方和业务人员也要不定期对货物进行检查。在担保物的选择上要考虑其贬值可能和流通变现情况，同时严格控制出借金额和担保物的价值比例(根据不同担保物具体情况，一般出借额不超过质押物市值的70%，农业供应链产品可以控制在50%左右)。
       　　对于业务操作及技术风险，统一制度规范，加强对业务人员的培训，定期和不定期的业务交流学习。引入大数据风控管理系统的平台，要定期进行系统维护，做好数据备份，同时应对好黑客入侵、临时故障等突发情况。
       　　直营和加盟商模式之争
       　　农业供应链金融的风控常见的是直营和加盟商两种模式，目前，业内对直营还是加盟的争议较多，在这里笔者仅以杉易贷和翼龙贷为例，大家可以看看不同模式之间的利弊。
       　　直营模式：杉易贷
       　　目前杉易贷全国所有的业务点都要有自己的风控人员在场，否则不开展业务。杉易贷农业供应链项目主要在新疆和黑龙江等地，当资产业务较多风控人员不足时，经常会出现风控人员飞行几千公里去审核项目，目前杉易贷也在采取总部派人，就地招聘和培训的方式组建自己的独立风控团队。
       　　优势：直营模式的最大优点在于可以统一风控标准，尽可能降低坏账的发生率。
       　　劣势：直营模式的劣势也非常明显，会增加风控成本，同时不利于快速规模化。
       　　加盟商模式：翼龙贷
       　　翼龙贷选择加盟商模式，由加盟商负责用户获取、尽职调查、贷后催收等工作。加盟模式的一个核心问题是要做好利润分配的设计，在初期要给予加盟商足够的利润空间，以吸引更多的人加入，后期边际利润会递减，这时要保障加盟商的利益和投入成正比，这样才能长期发展，避免出现加盟商损害公司利益的情况。
       　　优势：该模式整体风控成本较低，可以快速完成跑马圈地，利于资产端迅速上量。
       　　劣势：如何统一风控标准，还有对各级加盟商的管理将是一道摆在眼前的难题。
        　　三大风控原则不可动摇 
       　　在大的风控模式上，每个平台可以有自己的选择和特色，但笔者认为统一标准、因地制宜和对症下药这三大风控原则不可动摇。
       　　首先是统一标准。不管是直营模式，还是加盟商模式，在制度设计上都要统一标准，包括风控流程、风控措施、贷后催收管理等，这样所有项目的审核和发放都有一套完整的流程可以作为指导。直营模式在统一风控标准上具有一定优势，毕竟都是公司派遣风控人员。加盟商模式，同样也要建立风控规范，用于指导各级加盟商之间的协作。
       　　其次是因地制宜。因地制宜包括风控人员的选择，本地人员往往更熟悉当地的风土人情，就近招聘统一培训后更利于业务的开展。因地制宜还包括资产项目的选择，农业供应链很大，产品很多，每个地域都有不同的农业优势项目，要尽可能选择当地特色或优势项目开发资产。因地制宜还包括争取地方政府的支持，由于农业供应链的特殊性，有了地方政府和政策的支持，不管对于资产开发还是风控，都是事半功倍。
       　　最后风控要对症下药。针对不同的风险类型采取不同的处理方式，同时平台的风控设计也要考虑自己的资产模式和定位，这样的风控才是行之有效的。

2. 农业供应链金融风控问题及措施

 农业供应链金融风控问题及措施
                       　　目前，农业供应链风险主要来源于信用风险、质押担保物贬值流通风险、业务操作及技术风险等方面。那么，下面是我为大家分享农业供应链金融风控问题及措施，欢迎大家阅读浏览。
          　　农业供应链金融的风险来源 
       　　说到农业供应链金融的风险控制，就不得不说其风险来源。目前，农业供应链风险主要来源于信用风险、质押担保物贬值流通风险、业务操作及技术风险等方面。
       　　1、信用风险
       　　信用风险是指借款人不能按期履行还本付息的责任，而使平台和投资人面临本金和利息受损的可能性。农业供应链金融涉及到广大的中小农户、农商、农业企业和相关物流企业等，每一个环节出现问题都可能影响农业供应链的稳定性。信用风险的形成既有主观原因，也有客观因素，除天灾人祸、经营不善和市场风险等导致的还款困难外，主观因素也可能是导致违约或还款不及时的原因，甚至一个地方的民风民情都可能引发集体违约。
       　　2、质押担保物贬值和流通风险
       　　在实际操作中，农业供应链风控比较常见的会采用担保抵押模式，一般由第三方物流企业提供仓储服务，这样首当其冲的就是担保物的仓储管理风险。目前，我国物流企业数目众多，专业水平参差不齐，难免会出现类似管理不当导致货物丢失，储存不当导致货物变质等问题。
       　　其次，是质押物贬值和流通风险。当借款人无法履约时，就涉及到质押物的变现，如果质押物贬值或者流动性不强，也会影响到平台的资金收回。
       　　3、业务操作及技术风险
       　　业务操作风险是指内部控制失灵、业务人员操作失误带来的风险，此外，引入大数据风控管理系统的平台还面临技术故障、数据丢失等技术风险。
        　　农业供应链金融的风控措施 
       　　针对农业供应链金融的常见风险，据笔者了解目前P2P平台主要会如下的针对性措施。
       　　对于信用风险，根据审慎考察原则，对借款人进行信用和经营业务的全方位把关。在主观层面，不仅要查看借款人的历史征信记录，还要结合当地的风土人情，有无大面积违约和集体信用风险事件的发生。在经营业务上，销售额、资金周转率和行业收益率是基本的.参考指标，结合到具体借款人还要看其历史营收、经营年限、学历、婚姻情况和家庭背景等，当然，条件允许的话对其行业的短期市场情况进行预判也是有必要的。
       　　对于质押担保物贬值和流通风险，在仓储时要与第三方进行联保，同时物流方和业务人员也要不定期对货物进行检查。在担保物的选择上要考虑其贬值可能和流通变现情况，同时严格控制出借金额和担保物的价值比例(根据不同担保物具体情况，一般出借额不超过质押物市值的70%，农业供应链产品可以控制在50%左右)。
       　　对于业务操作及技术风险，统一制度规范，加强对业务人员的培训，定期和不定期的业务交流学习。引入大数据风控管理系统的平台，要定期进行系统维护，做好数据备份，同时应对好黑客入侵、临时故障等突发情况。
       　　直营和加盟商模式之争
       　　农业供应链金融的风控常见的是直营和加盟商两种模式，目前，业内对直营还是加盟的争议较多，在这里笔者仅以杉易贷和翼龙贷为例，大家可以看看不同模式之间的利弊。
       　　直营模式：杉易贷
       　　目前杉易贷全国所有的业务点都要有自己的风控人员在场，否则不开展业务。杉易贷农业供应链项目主要在新疆和黑龙江等地，当资产业务较多风控人员不足时，经常会出现风控人员飞行几千公里去审核项目，目前杉易贷也在采取总部派人，就地招聘和培训的方式组建自己的独立风控团队。
       　　优势：直营模式的最大优点在于可以统一风控标准，尽可能降低坏账的发生率。
       　　劣势：直营模式的劣势也非常明显，会增加风控成本，同时不利于快速规模化。
       　　加盟商模式：翼龙贷
       　　翼龙贷选择加盟商模式，由加盟商负责用户获取、尽职调查、贷后催收等工作。加盟模式的一个核心问题是要做好利润分配的设计，在初期要给予加盟商足够的利润空间，以吸引更多的人加入，后期边际利润会递减，这时要保障加盟商的利益和投入成正比，这样才能长期发展，避免出现加盟商损害公司利益的情况。
       　　优势：该模式整体风控成本较低，可以快速完成跑马圈地，利于资产端迅速上量。
       　　劣势：如何统一风控标准，还有对各级加盟商的管理将是一道摆在眼前的难题。
        　　三大风控原则不可动摇 
       　　在大的风控模式上，每个平台可以有自己的选择和特色，但笔者认为统一标准、因地制宜和对症下药这三大风控原则不可动摇。
       　　首先是统一标准。不管是直营模式，还是加盟商模式，在制度设计上都要统一标准，包括风控流程、风控措施、贷后催收管理等，这样所有项目的审核和发放都有一套完整的流程可以作为指导。直营模式在统一风控标准上具有一定优势，毕竟都是公司派遣风控人员。加盟商模式，同样也要建立风控规范，用于指导各级加盟商之间的协作。
       　　其次是因地制宜。因地制宜包括风控人员的选择，本地人员往往更熟悉当地的风土人情，就近招聘统一培训后更利于业务的开展。因地制宜还包括资产项目的选择，农业供应链很大，产品很多，每个地域都有不同的农业优势项目，要尽可能选择当地特色或优势项目开发资产。因地制宜还包括争取地方政府的支持，由于农业供应链的特殊性，有了地方政府和政策的支持，不管对于资产开发还是风控，都是事半功倍。
       　　最后风控要对症下药。针对不同的风险类型采取不同的处理方式，同时平台的风控设计也要考虑自己的资产模式和定位，这样的风控才是行之有效的。
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3. 供应链金融是什么？三农金服做什么的？

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。
传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风控和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯数据论、唯端口论等都是不行的

4. 目前我国供应链金融存在什么问题

有人预测未来我国将由世界工厂的身份转变成为世界银行，因此，我国供应链融资市场如果不能解决遇到的问题，难以实现这一目标。目前我国供应链融资市场主要面临以下几点问题：1.供应链行业潜在风险大。2、供应链核心企业控制上下游企业能力较弱。3、物流公司及相关中介机构参差不齐。4、商业银行供应链融资产品创新能力不足。5、商业银行信息技术有待加强。6、商业银行风险管理能力有待提高…

5. 农业供应链金融是什么 要注意些什么问题

在农业供应链金融的模式下，涉农企业可将货物或设备作为抵押物，由交易中心和供销企业对货物和资金流向进行监管。交易中心还会为该类企业提供一站式服务，这样既可以解决涉农企业缺乏抵押资产的融资问题，也可以解除银行对仓单和资金流向的监管问题。但不可否认的是，农业项目受自然灾害和市场的影响比较大，风险系数大，一旦出现风险，交易中心就能够将质押的农产品或设备卖出去，增加风险可控性。
而在农业供应链金融风险的控制方面，我们应强化的还有如下几点。如强化涉农企业的信用建设，营造企业的信用系统，这样就能通过这个涉农企业的信用系统对供应链中有违约行为的企业进行制约，此外，还可针对涉农企业建立农业风险的保障机制，完善农业保险体系。另外还可以有效的增强涉农保险业务的影响面，比如可以将农业方面的保险机构写入农业产业链的贷款体系中。

6. 农业供应链金融是什么 要注意些什么问题

就是给整个农业供应链上的各个环节参与的企业进行融资服务，需要拿到历史交易数据，确认其信用情况    
金融如果不能够服务于产业，这样的金融就是昙花一现，危害企业和社会。银行贷款很难发放给中小企业，因为中小企业资信状况差，财务制度不健全，抗风险能力也弱，银行为了减少呆账坏账，往往惜贷，惧贷，即使放贷也是成本高昂。所以，供应链金融已经成为各个产业寻求竞争力和可持续发展的重要管理变革的研究对象。但是这一趋势的背后有很多值得警惕和关注的问题，特使是在实践中出现很多“伪供应链金融”现象，或者说是打着互联网金融和供应链金融的旗号，干着套利套汇的事情。好的供应链金融综合服务难找，云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

7. 农业供应链金融是什么 要注意些什么问题

农业供应链金融的风险构成主要有四个方面：一是核心企业道德风险。二是中小企业物权担保风险。三是农户的信用风险。四是供应链金融的操作风险。
未来在农业供应链金融风险控制方面，应注意的是：
•强化信用建设、营造信用生态系统，通过信用系统来制约供应链违约双方行为。探索建立农业风险保障机制，建立完善的农业保险体系。
•增强涉农保险业务的覆盖面，将农业保险机构纳入到农业产业链贷款中，解决农户、龙头企业、银行的后顾之忧。
•在国内银行当前技术手段和管理结构背景下，商业银行应在地区或城市分层次设置供应链金融集中操作平台，以统一对不同客户服务的界面，保证操作的规范性，促进产品的标准化，以减少供应链金融的操作风险。

8. 在未来，农业供应链金融发展趋势是怎样的

中小企业在我国经济发展中的作用不容忽视，不过融资难问题一直以来是制约我国中小企业发展的桎梏，这在农业领域表现得更为明显。正是在这一背景下，供应链金融成为了推动国民经济和农业现代化进一步发展的重要战略举措。从当今我国农业供应链金融的发展现状来看，目前还不能达到诸如工业供应链的成熟程度，与国外成熟市场相比更是有较大差距。所以我国农业供应链金融接下来的发展仍将会是以解决最基础和最核心的问题为主，将呈现出如下趋势：

线上线下融合
农业供应链金融的核心不仅仅在金融层面，更要聚焦于如何帮助和指导分散的农户切实提高生产效率。
一方面，现在互联网+农业的趋势越来越明显，农村互联网的普及率也逐年上升，很多农业生产和农资农机交易流程都可以在网上实现，极大方便了农民的生产经营。
另一方面，线上交易一定要线下融通，单纯在线上做销售，没有线下服务体系的支撑会难以维持。

农村征信体系逐步建立
按照工作安排，2018年底，全国粮食大县、“菜篮子”产品主产县、国家现代农业示范区等基本建立本行政区域内主体信用档案；2019年底，基本实现农资和农产品生产经营主体信用档案全覆盖。目前，农资和农产品生产经营主体信用档案建设工作已纳入国家农产品质量安全县和农产品质量安全延伸绩效考核指标。
在金融机构层面，一部分涉农企业也建立起或正在建立自己的数据库，从不同的维度收集以规模经营农户为主的信息，并且以此为依据着力于建立标准化的风控体系。
另外，从核心企业角度来讲，中小企业信用评价体系越完善，对于整个供应链的“去核心化”就越有利。

平台化与产业整合
我国农业生产还是以小农经济为主，将分散的农户和农业生产组织整合到平台之中会是未来农业发展的趋势，同时也是一个大而难的问题。

防范风险与闭环管理
供应链金融的封闭性和自偿性非常重要，如何完成自身链条的闭环设计，一直是业内始终在探讨的问题。

其他
在农业供应链金融领域，还有其他可以预见的趋势，诸如与金融进行有效、有序的结合，产业自身作为一种生态与金融生态相结合，整体形成一种相互促进的生态化的发展；还有未来会有越来越多的金融机构涉足农业领域，农业供应链金融中的融资渠道会大幅增加，在很大程度上切实解决中小农业企业和农户融资难的问题；再有如金融科技会在实现供应链闭环运作和产业整合等多个层面的发展中发挥越来越重要的作用等。（详见新浪博客农业供应链金融发展趋势）