揽储的银行揽储

1. 揽储的银行揽储

统计显示，9月中上旬四大银行均出现存款大幅净流出。消息一出，顿时引起市场极大关注。业内人士分析指出，9月存款资金的巨额流出应引起高度警觉，这实际上也是中国金融体系结构性矛盾长期累积的必然结果。由于存款显著减少，部分中小银行日均存贷比已接近或超过75%的监管红线。有银行内部人士透露，很多银行正在压缩贷款规模，以求降低存贷比数据。银行内部人士透露，监管机构的贷款额度和存贷比管理已经让银行信贷投放非常艰难，为能吸收资金，商业银行不得不加大存款吸收力度。不少银行已将存款列为重要甚至唯一的考核指标，临近三季度末，一场银行间揽储竞赛正在上演。毕竟负增长数据只是截至中旬，到了月末几天，银行一定会在信托网和美化财报的压力下，吹响揽储“冲锋号”，存款缺口会迅速合拢。

2. 银行揽储的介绍

银行揽储即银行方面为了吸收存款，给前来办理大额存款的用户一定的金钱或其他物质回报，但不为银监会所允许。也可以解释为银行非市场人员（即不是按照客户经理考核的员工）制订的存款计划，客户经理的任务不属于揽储概念。具体是在一年内必须发展存款数目，包括时点（考核点）余额和时段日均，对公和对私存款都可以互相折算，总额到了即可。

3. 银行揽储的实际情况

在银行竞争日益激烈的今天，一般银行都崇尚全员营销，也就是说，上至老总（行长一般没有），下至最基层员工，都有揽储任务，如果完不成，根据未完成的比例扣除考核工资，一般不影响基本工资和奖金，股份制银行也是如此。考核工资一般是基本工资的30%左右。国内监管部门有要求，银行的存贷比要达到75%也就是银行贷款总额/存款总额要大于75%，而考核一般是月底和年底，所以如果银行想要将更多的贷款放出去，必然会相应的增加存款的余额。而如果在月中或者年中银行已经发放出了超过存贷比的下限的贷款，那么他就必须在监管部门考核之前吸收监管要求的存款，所以为了不被考核部门惩罚，每到这个时间点银行都会制定严格的任务，不惜高息揽储，也要确保其存贷比在合格基准线上，否则将会被处罚进一步锁紧其贷款余额。

4. 什么是银行揽储

银行揽储即银行方面为了吸收存款，给前来办理大额存款的用户一定的金钱或其他物质回报，但不为银监会所允许，具体是在一年内必须发展存款数目，但是客户经理的任务不属于揽储概念。国内监管部门有要求，银行的存贷比要达到75%也就是银行贷款总额/存款总额要大于75%，而考核一般是月底和年底，所以如果银行想要将更多的贷款放出去，必然会相应的增加存款的余额。而如果在月中或者年中银行已经发放出了超过存贷比的下限的贷款，那么就必须在监管部门考核之前吸收监管要求的存款，所以为了不被考核部门惩罚，每到这个时间点银行都会制定严格的任务，不惜高息揽储，也要确保其存贷比在合格基准线上，否则将会被处罚进一步锁紧其贷款余额。从晨报调查发现的几个揽储案例来看，眼下发力揽储的银行都有一个共同特征，那就是要么银行尚未完成股改上市，要么银行自身资本充足率充裕，均不受资本充足率的硬性指标束缚，手头都有放贷余量，吸储然后贷款冲量的意愿十分强烈，尤其在监管层放松信贷管制的当下，只要存贷比处于监管红线范围内，就有揽储放贷、赚取利差收益的冲动。相对中资银行，经营压力同样大小的外资行为完成既定的利润目标，都在发力主攻人民币贷款业务，而实现目标的路径就是先做大存款盘子。根据多数银行的通常做法，银行工作人员大部分都有揽储的任务。采取传统的请客吃饭或送小礼品行不通的时候，银行或明或暗地推出了不少吸引居民储蓄的招数，变相抬高存款收益率。或者直接用一些比较赤裸裸的贴息做法揽储。除使出高息诱饵进行揽储外，还推出一些类似送积分换现金的回馈大额储户活动，进行招揽储蓄。

5. 银行揽储是什么意思

银行揽储就是银行招揽储蓄存款，银行为了招揽存款，会给大额存款客户一些好处，但该行为不被银监会所允许。也可以解释为银行非市场人员指定的存款计划，具体是指一年内必须达成的存款数额。
 
 
 
 银行揽储主要有以下几种手段：
 
 
 
 一、提高利率。暗记高息或上套利率档次，或开展有奖储蓄，或减免、报销其他业务手续费，或赠送纪念品，或赠送现金(包括提货卡、有价证券等)，或提供境内旅游，或支付存款大户子女出国学费，或安排亲属就业。少数银行就是通过这些名目繁多的方式变相提高利率。
 
 
 
 二、更改存单。把定期储蓄存款中短期存款按长期存款计息。对于超期支取的短期存款，有些金融机构工作人员把三月期的改为半年期计息、半年期的改为一年期计息，尽量减少储户的“损失”以拉拢储户。
 
 
 
 三、虚增存款积数。有的金融机构为应付利率检查，采用在利息付出传票上虚增积数、按正常利率计息的办法，多支付存款利息。
 
 
 
 四、多计提应付未付利息。有的金融机构采取超标准计提，对储蓄存款按年均余额的10%计提；有的超范围计提，把活期储蓄存款也列人计提范围。

6. 银行揽储是什么意思

银行揽储是什么意思？银行揽储即银行方面为了吸收存款，给前来办理大额存款的客户一定的金钱或其他物质回报，但不为银监会所允许。也可以解释为银行非市场人员（即不是按照客户经理考核的员工）制订的存款计划，客户经理的任务不属于揽储概念。具体是在一年内必须发展存款数目，包括时点（考核点）余额和时段日均，对公和对私存款都可以互相折算，总额到了即可。【拓展资料】在银行竞争日益激烈的今天，一般银行都崇尚全员营销，也就是说，上至老总（行长一般没有），下至最基层员工，都有揽储任务，如果完不成，根据未完成的比例扣除考核工资，一般不影响基本工资和奖金，股份制银行也是如此。考核工资一般是基本工资的30%左右。国内监管部门有要求，银行的存贷比要达到75%也就是银行贷款总额/存款总额要大于75%，而考核一般是月底和年底，所以如果银行想要将更多的贷款放出去，必然会相应的增加存款的余额。而如果在月中或者年中银行已经发放出了超过存贷比的下限的贷款，那么他就必须在监管部门考核之前吸收监管要求的存款，所以为了不被考核部门惩罚，每到这个时间点银行都会制定严格的任务，不惜高息揽储，也要确保其存贷比在合格基准线上，否则将会被处罚进一步锁紧其贷款余额。揽储是指银行、储蓄所、包括信用社，给自己的业务员定指标，要求他们招揽存款业务。其危害严重：银行为了吸收存款，向储户支付法定利息以外的费用和馈赠物品等不正当手段，严重违反了《商业银行法》的规定，扰乱了存款市场正常秩序，损害了金融机构的信誉。非法揽储以高息为诱饵，骗取储户存单，私下取走存款。或者是个人以高额付息手段非法吸收公众存款。揽储的招数根据多数银行的通常做法，银行工作人员大部分都有揽储的任务。不同的是因行而异，有的多些，有的少些。采取传统的请客吃饭或送小礼品行不通的时候，银行或明或暗地推出了不少吸引居民储蓄的招数，变相抬高存款收益率。或者直接用一些比较赤裸裸的贴息做法揽储。除使出高息诱饵进行揽储外，还推出一些类似送积分换现金的回馈大额储户活动，进行招揽储蓄。另外还有有奖揽储，储蓄有礼。只要存款达到一定金额，银行就送储户两桶名牌植物油。多存多得，且上不封顶。银行如此大方地招揽储蓄业务，确实让不少储户动心。

7. 银行的揽储任务是怎么回事？总行也有吗？

银行揽储就是拉存款，给职工下任务。
1、揽储是全员的，当然柜员任务相对轻一点，只是相对。
2、柜员面对普通客户，客户经理针对大客户。一般撞柜的大客户在第一次业务之後会转交给客户经理，客户经理对大客户提供业务种类、业务谘询，但是具体业务经办还是要交给柜员处理。
3、客户经理职级高於柜员、一般情况下薪水也高於柜员，当然揽储之类任务指标也高

8. 银行揽储为什么越来越难？

如果要问银行现在最缺什么，银行估计会毫不犹豫的回答：缺钱！众所周知，银行缺钱已经不是一天两天的事了。虽然今年央行已经多次给银行放水，但还是满足不了银行的胃口。银行自己也通过不断提高存贷利率来试图多开源节流，可即便如此，新增存款仍然不多，而贷款增速却是很快。为什么银行都已经上调存款利率了，却还是很难吸收到存款呢？
银行为什么会拉不到存款？
是不是因为存款利息太低？这倒是有可能。毕竟就算银行已经上调存款利率，可相比其他理财方式而言，大部分银行的存款利息还是偏低。最常见的就是拿存款利息和余额宝的收益比较，后者显然更有优势。不过，银行在存款利息上也并不是完全没有优势，至少一些银行推出的大额存单、结构性存款等收益率就还可以，甚至有不少比余额宝更强一些。况且，银行作为我国最正规的金融机构之一，出于对它的信任，也会有不少忠实的客户。所以，如果仅仅是因为利息较低，也不至于拉不到存款，那难道是另有隐情？终于，在看到一组数据后，对银行拉不到存款的原因总算有了更深的理解。
近日，中国央行公布了5月金融统计数据报告，报告中显示，5月人民币存款余额171.02万亿元，同比增长8.9%；人民币贷款余额127.31万亿元，同比增长12.6%。从中可以读出一个信息，那就是贷款增速远高于存款增速。这或许可以一定程度解释银行为什么会缺钱，但这还不是全部，我们再来看看几个分项。
各分项数据情况
1、住户存款和贷款
根据央行的数据显示，5月的住户存款余额为675750.53亿元人民币，增加2166亿元人民币；住户贷款余额为434159.79亿元人民币，增加6143亿元人民币。从这里可以看出，5月住户贷款增加额是存款增加额的近3倍，同时住户贷款余额跟存款余额的比值达到了64%！这就是说，如果仅把存款看成是资产的话，那住户的负债率已经超过了60%。
2、非金融企业及机关团体的存款和贷款
据数据显示，5月非金融企业及机关团体的存款余额为809888.1亿元人民币，增加3252亿元人民币；非金融企业及机关团体的贷款余额为827134.63亿元人民币，增加5255亿元人民币。跟住户分项一样，这项贷款增加额也远高于存款增加额。但不一样的是，其贷款余额竟然比存款余额还要多！如果两者相互抵消的话，那就意味着非金融企业及机关团体的存款就是个负数！
3、非银行业金融机构存款和贷款
根据央行公布的数据，5月非银行业金融机构存款余额为160924.98亿元人民币，增加2143亿元人民币；非银行业金融机构贷款余额为7044.50亿元人民币，增加142亿元人民币。不知大家是否看出来了，这一分项可以说跟上面两项的情况完全不同！不仅贷款增加额远低于存款增加额，贷款余额也是远低于存款余额！要知道非银行金融机构都是些什么机构？无非就是证券公司、基金公司、期货公司、保险公司、信托公司、P2P公司等等。而这些公司的钱从哪来的？还不是从住户和非金融企业身上吗？
看了这些数据之后，想必大家应该对“为什么银行揽储越来越难”有一定理解了吧？作为银行的两大金主，住户和非金融企业及机关团体的负债都这么高，而且还有大量的钱都流向了除银行以外的其他金融企业，哪里还有多少钱用来存进银行？
作者：龙小林/ 审核：赵溪
郑重声明：本文内容为希财网作者版权所有，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。