保险保额和保费的关系

1. 保险保额和保费的关系

看了很多投保示例，发现年缴保费*交费年限要比保险金额高很多.到底保险金额和年缴保费有什么关系呀？专家分析涉及到保险金额的设计方法，不了解的人就没法回答你。一般来说，保险金额就是一旦发生风险时赔付的金额，而这通常是对于保障类的险种，比如一些保障人身和重大疾病的险种。而通常对于一些储蓄类的险种，如分红型的养老年金，保险金额通常会设计成满期返还的金额，以及作为生存给付金额的一个基准。就比如金喜年年，满期金就是保险金额10万，而第一年的年金就是保险金额的5%。而身故给付也并不是按照保险金额，以金喜年年为例，18岁前身故给付就是现金价值、已交保费减去已领年金，两者取大；18岁后则是现金价值、已交保费减去已领年金、保险金额，三者取大。任何情况都保证了客户所交的钱不受损失。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

2. 保费与保额什么关系

保额指的是保险金额，是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额。面对不同的保险产品，如何选择合适的保额是很多朋友的难题，不妨先看看这篇文章学习一下：《保险买多少保额合适？说说里面的门道》
保额就是用保费撬动杠杆，在出险后最终获得的最高额度赔偿。一般来说保额越高，保险期限长，投保人支付的保险费就越多。如果对于保额的相关内容想进一步了解，可往下阅读：
要把保额定在合适的范围内，不能买太高或太低。
1.保额过高：相对应交的保费也高，在保险这一块增加预算，会增加家庭的经济负担，就太没有必要了。
2.保额过低：达不到转移风险的目的。生一场大病通常要花30万左右，这时候单单买10万保额的重疾险，根本无济于事。
很多人都问到重疾险和意外险保额选择的问题。两种险种保额的多少是靠什么来决定的呢？下面我列出了几个标准：
1.重疾险：严重疾病的平均治疗费用为30万元，相对应的保额至少也要买到30万，如果生活在大城市的情况下，生活成本会更高，保额应该也要提高到50万元。
如果是主要负责养家糊口的，还要加上3到5年的收入损失，可以降低康复期间经济压力对家庭的影响。
以下是我经过大量比对，选择出的高性价重疾险，可供大家参考：《十大【高性价比】热门重疾险大盘点！》
2.意外险：如果不经常外出，工作环境发生意外概率比较小，买30万保额就可以了；如果要长时间在户外工作或者经常出差，发生风险概率比较大，额度最好定在50万以上，且带有公共交通工具的意外险为佳。
学习保额的关键知识能更好的买保险，再分享一些买保险前一定要清楚的知识点：《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》
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资料来源: 学霸说保险官网

3. 买保险,保费和保额的区别是什么

保费和保额的区别是性质不同、赔偿不同、赔付方式不同。1、性质不同保费是指被投保人参加保险时，根据投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。保险金额是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。2、赔偿不同财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险。保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。想了解哪些情况不赔朋友的可以看看免责条款：《免责条款是什么意思？如何看懂保险免责条款??》当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。3、赔付方式不同保险金额在人身保险合同中，人身的价值无法衡量，保险金额是人身保险合同双方约定的，由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额。交纳保险费是投保人的义务。如被保险人不按期交纳保险费，在自愿保险中，则保险合同失效；在强制保险中，就要附加一定数额的滞纳金。买保险可以咨询奶爸保，奶爸保以中立、客观、专业的角度分析并规划保险，切实解决用户保险购买、保单管理和理赔等问题，让用户明明白白买保险，买对不买贵。

4. 保险保额与保费的区别

保险金额和保险费的区别是属性不同、构成不同、支付人不同。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额；保费指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用；构成不同。财产保险合同中，保险金额受保险价值估价的影响。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成；支付人不同。保险金额是人身保险合同双方约定的，由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额。交纳保险费是投保人的义务。保险的保额，是指发生保险事故后，保险人应当赔付给被保险人的金额。如果保险人在收到赔偿请求后，能确定保额的，则按其确定的保额支付；不能确定的，则应按照可以确定的数额先予支付；在最终确定之后，再支付相应的差额。

5. 保险金额和保费关系

保险金额与保险价值的关系非常紧密。根据保险法的规定，两者的基本法律关系是，保险价值是确定保险金额的依据，保险金额可以低于保险价值，不得高于保险价值，保险金额超过保险价值的，超过的部分无效。1、具体讲，在财产保险合同中，保险金额与保险价值的关系可以有三种状态：一是保险金额与保险价值相等。这是足额保险，在这种保险中，如果保险标的发生保险事故而受到损失，被保险人可以得到与实际损失价值相等的保险金赔偿。2、保险金额超过保险价值。这是超额保险，这种状态主要是由于投保人和保险人对保险财产的实际价值未能准确掌握，或者保险合同订立后保险财产的实际价值下降，或者是投保人故意虚报保险财产价值等原因而形成的。对于超额保险，不管是什么原因造成的，对保险金额超过保险价值的部分，都是无效的，被保险人不得获得超额的经济补偿。3、保险金额低于保险价值。这是不足额保险，在这种保险中，保险人是按照保险财产的实际损失承担赔偿责任，最高不超过保险金额。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

6. 保额与交的保费多少有关系吗？

看了很多投保示例，发现年缴保费*交费年限要比保险金额高很多.到底保险金额和年缴保费有什么关系呀？
专家分析
涉及到保险金额的设计方法，不了解的人就没法回答你。
一般来说，保险金额就是一旦发生风险时赔付的金额，而这通常是对于保障类的险种，比如一些保障人身和重大疾病的险种。
而通常对于一些储蓄类的险种，如分红型的养老年金，保险金额通常会设计成满期返还的金额，以及作为生存给付金额的一个基准。就比如金喜年年，满期金就是保险金额10万，而第一年的年金就是保险金额的5%。
而身故给付也并不是按照保险金额，以金喜年年为例，18岁前身故给付就是现金价值、已交保费减去已领年金，两者取大；18岁后则是现金价值、已交保费减去已领年金、保险金额，三者取大。任何情况都保证了客户所交的钱不受损失。

7. 保险中的保费和保额是什么意思？

保险的保费和保额是保险条款中举足轻重的部分，也是我们衡量产品性价比的关键因素。
所以说，大家在配备产品的是必须要特别注意。那么下面学姐就来给大家科普一下保费和保额，带大家了解下它们分别是什么？
买保险之前，其实非常需要了解一下保险的基础知识，才可确保自己不会买错保险：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保费和保额是什么？
1、保费
保费可以这么说就是投保人为了获得保险保障，需要遵循合同约定向保险公司支付的费用，换言之，保费即消费者在购买保险的过程中按照合同约定给保险公司交的费用。
保费也相当于保险的价格，能体现出保险的性价比。事实上并不是保费越低，性价比就越值得称赞，保费价格越高，就越不具备性价比，其实，保险的性价比高不高还受到一些特定因素的影响。
2、保额
保额其实就是保险金额，当保险公司与被保人所正常签订的保险合同中的保险事故正好发生的时候，保险公司得支付的赔付金的最高限额。
有了解过保险产品的朋友应该都有听人提起过基本保额。通过基本保额能看出保险合同项下计算不同保险项目提供的赔偿金额。有些产品的保险金额跟基本保额都差不多，有一些是不同的，得了解一下产品条款。通常我们在说的投保时要选多少保额，一般指的是基本保额。
举个例子小王选购了20万的基本保额，当小王不幸确诊重病且满足理赔条件时，按照合同约定到手的赔付金可以达到基本保额的120%，也就意味着小王可以拿到24万的赔偿金。
那保险的保额买多少合适？想要详细了解的可以看看这篇文章：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》
二、保费和保额要注意什么？
消费者在购买保险的时候，保费和保额一般会成为他们最为关注的点，然而不少人不明白哪些因素对保费产生影响。说白了保费高低还受缴费期限、保障期限、运营成本、保额等等因素的影响。那么我们来探讨一下保额这个最常见的一个影响因素。
保额对保险的保费产生一定的影响，保险的保额越高，抵御风险的能力就越强，那么如果其他条件相同，高保额保险的保费和低保额保险的保费一比较会贵一些。
如果配置的是高保额，得交很多钱，自己面临的经济压力也比较大。甚至影响到目前的经济生活；而低保费消费者不会产生很大的经济压力，可是相应的保额也没有多少，抵御风险的作用不明显。
因而，我们应该把保额定在符合实际情况的范围内，结合自己的实际需求和经济情况，控制好保费。
三、重疾险怎么买？
在大致了解保费和保额之后，大量的小伙伴也对怎么入手保险感到困扰？那学姐就拿重疾险举例说说。
重疾险即“收入失能损失险”，它的保险金主要用来支撑后期的康复疗养费和家庭生活费。
最先，我们先来聊一聊重疾险的保额应该买多少。我们都知道，重疾的治疗费是相当巨大的，且后续的康复疗养费也是一笔不小的数目，所以重疾险的保额不能设置太低，保额太少了根本没有办法转移重疾带来的经济风险。
若要买重疾险，学姐推荐大家至少险30万的保额，选50万的保额是较好的。
再者，一款特色重疾险在于保障充足。由于市面上还是有一些重疾险产品不含有中轻症保障的，仅有重疾保障，这样的话就没办法为被保人提供全面的保障。学姐认为还是选择涵盖重疾、中症和轻症保障的重疾险产品。要是可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障的产品更推荐入手。
如果不知道重疾险产品怎么选，也可以参考学姐整理出来的这份重疾险投保攻略：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》
四、买重疾险的注意事项是什么？
不仅仅是上面所提到的内容，在购买重疾险的时候，消费者需要根据保险公司的要求来填写健康情况说明，这就是健康告知。健康告知于消费者而言可不能忽视，它会在我们选择自己心仪产品投保以后直接影响能否成功。
不过也没必要担心太难，我们只需要遵循“如实告知，不问不答”的原则即可。
五、重疾险要去哪买？
假设把险种已经选好了，那么线上和线下投保都可以。
像保险公司的app、小程序、公众号、官网等都是可以使用的线上购买方式，也可以通过第三方平台购买，你如果不知道怎么投保，通过拨打保险公司的电话的方式也能购买。
要是朋友们选择线下购买，一般来说是保险公司的营业网点，也可以咨询身边的保险公司业务员。比如平安保险，服务网点都是遍布全国各地，线下保险代理人更是非常多，有上百万，是非常灵活的。

【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

8. 保险中保费和保额指的是什么？

保险的保费和保额是保险条款中举足轻重的部分，也是我们衡量产品性价比的关键因素。
所以说，大家在配备产品的是必须要特别注意。那么下面学姐就来给大家科普一下保费和保额，带大家了解下它们分别是什么？
买保险之前，其实非常需要了解一下保险的基础知识，才可确保自己不会买错保险：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保费和保额是什么？
1、保费
保费可以这么说就是投保人为了获得保险保障，需要遵循合同约定向保险公司支付的费用，换言之，保费即消费者在购买保险的过程中按照合同约定给保险公司交的费用。
保费也相当于保险的价格，能体现出保险的性价比。事实上并不是保费越低，性价比就越值得称赞，保费价格越高，就越不具备性价比，其实，保险的性价比高不高还受到一些特定因素的影响。
2、保额
保额其实就是保险金额，当保险公司与被保人所正常签订的保险合同中的保险事故正好发生的时候，保险公司得支付的赔付金的最高限额。
有了解过保险产品的朋友应该都有听人提起过基本保额。通过基本保额能看出保险合同项下计算不同保险项目提供的赔偿金额。有些产品的保险金额跟基本保额都差不多，有一些是不同的，得了解一下产品条款。通常我们在说的投保时要选多少保额，一般指的是基本保额。
举个例子小王选购了20万的基本保额，当小王不幸确诊重病且满足理赔条件时，按照合同约定到手的赔付金可以达到基本保额的120%，也就意味着小王可以拿到24万的赔偿金。
那保险的保额买多少合适？想要详细了解的可以看看这篇文章：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》
二、保费和保额要注意什么？
消费者在购买保险的时候，保费和保额一般会成为他们最为关注的点，然而不少人不明白哪些因素对保费产生影响。说白了保费高低还受缴费期限、保障期限、运营成本、保额等等因素的影响。那么我们来探讨一下保额这个最常见的一个影响因素。
保额对保险的保费产生一定的影响，保险的保额越高，抵御风险的能力就越强，那么如果其他条件相同，高保额保险的保费和低保额保险的保费一比较会贵一些。
如果配置的是高保额，得交很多钱，自己面临的经济压力也比较大。甚至影响到目前的经济生活；而低保费消费者不会产生很大的经济压力，可是相应的保额也没有多少，抵御风险的作用不明显。
因而，我们应该把保额定在符合实际情况的范围内，结合自己的实际需求和经济情况，控制好保费。
三、重疾险怎么买？
在大致了解保费和保额之后，大量的小伙伴也对怎么入手保险感到困扰？那学姐就拿重疾险举例说说。
重疾险即“收入失能损失险”，它的保险金主要用来支撑后期的康复疗养费和家庭生活费。
最先，我们先来聊一聊重疾险的保额应该买多少。我们都知道，重疾的治疗费是相当巨大的，且后续的康复疗养费也是一笔不小的数目，所以重疾险的保额不能设置太低，保额太少了根本没有办法转移重疾带来的经济风险。
若要买重疾险，学姐推荐大家至少险30万的保额，选50万的保额是较好的。
再者，一款特色重疾险在于保障充足。由于市面上还是有一些重疾险产品不含有中轻症保障的，仅有重疾保障，这样的话就没办法为被保人提供全面的保障。学姐认为还是选择涵盖重疾、中症和轻症保障的重疾险产品。要是可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障的产品更推荐入手。
如果不知道重疾险产品怎么选，也可以参考学姐整理出来的这份重疾险投保攻略：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》
四、买重疾险的注意事项是什么？
不仅仅是上面所提到的内容，在购买重疾险的时候，消费者需要根据保险公司的要求来填写健康情况说明，这就是健康告知。健康告知于消费者而言可不能忽视，它会在我们选择自己心仪产品投保以后直接影响能否成功。
不过也没必要担心太难，我们只需要遵循“如实告知，不问不答”的原则即可。
五、重疾险要去哪买？
假设把险种已经选好了，那么线上和线下投保都可以。
像保险公司的app、小程序、公众号、官网等都是可以使用的线上购买方式，也可以通过第三方平台购买，你如果不知道怎么投保，通过拨打保险公司的电话的方式也能购买。
要是朋友们选择线下购买，一般来说是保险公司的营业网点，也可以咨询身边的保险公司业务员。比如平安保险，服务网点都是遍布全国各地，线下保险代理人更是非常多，有上百万，是非常灵活的。

【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！