银行理财产品和储蓄存款有何不同？

1. 银行理财产品和储蓄存款有何不同？

      银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和资产管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。与储蓄相比，银行理财产品在流动性、风险、预期年化收益、交易方式等方面都有很大区别，更加侧重于“投资”的功能。      流动性：一般来说，活期储蓄存款流动性强，客户可以随时支取，本金不会有任何损失，利息也都是按基准预期年化利率计算；而部分银行理财产品流动性相对较差，通常银行会事先规定能否提前终止，终止的日期等，如提前终止客户还可能需要承担一些损失。      风险：储蓄存款的风险主要来自于通货膨胀和存款机构破产，而理财产品的风险是与其投资标的密切相关的，包括金融市场波动风险、预期年化利率风险和汇率风险等。      预期年化收益：在中国内地，储蓄存款的预期年化收益是确定的。理财产品可分为固定预期年化收益与非固定预期年化收益产品两类，非固定预期年化收益产品的预期年化收益率是不能事先明确的，最终实现的预期年化收益率要看整个理财期间投资标的的表现而定。      税收规定：      储蓄存款按规定必须由银行代扣代缴利息税。      理财产品因结构不同在税收方面的处理也有不同情况，有的是银行只代扣代缴基础存款部分的利息税，有的是全部不代缴。但“银行不代缴”并不等于这个产品是免税的，如果国家税务机关有明确规定，还需要投资者自行申报缴纳。      办理流程：      办理储蓄存款时，您只需带上本人有效身份证件和要存入的现金到银行柜台即可开户存钱。      购买理财产品时，您不仅需要提供身份证件、认购资金，还需要在签署理财协议前由银行理财人员为您进行风险属性测试，认真阅读理财产品说明书，并在协议书上抄录签字，以证明您已理解并愿意承担相应的投资风险。

2. 银行存款的实际利率和理财产品的优势

银行存款的实际利率和理财产品的优势存款，包括活期存款、定活两便存款、通知存款、大额存单等，通常名称中有明确的“存款”二字的就属于存款，但“结构性存款”却是个例外；理财产品则是属于收益和风险比存款高的投资产品，其根据收益、风险和流动性的不同，有封闭式产品、净值型理财产品、结构性理财产品等，其中，结构性理财产品（别称“结构性存款”）是风险相对较高的理财产品；此外，同样是净值型理财产品，还可以分为现金管理类产品、收益递增型产品等，前者通常可以进行T+0的大额取款，后者则可以实现投资期限越长、收益越高。理财产品的优势第一、信誉好、安全性高第二、资金链安全第三、流动性好第四、网店众多、快捷便利第五、银行理财更专业、客观。

3. 举例说明银行的定期存款，银行的理财产品以及余额宝的优劣

定期存款和银行融资的优势：
定期存款的优点：
存款利率高于活期存款，适用范围更广，程序简单。 定期存款的存款额也很低：可以节省5元人民币。 存款有很多选择：包括一年，三年和五年，总的来说更灵活。
银行融资的优势：
 银行理财产品的形式将从“预期收入类型”逐步转变为“净值类型”，打破僵化的赎回，要求“卖方负责，买方负责”。 投资者不仅需要有新的想法，商业银行作为专业资产管理机构，还必须坚持产品管理的概念来创造绝对收益，并继续利用严格的信贷风险控制和稳定的收入波动。
定期存款和银行融资的缺点：
定期存款的缺点：
定期存款不利于及时提取，需要在规定的时间内提取。 如果提早提款，所有先前的利息将作废，也不会有收益。 而且，每家银行的定期存款利率以及每年的利率变化不能是最佳时间段或最佳投资时间。
银行融资的缺点：
金融市场不规范，导致恶性竞争。 财务管理人员的知识结构还不完善，严重缺乏专业的财务规划师。 银行进行理财产品销售时，理财产品营销不规范，产品透明度不高。 在很多情况下，银行的理财产品不足以宣传和教育公众财务管理知识，并且理财业务的售后服务不到位。

扩展资料：银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。银行理财产品起投门槛是5万，银行将客户的这部分钱拿去投资，有些产品承诺保本，有些产品不承诺保本，根据产品说明书，风险由客户自担。
银行理财产品的风险在于：可能会遇到“飞单”，或者购买到银行代销的理财产品和预期收益不达标。银行理财产品在运行当中需要赎回，需按照银行规定，规定投资者有权赎回才可以赎回。不允许赎回的产品，坚持赎回，不仅没有收益，还有可能付出一定的管理费用。
余额宝的收益是不确定的，随着市场波动，虽然货币基金并不保本。从历史来看从未出现过本金亏损情况，与银行保本浮动收益类理财产品类似。余额宝的风险在于：手机丢了，被人破解密码取现或是转账；市场资金面逐渐宽松，收益越来越低；用户集中赎回，容易出现挤兑风险。
但是余额宝的优势是灵活性高，且安全性高。而银行理财产品的优势是风险较低，收益较稳定。两相对比，余额宝更加的灵活，但是银行理财产品收益更高。如果说资金长期不流动的话，就可以选择收益较高的银行理财产品。
参考资料来源：百度百科-定期存款
参考资料来源：百度百科-银行理财业务
参考资料来源：人民网-人民日报灼见：银行理财更加贴近百姓

4. 举例说明银行的定期存款，银行的理财产品以及余额宝的优劣

定期存款和银行融资的优势：
定期存款的优点：
存款利率高于活期存款，适用范围更广，程序简单。 定期存款的存款额也很低：可以节省5元人民币。 存款有很多选择：包括一年，三年和五年，总的来说更灵活。
银行融资的优势：
 银行理财产品的形式将从“预期收入类型”逐步转变为“净值类型”，打破僵化的赎回，要求“卖方负责，买方负责”。 投资者不仅需要有新的想法，商业银行作为专业资产管理机构，还必须坚持产品管理的概念来创造绝对收益，并继续利用严格的信贷风险控制和稳定的收入波动。
定期存款和银行融资的缺点：
定期存款的缺点：
定期存款不利于及时提取，需要在规定的时间内提取。 如果提早提款，所有先前的利息将作废，也不会有收益。 而且，每家银行的定期存款利率以及每年的利率变化不能是最佳时间段或最佳投资时间。
银行融资的缺点：
金融市场不规范，导致恶性竞争。 财务管理人员的知识结构还不完善，严重缺乏专业的财务规划师。 银行进行理财产品销售时，理财产品营销不规范，产品透明度不高。 在很多情况下，银行的理财产品不足以宣传和教育公众财务管理知识，并且理财业务的售后服务不到位。

扩展资料：银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。银行理财产品起投门槛是5万，银行将客户的这部分钱拿去投资，有些产品承诺保本，有些产品不承诺保本，根据产品说明书，风险由客户自担。
银行理财产品的风险在于：可能会遇到“飞单”，或者购买到银行代销的理财产品和预期收益不达标。银行理财产品在运行当中需要赎回，需按照银行规定，规定投资者有权赎回才可以赎回。不允许赎回的产品，坚持赎回，不仅没有收益，还有可能付出一定的管理费用。
余额宝的收益是不确定的，随着市场波动，虽然货币基金并不保本。从历史来看从未出现过本金亏损情况，与银行保本浮动收益类理财产品类似。余额宝的风险在于：手机丢了，被人破解密码取现或是转账；市场资金面逐渐宽松，收益越来越低；用户集中赎回，容易出现挤兑风险。
但是余额宝的优势是灵活性高，且安全性高。而银行理财产品的优势是风险较低，收益较稳定。两相对比，余额宝更加的灵活，但是银行理财产品收益更高。如果说资金长期不流动的话，就可以选择收益较高的银行理财产品。
参考资料来源：百度百科-定期存款
参考资料来源：百度百科-银行理财业务
参考资料来源：人民网-人民日报灼见：银行理财更加贴近百姓

5. 银行结构性存款与理财产品有什么不同？主要体现在三个方面

      银行结构性存款是一种创新存款，利用利率和汇率产品于传统的存款业务相结合往往能获得比较高的预期收益，那么银行结构性存款和理财产品有什么不同呢？下面就来说说这个问题，有兴趣的话接着往下看吧。
银行结构性存款与理财产品的安全性      银行结构性存款大多是保本的，部分结构性存款的介绍中有提到产品享受存款保险制度保障。银行理财产品有保本型和非保本型两种，不过资管新规要求保本型的银行理财产品逐渐退出市场，所以以后市面上的银行理财产品都是非保本型。      从安全性这个方面来看，保本的银行结构性存款要比银行理财产品安全。银行结构性存款与理财产品的预期收益方式不同      银行结构性存款属于存款，以预期利息的方式来计算预期收益；理财产品属于银行资管产品用预期预期收益率来计算预期收益。银行结构性存款与理财产品的投资分布      银行结构性存款主要投向是银行存款，预期收益比银行非保本理财产品要低一些；理财产品投资一般分布在低风险的固定预期收益类资产。从投资分布领域来看结构性存款的资产配置要更安全。结语：综合三个方面的分析来看，银行的结构性存款和理财产品还是存在较大区别的，如果大家有兴趣要投资银行结构性存款的话，注意要确认产品是否保证本金，不要将结构性存款和结构性理财弄混淆了。

6. 论述储蓄对个人理财具有什么重要意义？

7. 银行理财、存款的特点

银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级。一般情况下不能提前赎回。
银行（定期）存款：目前一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%，大银行基本执行的是基准利率；中小型银行存款利息基本均有所上浮，3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右。
选择适合自己风险偏好、收益目标以及流动性要求的产品即可。
一般情况下，中小银行的存款产品利息会高一些，所以也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
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8. 银行理财产品中的固定收益产品有什么特点？

1收益固定、保本保息
2稳健型配置必选 收益率高，是银行同期定存的数倍
3 运作期限明确，便于安排资金使用计划 
4门槛一般100万以上，认购额300万（不含）以下的自然人，名额不超过50个 不能通过大众媒体宣传 募集速度快，一般一两周可以结束 
5信托财产独立，不受信托公司影响，可用于抵押保管银行开设专户、专款专用 保管银行开设专户、专款专用 
6信托公司注册资本3亿元以上，业务牌照齐全 不同项目资质不同，信托平台实力有别，产品风险等级不同，需要精挑细选。

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