理财规划的步骤

1. 理财规划的步骤

 理财规划的步骤
                       　　理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。你知道理财规划都有哪些步骤吗?下面是我为大家带来的理财规划的步骤的知识，欢迎阅读。
        　　什么叫理财呢? 
       　　通俗地说，理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。中国理财行业这块还未开垦的处女地，从一诞生就直接面对全面的国际竞争。欧美发达国家的个人理财服务市场已经相当成熟，中国的个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。
       　　其实，真正的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划、子女教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能有的放矢，真正做到科学统筹、未雨绸缪。
        　　理财规划的步骤 
        　　第一步，必要的资产流动性。 
       　　它包括活期存款，定期存款、国债以及货币型基金。一般而言，这些钱应该至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同阶段这个倍数依据家庭状况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件。
        　　第二步，合理的消费支出。 
       　　理财的首要目标是达到家庭财务状况稳健合理，实际生活中，开源节流中的“节流”有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支平衡。一般来讲，家庭负债率不宜超过50%，实际生活中尽量控制在40%以内。
        　　第三步，充足的教育储备。 
       　　孩子是家庭的未来和希望，在教育方面的消费是一项长期投资。据统计，从出生到大学毕业，子女教育消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。因此，在孩子出生时,就要准备一定数量的专项教育金，实施过程中宜以稳健投资为主。
        　　第四步，完备的风险保障。 
       　　人的一生中，风险无处不在，合理的'风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
        　　第五步，合理的纳税安排。 
       　　履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负降到最低。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
        　　第六步，稳健的投资规划。 
       　　面对银行理财、基金、股票、信托、股权投资等越来越多的投资，普通投资者很难分辨。比较科学的方法是，交给专业的理财团队打理，根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终实现财务自由。
        　　第七步，长远的养老规划。 
       　　随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老的压力不容小觑。多数人都是在55岁或60岁退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
        　　第八步，财产分配与传承。 
       　　应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
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2. 理财规划需要什么流程

理财规划一般分为五个步骤：
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。

3. 理财规划步骤方法

 理财规划步骤方法
                       　　理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。下面是我为大家分享整理的理财规划步骤方法了，欢迎大家阅读浏览。
          　　步骤1：检查财务健康状况 
       　　理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱?消费了多少?消费分布在哪些方面?
        　　步骤2：确定财务目标 
       　　你需要将想要的东西写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。
       　　比如，12个月后为了购买一台mac，准备15000元，或者5年后准备20万买一台新车，这都是不错的'财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。
        　　步骤3：制定行动计划 
       　　灵活性：财务计划必须具有一定的灵活性，能够应对生命中的变故或者突发事件，比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢?
       　　如果一个投资计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“草榴社区”而突然被解雇时，这个计划就毫无作用。
       　　流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。
       　　没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的现金度过难关。
       　　保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办?流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故，身受重伤怎么办?如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办?
       　　流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。
        　　步骤4 执行计划 
       　　制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。
       　　要记住：理财计划不是目标，只是实现目标的工具。实际上应该将理财计划当成一张地图，而不是束缚。如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。
        　　步骤5 检查进展状况，重新评估和修改理财计划 
       　　斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的理财计划执行状况，重新审视理财计划。如果必要，拿张新地图，重新开始规划。
       　　记住，理财规划不是目的，它是实现财务目标的工具。它是一张通往梦想的地图，也许目的地会变化，也许你会迷路或者陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的道路。
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4. 理财规划的理财规划的步骤

理财规划一般分为五个步骤：第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。

5. 个人理财规划主要有哪几个步骤？

第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。

6. 个人理财规划的流程是什么

第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个bai理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整，如果您对我的回答满意，请点击关注，谢谢！

7. 怎么做理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

8. 怎么进行理财规划

问题一：如何做好理财规划  先要了解自己有多少钱，能承受多大风险，然后在多看多了解， 
  
   问题二：请问下，1万元怎么做理财规划？  一万元也不算很多，做的好的话，一个月也够你的烟钱了，建议在知商金融看看，稳当些，分析师的建议也比较中肯，以便你能更好的做出规划 
  
   问题三：个人要如何做理财规划？  这个我知道 
  
   问题四：个人理财规划怎么做？  首先确定一下理财目标、理财期限及投资方案。没有目标，我们做理财会很盲目，随波逐流，看到什么做什么，对于你的资金管理不利，也就很难估算出最终的收益。理财期限可以适个人情况选择短、中、长的投资，最后就是投资方案的制定，这个很重要。这一点是单一投资理财还是组合性的，我个人建议还是组合购买，降低投资风险，我自己属保守投资者，我一部分存银行，一部分做搜易贷的理财产品，一部分买基金，你可以参考一下是否适合你。 
  
   问题五：个人理财规划怎么写啊？？  以下是莫言的自述： 
  各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手，感恩不尽。 
  小女子今年25岁，毕业三年，工作三年，成婚两年，现在正在续本，明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元。 
  因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。 
  小女子就职一家港资公司，任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金。合计社保每月406，公积金每月460。估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。 
  老公29岁，在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底奖金是4-6薪，大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算。一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算，目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店，每月分红500，但是分红不固定。每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱）。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。 
  目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用。预计明年头获利能达到40％。 
  每月花销约： 
  家庭生活开支：1000元 
  购物逛街等消费：1000元 
  目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金。 
  我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？ 
  偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢！ 
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  一、财务分析 
  现在： 
  家庭固定税后月收入：4334 
  家庭固定月支出：4500 
  公积金收入（两人）：1020 
  月储蓄：-166 
  月不确定性收入：500 
  年终奖金20000 
  将来：预计 
  家庭固定税后月收入：6734 
  家庭固定月支出：4500 
  公积金收入（两人）：1020 
  月储蓄：2234 
  月不确定性收入：500 
  年终奖金：未知 
  资产负债情况： 
  资产： 
  活期存款：8000 
  房子一套，价值50万 
  公积金余额：5100 
  负债： 
  房贷本金：约为24万5千多 
  从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态，勉强保持平衡，只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家......>> 
  
   问题六：如何进行个人理财规划  先存钱作为启动资金，先做保本理财。比如2万做保本理财到5万时可以拿百分之20%作为低风险理财。往后基本保持10~20%作为低风险或高风险投资理财最好。可以通过以下的复利计算看到未来的可能性，就看你能不能坚持了。 
  比如：5万存款 
  ――通过简单的理财就能实现财富增长 
  投资年华收益：3%、7%、15% 时长：20~30年 
  年华收益3%―― 20年 90,305 ； 30年 121,363 ；40年163,101 
  年化收益7%―― 20年193,484 ； 30年380,612；40年748,722 
  年化收益15%―― 20年 818,326 ；30年3,310,588 ；40年 13,393,177 
  也就是适当做好理财，基本上你结婚的，买房的，孩子读书的，孩子结婚买房的，你养老的都有了。至于还要不要看社保，那就呵呵~ 
  切记有风险或高风险的投资不要过大，不要想着一夜吃成个胖子。 
  复利――数字虽然小，日子长了，那就很可怕了~ 
  
   问题七：如何做好人生理财规划  很简单，该花的花，不该花的别乱花 
  
   问题八：我有1000元，怎么做理财规划好呢？  1000元不多不少，建议知商金融，平台本息担保，比较有保障的，加上收益也比较高。 
  
   问题九：理财规划应当怎么做？  龙爱量子是一个非常好的选择 
  
   问题十：个人理财规划如何制定？  个人理财规划要和自己的收入，以及资金支出情况挂钩，要量力而行，更要安全稳妥。我个人一直在搜易贷做投资理财，感觉受益很好，最主要是资金灵活，很适合工薪阶层，有兴趣的可以试试。