中国金融电子化公司的发展历程

1. 中国金融电子化公司的发展历程

1957年人民银行核算工厂（即金电公司的前身）在北京成立，业务即从事全国手工联行对帐工作。1970年3月核算工厂迁至大三线四川省旺苍县。1975年3月迁回北京。1984年人民银行银发（84）63号文，核算工厂改为人民银行电子计算中心。1987年，伴随着政府机构的改革，人民银行决定成立企业化机构，以贷款的方式解决银行电子化建设资金紧缺的问题。1988年8月，经中央领导及有关部委批准，人民银行银发（1988）248号文决定成立中国金融电脑公司。公司系独立经营、独立核算、自负盈亏的正局级企业单位，主要任务是从事人民银行电子化项目的规划、建设、管理、协调工作。1990年6月8日人民银行银办发（1990）19号文批准中国金融电脑公司正式更名为中国金融电子化公司，原电子计算中心成建制并入金电公司。公司成立后，全国人民银行系统电子化建设从无到有，迅速发展壮大，工作任务十分繁重，各项工作取得了显著成绩。1991年后，总行决定把政府职能、业务系统运行、项目建设分开，成立了科技司。1992年清算总中心从金电公司分离出去。金电公司主要承担人民银行电子化项目建设与实施、电子化资金管理及人行全国手工联行对帐与监督工作。1996年经总行党组决定，银“三定”办（1996）3号文批复，金电公司改为事业单位。主要职责是，人民银行电子化项目建设、软件开发、技术培训和金融标准化建设、金融展的组织等工作。2005年12月，根据总行《关于中国印钞造币总公司 中国金币总公司 中国金融电子化公司建立现代企业制度的总体方案》要求，金电公司开始实施建立现代企业制度改革，向现代企业转变。

2. 浅诉我国金融电子化的发展

随着经济全球化进程的加快及信息网络技术的迅猛发展，金融电子化成为了当今世界经济发展的主流，其改变了金融业传统运作方式，提高了金融服务质量与效率。我国金融电子化发展迅速，“三金工程”取得了可喜的成绩，银行的中间业务不断地开发和发展，金融电子化市场潜力巨大。本文通过描述我国金融电子化的发展状况，了解我国金融电子化所面临的问题，展望金融电子化的发展前景。
 关键词：金融电子化；现状；发展趋势；战略选择
1 引  言
 通信技术和网络技术的飞速发展及其与全球金融活动的高度紧密结合，使全球金融发展进入了一个新的历史时期――电子金融时代。“金融电子化是世界范围内的一场金融革命”。目前，完全手工操作的银行体系已经走向消亡，更加讲求速度和安全的现代化电子清算体系已建立，促进了资金在全球范围内快速流动，可以毫不夸张地说：“资金在跟着电子信息这个太阳走。”
金融电子化作为国民经济信息化的基础和重要组成部分，历来受到国家和金融管理机构的密切关注。我国金融电子化经过了近三十年的发展，目前已建立起计算机和通信网络基础上的电子资金清算系统、柜台业务服务系统和金融管理信息系统，初步形成了一个多功能的、开放的金融电子化体系，有力地支持了我国金融业的改革和发展，推动了整个社会的信息化、现代进程化。
 
2 金融电子化概述
 2.1 金融电子化概念
 金融电子化是指金融企业采用现代通讯技术、网络技术和计算机技术，提高传统金融服务行业的工作效率，降低经营成本，实现金融业务处理的自动化、业务管理的信息化以及决策科学化，为客户提供更快捷、方便的服务，达到提升市场竞争力的目的。金融电子化的最终目标是建立集金融业务处理、金融信息管理和金融决策为一体的金融管理信息系统。它的根本点是行业内部管理自动化与信息化，它是一种基于传统的、封闭的金融专用计算机网络系统。
 整体看来，金融电子化系统是对广义金融信息进行采集、传送、处理、显示与记录、管理和监督的综合性应用网络系统。它是一个多层次的、开放互联的巨型系统，处于一个不断发展、更新和扩大的状况。
 2.2 金融电子化的特点
 2.2.1 业务性
 金融机构的电子化，是建立在银行业务的基础之上，借助电子计算机技术这一手段，来达到金融扩散、金融创新、提供新的金融服务、增加赢利的目的。如果只是单纯地注重电子技术发展，忽视了金融业务的性质与结构，只能是缘木求鱼。如号称世界第一家网络银行――SFNB(安全第一网络银行)最初只发展网络业务，但单一渠道制约了业务的发展，目前该行已在亚特兰大开设了一个营业网点，并计划增设更多网点。
 2.2.2 效率性
 在电子技术运用到金融领域之前，各营业机构都是使用手工操作，业务处理速度、业务信息传递速度极为缓慢，业务开展的范围也受到一定程度的限制，金融产品相对单一。计算机技术进入该领域之后，引进日常业务批处理，大大提高了处理日常业务的工作效率。随着计算机系统支持的ATM、POS终端、网络银行为代表的一系列电子金融创新产品使用，利用DDN或PSTN通过联机，存取款地域的限制，使持银行卡或存折的客户可以在任何营业网点或代理机构办理业务或消费。
 2.2.3 风险性
 随着电子金融系统处理能力和网络速度的不断提高，网上交易系统的系统安全问题也日益突出。据统计，美国每年因网络安全而造成的损失高达75亿美元。我国的证券公司及银行业因提供特网服务也多次被黑客攻击。国际金融市场的变化通过电子网络的传递，波及我国金融市场也几乎在同时进行，增大了银行在防范境外经营风险上的难度。
 2.2.4 低成本
 借助电子技术的金融最大特点就是前期资金投入较大，后期费用相对低廉。与传统营业网点相比，具有投入人员少、资金划拨快、营业场地虚拟等特征。客户在自己家中就可以通过电话、计算机、网络等工具直接进行交易，也降低了客户的交易成本。据有关资料显示传统营业网点单位成本最高，是网络银行单位经营成本的107倍，网络银行的单位经营成本最低，仅为1美分。
 
3 世界金融电子化的发展
 美林银行副主席在1995年这样说：“银行业是一个已经变得极为过时的分配系统。银行已经感觉到了进行改革的迫切需要。有些银行知道怎么做，如摩根。而另外一些银行只是陷入绝望。” 
 随着“网络应用为核心的无所不在的计算机时代”，即“数字化革命时代”的到来，金融业全新的经方式――电子金融开始形成。1995年10月，美国3家银行在因特网上联合成立了全球第一家网上银行――安全第一网络银行，它刚开业时仅仅占有一座写字楼的半层楼面，但其业务遍布美国各洲，包括电子钞票兑付、在线交易登记、支票转账等，使其客户可以足不出户地办理各种银行服务，网点问题不再成为银行的束缚，获得了投资者的高度认同。2004年6月，美国最大的股票经纪公司美林公司宣布，从12月份开始向投资者提供全面的网上交易服务

3. 银行电子化发展阶段的划分方法有哪几种?

可以划分为三个阶段：第一阶段是计算机辅助银行管理阶段，这个阶段始于20世纪50年代，直到80年代中后期。早期的金融电子化基础技术是简单的脱机处理，只要用于分支机构及各营业网点的记账和结算。到了60年代，金融电子化开始从脱机处理发展为联机处理系统，使各银行之间的存、贷、汇等业务实现电子化联机管理，并且建立起较为快速的通讯系统，以满足银行之间汇兑业务发展的需要。60年代末兴起的电子资金转账技术及网络，为网络银行发展奠定了技术基础，电话银行兴起于70年代末的北欧国家，到80年代后期得到迅速发展。第二阶段是银行电子化或金融信息化阶段，这个阶段是从80年代后期至90年代中期，随着计算机普及率的提高，商业银行逐渐将发展重点从电话银行调整为pc机银行，即个人电脑为基础的电子银行业务。80年代中后期，在国内不同银行之间的网络化金融服务系统基础上，形成了不同国家之间不通银行之间的电子信息网络，进而形成了全球金融通讯网络，在此基础上，出现了各种新型的电子网络服务，如自助方式为主的在线银行服务（pc银行）、自助柜员机系统（atm）、销售终端系统（pos）等。

4. 金融电子化的特点

金融电子化是计算机技术,通讯技术和金融工程相结合的综合系统,它除了具有一般IS的特点外,还有自己的一些特点:⒈金融计算机应用软件兼容性,移植性较好.虽然我国各银行机构众多,但业务处理方式,会计核算方法和转帐结算制度,大都遵循较统一的处理模式.各行的差别主要体现在分工不同和经营,管理方法的微小区别.银行内各分支机构的差异,主要体现在服务范围的大小,客户数量,营业业务笔数的不同.银行计算机应用软件的数量大,品种少.⒉金融计算机应用软件开发和使用严格分离.银行业务涉及金钱,货币,业务处理不仅要分段进行,而且要多人进行双向处理,以保证帐务准确和银行,客户双方权益不受损害.以计算机为核心的金融电子化系统,为适应这个特点,一是应用软件要采用严密的处理算法,保证帐务纵,横平衡;二是将应用软件系统的开发与应用严格分离.⒊大多数银行业务,必须实时处理,对应的信息系统应是实时处理系统,这就决定了软件系统开发的技术复杂,正确性,可靠性高.⒋金融电子化系统的维护工作量大,维护要求高.其使用地点和使用人员遍及各分支机构,而开发维护人员又相对集中,这就要求金融电子化系统必须具备较高的可维护性.⒌金融电子化系统中使用的硬件设备种类繁多,而且多为专用设备.如:ATM,POS,微缩胶片阅读机,电子保安设备,印鉴与签名识别等硬件设备.⒍金融电子化系统的安全保密要求高.由于银行是与金钱紧密相关的,有关银行的计算机犯罪较多,因此系统的安全保密工作对金融电子化系统特别重要.

5. 金融电子化的内容

金融电子化的内容主要包括:1、设置金融电子化管理机构在我国，由中国人民银行科技司负责全国金融电子化的管理工作，各级人民银行的科技部门负责本地区、本单位的金融电子化管理工作，各级商业银行和金融机构都应设立相应的管理机构来负责本行或本公司的金融电子化管理工作。2、制定金融电子化发展规划金融电子化规划:近期规划、中长期规划3、建立金融信息系统建立金融信息系统是金融电子化工作的中心内容，离开了这个中心内容，其他工作将不复存在。金融信息系统从层次上看包括金融业务（事务）处理系统、金融管理信息系统和金融决策支持系统三类；从业务性质上看又分为柜台业务与自动服务系统、跨行业务与资金清算系统、金融管理信息系统、办公自动化系统等。4、制定金融电子化标准与管理制度金融电子化能否在一开始就用一系列的制度，在一定标准、规范、法律的约束下规范化、科学化地进行，是关系到金融电子化成败和系统能否集成的关键。5、进行金融电子化人才的培养金融信息系统是一个人—机系统，要使整个系统高效地运行，发挥应有的作用，必须十分重视金融电子化人才的培养。

6. 什么是金融电子化？

金融电子化是20世纪下半叶,随着电子技术的发展及其在金融行业的广泛渗透而兴盛起来的.它的出现不但极大地改变了金融业的面貌,扩大了其服务品种,而且已经并且继续在改变着人们的经济和社会生活方式.现今,一切社会组织及个人无论其自觉与否,无不直接或间接地感受到金融电子化的存在,无不享受其提供的服务。
　金融电子化的内容主要包括:
　　⒈传统柜台业务电子化
　　传统柜台业务指的是在金融电子化之前就已经存在的金融业务,这些业务原来都是用手工处理的,目前它们依然是国内金融业务的主流,在门市业务中占用了大量人力.传统柜台业务电子化主要目的是提高业务处理的效率,减轻劳动强度,增强服务能力.主要包括:
　　⑴对公业务电子化
　　⑵储蓄业务电子化

7. 金融电子化的概念

金融电子化(Financial Computerizing)是指采用现代通讯技术、计算机技术、网络技术等现代化技术手段，提高传统金融服务业的工作效率，降低经营成本，实现金融业务处理的自动化、业务管理的信息化和金融决策科学化，从而为客户提供更为快捷方便的服务，达到提升市场竞争力的目的。

8. 电子金融包括哪几个方面

电子金融，从狭义上讲是指在国际互联网上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容。
从广义上讲，网络金融就是以网络技术，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。