区块链+供应链金融

1. 区块链+供应链金融

 供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链金融上下游的融资服务通常围绕核心企业所展开。
   由于核心企业通常对上下游的供应商、经销商在定价、账期等方面要求苛刻，供应链中的中小企业常出现资金紧张、周转困难等情况。解决中小微企业资金流通困难的问题，风控是互联网供应链金融平台最大的困扰。这也导致了在：应收账款类、预付类、存货融资和信用贷款四种融资类型中，以应收账款类规模最大。
   传统供应链金融核心痛点：
   核心企业的应付账款资产无法逐级流转，保理业务不可贯穿整条供应链。二、三级供应商资金需求得不到满足导致产品质量问题。
   商票的使用受制于企业的信誉，贴现的到账时间难以把控；供应商之间的结算约定，缺少系统化的自动触发机制；在多环节参与的供应链金融业务中，对回款保障缺少可信的技术手段。
   金融机构在贸易背景核实、可靠质权、回款控制等方面操作与风险成本均较高，而贸易链条中的企业或平台又难以自证，金融机构开展供应链金融业务的成本、风险和收益较难平衡。
   据艾瑞最新的《2018年中国供应链金融行业研究报告》显示：在我国，工业企业的 应收账款已经具备一定的体量 ，为开展相应的供应链融资奠定了基础。然而，供应链融资的规模远不及基础的应收账款融资规模。
   而根据调查显示，中小企业贷款需求指数持续大于50%，说明 企业融资需求持续存在 。
                                           区块链技术是一种分布式账本技术，具有 去中心化、不可篡改、高安全性和智能合约 等技术特征，保证信息的完整与可靠性，能够有效解决交易过程中的信任和安全问题。
   1）核心企业在区块链上对资产的确权，包括债权凭证真实有效性的核对与确认。区块链不可篡改的特点保证债权凭证本身不能造假，证明债权凭证流转的真实有效性，可逐级进行拆分转让， 实现核心企业的信用穿透 ，从而解决链上供应商企业融资难的问题。
   2）链上数据均可追溯根源， 节省了金融机构大量的线下尽调、验证交易信息真实性的人力物力成本 ，为银行或互联网金融机构的风控系统补充。供应商依托核心企业的信用传递，能享受更快捷高效的融资服务，有效解决融资难融资贵的问题。
   3）在这个信任的生态中，核心企业的信用可以转化为线上数字权证， 通过智能合约防范履约风险 ，使信用可沿供应链条有效传导，降低合作成本，提高履约效率。更为重要的是，当数字权证能够在链上被锚定后，通过智能合约还可以实现对上下游企业资金的拆分和流转，极大的提高了资金的转速，实现自动清算。
   目前国内已经有多家企业从区块链技术着手，布局供应链金融市场。我们选取以下4个竞品进行剖析研究，分析区块链+供应链金融的解决方案。
                                            产品介绍： 
   微企链以源自核心企业的应收账款为底层资产，通过腾讯区块链技术实现债权凭证的转让拆分。
   其中，在原始资产登记上链时，通过对供应商的应收账款进行审核校验与确权，确认贸易关系真实有效，以保证上链资产的真实可信。债权凭证可基于供应链条进行层层拆分与流转，每层流转均可完整追溯登记上链的原始资产，以实现核心企业对多级供应商的信用穿透。
    业务流程： 
    风险控制： 
    产品体验： 
   微企链没有具体操作界面可以体验。供应商的注册入口是小程序。微企链官网/联易融官网上面也只是留下了“联系我们”的入口。推测该平台并不对外开放，需为目标合作客户方可进行合作。
   目前微企链的运营模式主要是跟联易融合作发布ABS/ABN，供应商在平台上去发行资产，申请融资。这种模式大大降低了整个产业链的融资成本。
                                            产品介绍： 
   云信是中企云链平台上流转的企业信用。是由大型企业集团通过中企云链平台，将其优质企业信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的一种创新型金融信息服务。
    业务流程： 
    风险控制： 
    产品体验： 
   可参考公众号推文 《云链金融-用户操作手册》 
   中企云链的宣传主要集中于云信这一载体，云信=现金（随意拆分）+商票（绝对免费）+银票（高可靠）+易追溯性，很好地提炼出来“云信”作为一种新型的电子结算工具的优势。同时，借用了区块链的概念去证明数据的不可篡改和可追溯性。
   从中企云链微信公众号的动态来看，目前云信正全国大面积推广。据中企云链董事长刘江称：目前目前有一个两百人的地推团队，明年会布局到五百人。大概算下全国值得做供应链金融的核心企业五千家，一个人联系十家企业，五百人把这五千家核心企业抓住，就基本可以把整个中国的供应链金融覆盖了，详情可点击查看。
                                            产品介绍： 
   中建集团供应商在中建电商“云筑网”平台完成招标、签约、订单等采购流程后，即可同步将供销资料存证至协作平台。
   当供应商需要进行应收账款融资时，在协作平台上向银行提交融资申请，智能合约自动勾链存证信息，为融资银行提供完整可靠的审贷资料。融资审核通过后，银行将放款信息链上回复给供应商。融资到期后，供应商通过协作平台完成融资还款过程。
    业务流程： 
    风险控制： 
    产品体验： 
   可参考文章 《携手共“筑”区块链建筑行业新模式》 
   该产品与上述产品不同，它合作的核心企业目前只针对中建集团直属局公司、子公司，且其融资服务只服务至与核心企业直接发生贸易往来的一级供应商，业务模式则是以链上数据作为融资材料的佐证。同时区块链保证的数据的不可抵赖和难以篡改，降低融资风险。
                                            产品介绍： 
   应用区块链技术，创新开发应收款链平台，将企业应收账款转化为电子支付结算和融资工具。
    业务流程： 
    风险控制： 
    产品体验： 
   浙商银行基于趣链科技底层区块链平台 Hyperchain开发的“应收款链平台”上线。该平台是利用区块链技术将企业应收账款转化为在线支付和融资工具，帮助企业去杠杆、降成本的一款创新金融科技产品。专门用于办理企业应收账款的签发、承兑、保兑、支付、转让、质押和兑付等业务。
   在这里，我们借助商业画布来全面地分析竞品的商业化模式。
                                           区块链+供应链金融的产品的商业模式和业务流程其实大同小异，也很容易模仿。
   除了本文中提到的，还有布比区块链，趣链的生意家/西美链等等等等，但是能做大做强的，是要拼资源。这个业务模式，注定是要由议价能力最高的核心企业来牵头做起，那么你能引入多少核心企业的资源，这个核心企业的体量是否足够大，就看你平台的业务能力了。
   做这个竞品分析主要是为了研究里面的业务模式以及商业运营，实际上里面水还很深，并不是简单花了流程图+资金流什么的，就能够去复制人家的业务模式了。

2. 供应链金融+区块链

3. 区块链在供应链金融中怎么使用

数据造假、数据不可信等问题的存在，给金融监管及风控等众多应用场景带来了严峻的挑战，也正成为阻碍数据大规模互联互通、共享共用的一大障碍。数据的真实可信问题长期影响着社会的各个领域，在更依赖数据的人工智能时代，这一影响将更为凸显。
数据造假可能发生在任一环节。其中，在数据存储期间造假往往更加简单：因为在现有数据存储技术下，数据的所有者、管理人员或受托存储方均有能力单方对数据进行任意的篡改或删除。
既然数据不可信的一个重要原因归咎于单方可以擅自篡改和删除数据，那么如何避免这一问题自然也得到了业界大量的关注。区块链和去中心化存储技术的诞生，对数据篡改起到了一定的遏制作用，也在市场上取得了初步验证。
许多企业开始尝试采用区块链存储数据，例如在货物追溯等场景。其做法往往是将重要数据直接写入区块中。这一简单粗暴的做法确实解决了数据防删改需求、继而满足了部分数据的可信分享，但却存在较多问题：
首先是无法存储海量数据：区块内不适合存储包括多媒体数据等在内的大数据，否则区块大小难以控制，使区块链的可扩展性变差。这就导致业务中必须对原生数据进行筛选取舍，仅选取少量必要数据存入区块，但这将降低可信数据的丰富程度。
其次是数据存取效率低：首先，由于打包过程的存在，区块链数据存储一般不用于高速的数据写入。其次，由于遍历式的数据读取方法，区块链无法支持快速索引、更无法支持SQL。
再次是数据维护效率低：区块链因其顺序引用的特点，不支持对个别历史数据的删除和修改（除非对全链重新生成，但这是区块链不应鼓励的行为）。这里需注意：“杜绝单方的私自篡改”和“完全不能删改”是完全不同的两件事。前者是一种确保互信的技术手段，但后者可能属于一种必要功能点的丧失。
最后是有数据丢失风险：这一风险单指采用中本聪共识最长链原则的PoW区块链系统。在这类区块链中，当出现链分叉时，最长（或最重）的链分支会被保留，其他分支会被抛弃，这就使区块内的数据实际上永远存在被“颠覆”、被丢弃的风险。而自私挖矿等攻击行为的存在，会加剧这一风险。这在数据存储应用中是无法接受的。
正是由于上述原因，直接采用传统区块链进行数据存储显然无法满足大量实践性场景中对可信数据存储的需求。这一问题也因而引发了大量的探讨，例如“什么数据应该在链上存储、什么数据应该在链下存储”。这些问题的出现，究其根本，还是因为区块链自身存储效率及能力受限所致的。毕竟在数据库时代，我们从来不会谈论“什么数据应该存放在数据库之外”这样的问题。
近年来也出现了一些产品，为解决上述的区块链数据存储效率低下问题提供了有益的实践，例如：
星际文件系统IPFS， R3的Corda，腾讯TrustSQL等。然而这些产品在数据可信存储方面仍存在或多或少的问题，具体而言：
IPFS对数据内容生成哈希摘要，并在多个节点间进行分布式存储，单个保有者不掌握完整数据，一定程度保护了数据隐私。但IPFS只能做到修改可知（因哈希值会因内容改变而变化），并且没有访问控制等数据安全措施，整体而言仍难以满足企业级服务需求。
Corda是面向金融交易隐私需求量身定做的存储产品，重点关注数据存储的隐私性。为此，Corda没有全局账本，并需要见证人的存在，是一种隐私但并不足够安全可信的数据存储方案。
TrustSQL与国内其它同类产品采用了一种简单直观的设计思路，也是目前国内最为常见的做法，即：先将数据存入数据库（或IPFS），再将操作记录、数据哈希等存于链上。相对于TrustSQL而言，一些类似产品如众享比特的ChainSQL等进一步提升了对SQL的支持度。该类产品满足了数据“可审计”、“监管透明”的需求，但缺点是依然无法杜绝对数据本身的删改行为，只是能做到“删改可知”；此外，对关键数据的保全需要依赖参与节点的全副本存储，存储成本略高。并且在数据隐私性方面的设计仍显不足。
针对上述产品中存在的不足，物缘科技通过原创技术创新，探索出一条不同的道路，并推出自主知识产权产品“ImSQL”,旨在提供一种可真正确保数据不被私自篡改或删除的可信存储产品。
ImSQL（Immutable SQL Database）是基于区块链和分布式存储技术上的一种新型可信数据存储解决方案，并完美解决了“防止私自删改”、“保护数据隐私”、“降低存储成本”等核心问题，为大数据时代的可信存储与数据分享提供了可靠的技术路径。
相比现有产品，ImSQL具有以下几点突出优势：
1． 彻底杜绝单方对数据的私自篡改和删除。通过在存和取两个环节进行多方校验并在存储过程中杜绝篡改删除，全方位保障数据的真实可信性，使应用中的参与方能够互信、放心地采纳它方数据，使数据能够支撑精准追溯、追责。
2． 杜绝单点失败。多方共用数据的同时也共同维护数据，数据不只存于一方，从根本上实现分布式数据的可信共享池，既避免了单点失败风险，也提升了数据分享效率。
3． 碎片化存储，满足数据隐私需求，使任何一方无法掌握完整数据，从而解决了传统云计算的中心化存储、或区块链全副本存储均存在的数据隐私问题。除了数据所有方，其他任何存储托管者都无法获得完整数据。
4． 优异的数据存取性能：ImSQL单节点可达3000 TPS的写入速度和10000 QPS的读取速度。此外，ImSQL还具有：支持SQL语言，可水平扩展等优点，存取性能和使用体验优异，并可充分利用集qun扩展使上述指标进一步达到数倍增长。
5． 满足多媒体等大数据的高效存取需求，支持高效存取、高效索引、高效扩展，真正胜任大数据业务场景，可以对视频等数据实现既可信又高效的存储，从而给视频监控等场景提供前所未有的可信保全体验。
6． 采用分片式设计，极大降低了每个存储参与方的存储压力和成本，使更多参与方有机会加入和参与到数据可信共享的生态中。
7． 分布式架构，兼容轻节点，鼓励更多节点参与。不存在超能节点，参与存储的节点地位相同，更好保证系统的可靠性和抗毁性。此外，如果节点选择运行在轻副本模式，可只存储部分数据，使自身存储压力极大降低，义务虽然减轻但权力可不受任何影响。
ImSQL兼顾了海量存储、快速索引、水平扩展等数据库属性，也兼顾了数据即存即固化的区块链特征，在众多关注数据可信存储与分享的领域中，有望带来前所未有的使用体验和便利，例如：实现供应链中各方数据的互通与互信、实现政府或大企业各部门间数据的互联互通、支撑可信追溯相关海量数据的存储等。
以政府大数据建设为例。在政府众多不同部门和实体间实现高效的数据互联互通一直是个难题。现行做法往往需要建立独立的大数据部门，构建独立数据存储体系，从不同实体拉取相关数据后解析、重构，再实现可视化。这往往会带来较大的前期开销，既包含人、财、物等多种显性开销，也暗含人员编制、权责利益、时间成本、部门墙等隐性开销。同时，独立大数据部门的存在也隐含了需要一个可信第三方背书乃至承担责任的考虑。如果在这一场景下采用ImSQL作为数据互通的底层基础平台，就可以更为高效的完成这一任务，具体体现在：
无须依赖第三方实体背书：不同实体间数据可直接写入ImSQL，写入即保全，数据无法再被任一单方私自篡改和删除，保证其他实体在任何时间取用数据时的可用性、一致性和可信性；
无须建立和维护额外的数据存储系统：数据由所有参与实体共同存储和维护，天然共享、打通，不降低使用效率的同时减少了系统实施和维护成本。同时，ImSQL的数据碎片化存储技术，在实现数据共享的同时也能兼顾隐私保护，即，所有实体存储的数据可以是不完整的片段，只有那些具备访问权的实体才掌握对片段数据进行查找、组合并解释的钥匙。
综上，作为一种可信的、防数据篡改的数据存储技术，ImSQL完全继承了区块链数据保全的优势，又突破了区块链在效率方面的弱点，为用户提供了和数据库同样高效的数据存取体验。ImSQL是区块链和数据库技术相结合而产生的新品类，更是实现可信数据存储的不二选择。

4. 区块链在供应链金融中怎么使用？

在传统供应链金融中，融资难、融资成本高、融资流程繁琐一直是制约中小微企业做大做强的瓶颈之一。银行依赖于核心企业的控货能力和调节销售能力，出于风控的考虑，银行仅愿对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务，或对其下游经销商(一级供应商)，提供预付款或者存货融资。这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足，供应链金融的业务量受到限制，而中小企业得不到及时的融资易导致产品质量问题，会伤害整个供应链体系。
解决这些问题则可以利用区块链技术去中心化、不可篡改、分布式账本的特性打造区块链供应链金融平台。

1.供应商和核心企业签订购销合同，供应商发货，核心企业出具入库单（收货确认），货款约定到货后1个月（账期）内结算。
2.供应商因为资金紧张，将应收款凭证（入库单等）抵押给银行。
3.银行通知核心企业，应收账款已经转给银行
4.核心企业确认转让业务
5.银行给供应商放款，在这个过程中，银行会根据贷款利率和需要承担的风险，收取供应商贷款费用。
6.核心企业在约定的付款日期，将资金支付给银行，整个应收凭证融资业务结束。

1. 核心企业签发应收凭证给分销商，分销商签收后表示签订了购销合同，核心企业发货。
2. 分销商因资金紧张需要向金融融资贷款。
3. 金融机构审核同意后把贷款的金额打给核心企业。
4.分销商卖掉货物后归还贷款和利息

5. 什么是区块链供应链金融？

供应链金融本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。就迪蒙针对传统供应链金融的痛点，利用区块链前沿技术，全力打造的供应链联盟链、安全数据链、发行数字票据等系列高端产品，满足供应链金融平台各种业务需求，实现核心企业对上下流企业的信息流、资金流、物流、商流的整合和流转，解决供应链上中小企业融资难、融资成本高的问题，大幅降低供应链金融平台的风控和运营成本。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业-，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

6. 什么是供应链金融？

供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融（金融服务）_百度百科

7. 供应链金融是什么？

供应链金融是一种金融服务：
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。

拓展资料：
供应链金融产生背景
作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。
一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。
参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

8. 什么是供应链金融

供应链金融是一种金融服务：
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。

拓展资料：
供应链金融产生背景
作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。
一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。
参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科