年利率4.85%，还有人不愿意存？银行经理诉苦：储户到底在想什么

1. 年利率4.85%，还有人不愿意存？银行经理诉苦：储户到底在想什么

改革开放之后，随着大家收入的提高，手中的闲钱也越来越多，为了不让手中的钱贬值得太快，很多人就想让“钱生钱”，在没有其他投资渠道的情况下，银行成为了大家理财的首选，因为银行不仅安全，还有利息可以拿。当然把钱存银行在安全性有保障的情况下，很多人都希望利息能拿得多一些，而想要利息拿得多一些，在本金不变的情况下，那么相应的存款利率就要越高。
  
 
  
 当前央行的一年期基准利率是1.75%，两年期基准利率是2.25%，三年期基准利率是2.75%，2015年央行就没有发布五年期基准利率，各家银行五年期基准利率跟三年期基准利率是一样的，存在倒挂现象。2015年央行全面放开存款利率之后，各家银行都可以自行设定存款利率，国有银行一般都是在基准利率的基础上上浮20%-30%，地方银行则是上浮30%-45%左右，而年利率4.85%等于是在三年期基准利率的基础上上浮75%。
  
 
  
 在国有银行想要拿到4.85%的存款利率是不可能的，存款利率能达到4.85%的只有一些地方银行或者民营银行五年定期存款才有可能有那么高的存款利率，因为这些银行为了跟国有银行等大银行竞争只能提高存款利率来吸引储户，特别是民营银行，实力最弱，存款利率相对的也是最高。那为什么存款利率这么高，还有储户不愿意存呢？
  
 
  
 首先就是存款期限太长了，定期存款不同于大额存单，提前支取的话是要损失很大一部分利息的，谁也不知道未来五年是不是会有急需用钱的时候，如果提前支取就相当不划算了。之前民营银行五年期智能存款，还具备靠档计息功能，但是自从被央行叫停整改之后，也跟普通定期存款一样，没办法靠档计息了，这就是为什么即使银行存款利率在高，很多人还是不愿意存的主要原因。
  
 
  
 其次4.85%的存款利率在当前算是比较高的水平，但是如果放在前两年，五年定期存款利率超过5%的比比皆是，甚至有的能达到6%，但是由于近两年央行不断降准，银行存款没有那么缺了，所以很多银行都开始下调存款利率，当前国有银行三年期存款利率很多只有3.3%。
  
 
  
 虽然短期的存款产品利率没有办法达到4.85%，但是一些中小银行的三年期大额存单利率能达到4.3%%左右，如果在利用靠档计息功能，存款利率也并没有比4.85%低多少。特别是在大家存款不是很多的情况下，利息相差有限，而大额存单却更灵活，那么相应的去存五年定期的人就更少了。
  
 
  
 再者就是安全性问题，现在很多大的银行已经不再推荐储户存五年定期了，因此五年期的存款利率一直跟三年期存款利率一样，存在倒挂的现象，只有一些中小银行会有五年定期存款，而小银行的安全性相对于大银行而言相对较低，特别是存款期限那么长的情况下，很多储户更不愿意选择存期那么长的产品。
  
 
  
 综上所述，现在的人理财知识越来越丰富，不会再傻傻的被银行“套路”，对此银行经理会有这种感慨也属于是正常的。当然如果对于流动性没有要求的话，那么这也算是一款不错的产品，毕竟当前存款利率能达到4.85%的产品不多了，未来央行可能会降息，那么存款利率也会降低，提前锁定高利率产品，不失为一个好的理财方式。

2. 利率为5%的定存没人存？银行员工：现在的储户太“贪心”了

经济在快速发展，物价也在不断上涨，收入也有一定的上浮，可以说生活在如今的时代，只要你不懒，只要你肯努力，那不愁赚不到钱，只是钱多钱少的问题。在现在这个 社会 ，有的人一个月收入能达到上万元甚至是几万元，但这只是小部分人，大部分人的收入水平也就是在三四千元，但不得不说，相比十几二十年前，老百姓所能存下来的钱也更多了，银行也就自然而然成为了大部分人的首选，毕竟作为我国最大的金融机构，一直都是深受老百姓的青睐。  
     
   老百姓把钱存在银行，除了是为了更安全以外，主要还是为了能获得一定的利息收入，而由于我国银行众多，时至如今可能已经达到了4000家以上，所以即使是相同的存款金额，也会因为选择不同的银行以及产品造成所能获得的利息的差距，毕竟对于老百姓而言，利息属于“躺赚”，谁都是希望越高越好。对于银行而言，当然是希望储户越多越好，要知道对于任何一家银行而言，存款越多那就代表银行所能获得的利润越高，也正是因为如此，银行与银行之间的揽储也充满了“刀光剑影”。  
     
   2015年是我国银行业利率出现“改革”的一年，在这一年里，央行推行了利率市场化，各家银行都可以自主调节自家银行的利率水平，可以上浮也可以下调，也正是从2015年开始，银行的揽储大战正是拉开序幕。可能你遇到过这种情况，那就是相邻的几家银行，一旦有一家银行开始做揽储活动，那其他的银行就会快速跟进，特别是在季末、春节前后这几个时间段更是如此，而对于储户来说，银行揽储中最具有吸引力的那就是提高利率，不过有时候也难免出现一些让人惊讶的事情，比如说定期存款的利率已经达到了5%，但存的人却是寥寥无几，对此也有银行员工表态：没人存是因为如今的储户太“贪心”了！下面一起来分析一下。  
     
   有的银行利率高，但有的银行利率低，这一点是众所周知的，如果说是在2019年，那定存利率达到5%可以说是稀松平常的一件事情，甚至储户对此是“不屑一顾”，毕竟2019年各大银行中定存利率达到5.5%的是比比皆是，更有的达到了6%，不过这种情况在进入2020年就出现了转变。  
  
   2020年1月1日，刚刚踏入2020年，央行就发布了降准信息，而在整个2020年，央行全年降准三次，而这也导致各大银行纷纷下调了存款利率，可以说2020年的利率水平相比2019年降低了一个“等级”，而这种情况到了现阶段仍然不见改变，换句话说在现阶段，定期存款利率能达到5%，那绝对算是一个比较高的利率水平了，所以在我看来，如果单纯从利率方面来看的话，那该定期存款是比较值得存的。  
     
   现在是一个互联网时代，对于想要理财的人而言，我们都可以在网上找到我们所需要的知识，自然而然对于选择产品也就更有心得，或者说有一套“标准”。一般而言，一款银行的定期存款值不值得存可以从三个方面来甄别，分别是“收益、流动、安全”，收益方面其实很好理解，就是利息的高低，而如标题所述的这款定期存款，利率达到了5%，但现阶段算是非常高的一个利率水平，所以从收益方面来看的话，那自然是值得存的，那从安全性、流动性这两方面来看呢？  
     
   如果确定是银行的定期存款，那该产品的安全性绝对是毋庸置疑的，甚至可以说是银行产品中安全性最高的一种。要知道银行的定期存款属于一般性存款，是会受到央行发布的《存款保险条例》的保护的，即使是银行破产，储户也能获得最高50万的全额赔付，也就是说只要存款金额低于50万，那安全就有百分百的保障，所以从安全方面来看的话，只要确认该产品是定期存款，那同样也是值得存的。  
     
   收益方面、安全方面都可以说是非常“完美”，那流动性方面呢？以我了解到的信息来看，在国内众多的银行中，不管是大银行还是小银行，一年期二年期的定期存款的利率是绝对达不到5%的，而三年期的定存利率虽然有的银行能达到4.5%，但也达不到5%，所以我们可以得出一个结论，那就是该产品应该是一款五年期的定期存款。众所周知，银行定期存款在“流动性”方面可以说是比较差的，特别是存期越长流动性越差，要知道定存期间，一旦急需用钱的话而需要提前支取，那利率只能按照活期储蓄利率计算，储户损失会非常大，而这点可能也是绝大多数储户所不能接受的，自然存的人就比较少了。  
     
   俗话说，“天下熙熙皆为利来，天下熙熙皆为利往”，储户是逐利的，也是贪心的，这一点银行员工所说的真的没错，在选择产品方面，收益高、安全性高、流动性高的产品自然是最受储户青睐的，但“理想很丰满，现实很骨感”，在银行的存款类产品中向来都遵循一个原则，那就是存期越长，利率越高，或者也可以说在安全性高的前提下，想要高收益那就要损失高流动性，俗话说“有得必有失”，那么问题来了，如果遇到这种高利率的产品，你会存吗？

3. 年利率4.5%的定存没人存？银行员工：现在的储户都在想什么？

2019年，监管部门要求各大银行暂停智能存款；2020年央行降准降息，又发出《通知》，要求各大银行整顿“靠档计息”和“结构性存款”，随之而来的是各大银行纷纷下调存款利率，可以说这些对于储户而言，都不是什么好消息，想要获得高利息似乎变得非常困难，有的储户甚至说道：“躺赚”时代结束了。
     
 各大银行下调利率，这是有目共睹的，比如说一些国有银行，在5月份的时候三年期的大额存单利率还能达到4.125%，但到了6月份，利率已经降至3.98%，而事情远没有结束，到了7月份，有的国有银行想要购买大额存单需要“摇号”，甚至有的国有银行都没有发行三年期大额存单，可以说在这种情况下，储户想要获得高利率真的变成了奢望，但据某银行的银行员工描述，该银行中有一款利率达到4.5%的定期存款，也不需要“摇号”，也没有限制起存金额，但存的人却寥寥无几，实在令人不解。
     
 纵观现在国内各大银行的利率水平，年利率4.5%都是比较高的，何况还是保本保息型的存款类产品，要知道国有银行三年期定期存款利率大概在3.8%左右，地方性商业银行的三年期定期存款利率也就在4%左右，如果说该产品是一款三年期的定期存款，而且利率达到4.5%，那在我看来基本上不可能没人存，反而会发生的情况会是存的人络绎不绝，那只有一种情况了，那就是该产品是五年期的定期存款。
     
 五年期定存利率为4.5%，这也属于很正常的一个现象，毕竟三年期的利率都能达到4%，而五年期定存利率能达到4.5%属于上浮范围之内，不算离谱，只能说是中规中矩，再加上存期长达5年，现在又是利率“低谷”，所以储户“不买账”也就情有可原了。
  
 众所周知，考虑一款产品是否值得存，现在的储户一般都是通过“资金流动性、收益率、安全性”三个方面来考量，而五年期定存在资金流动性方面绝对属于差的，收益率方面只能说是中规中矩，而在安全性方面与其他银行的定期存款都属于一个级别，可以说该产品没有任何出彩的地方，试问，你会存吗？
     
 现在国内的利率市场可以说是进入了下行通道，也可以说是进入了一个低谷，这种时候的储户可以有两种选择，一种是不考虑资金流动性，选择存期长的产品，就我了解到的信息来看，五年期的定期存款利率能达到4.7%或者4.8%的银行不算少，不过普遍都是一些规模较小的银行，比如说地方性商业银行或者农村信用社，国有大行基本上都没有这个利率水平；其次的话就可以选择一些存期较短的产品，比如说半年期或者一年期的，不过这种方式有个缺点就是，万一利率持续走低的话，那储户的损失还是比较大的。
     
 对于年利率4.5%的定存没人存，银行员工直言称：现在的储户在想什么？其实这也很正常，现在能学习到理财知识的渠道越来越多，只要肯花时间去学，基本上都能学懂，而通过“资金流动性、收益率、安全性”三方面来考虑一款产品是否值得存，那是每个理财者都必须掌握的基础技能，所以说储户在进步，银行也应该进步，不要再觉得储户都是“傻子”，可以随便忽悠，银行想储户去存钱，那就要拿出“诚意”，你觉得呢？

4. 定期存款年利率5.25%却没人存，银行员工诉苦：储户都在想什么？

俗话说“手里有粮，心里不慌”，对于我们普通老百姓而言，存钱是势在必行的一件事情，毕竟在当下这个 社会 ，不管是想要结婚，还是想要买房、买车，都需要一大笔钱，而为了实现这些“目标”，那日常生活中储蓄是在所难免的，那钱要存在哪里呢？有的人存在家里，但不得不说安全性比较低，俗话说“不怕贼偷，就怕贼惦记”，也正是因为如此，绝大多数人都会选择把钱存入银行，不仅安全还能获得利息，所以银行也慢慢成为了老百姓储蓄的第一选择。  
     
   众所周知，银行中的产品非常多，有的是保本保收益的，比如存款类产品，也有不保本保收益的，比如理财产品、债券等等，不过如果要说哪种类型的产品最受储户青睐，那无疑是保本保收益的产品，也就是存款类产品，那存款类产品中哪种产品存的人最多呢？要知道银行存款类产品大概可以分为活期储蓄、定期存款、大额存单、国债等等，而要说存的人最多的，那无疑是定期存款，毕竟定存有其天然优势，那就是起存门槛低，存期从三个月到五年不等，储户选择性大，而且利率也不算太低，也正是因为如此，受储户喜欢也算很正常了。  
     
   不过根据银行员工所述，某银行有定期存款年利率达到了5.25%，但存的人却很少，这又是为何呢？难道储户现如今不喜欢高利率了吗？实在令人匪夷所思，就连银行员工都觉得很难理解，不知道储户都在想什么，到底想要什么，连这种利率的产品都不存。下面一起来分析一下。  
  
   年利率能达到5.25%，这算不算高？我可以毫不犹豫地告诉你，这已经非常高了，起码在当下这个阶段，这可能已经属于“天花板”的利率水平了。要知道国内储户最多的银行当属国有银行，而国有银行的利率能达到多少呢？据我了解到的信息来看，定期存款中利率最高的是三年期定存，利率为3.85%左右，大额存单以三年期大额存单利率最高，能达到3.9875%，而这个利率水平已经是国有银行的最高水平了。  
     
   国内的银行非常多，如果按利率高低来排列的话，那国有银行应该是最低的，而最高的应该是民营银行或者农村信用社，一般而言国有银行的利率会在基准利率再上浮30%-40%，而民营银行或者农村信用社上浮力度则高低不一，有的能达到50%，也有的能达到70%，甚至是更高，整体而言，在当下年利率能达到5.25%，那绝对算是高利率了，这一点绝对是毋庸置疑的，所以单纯从利率来看的话，该产品绝对是值得存的！  
     
   根据银行定期存款所存在的规律来看，定存的利率越高，那存期会越长，其实这也很好理解，银行给出高利率，那就是为了吸引储户储蓄，自然是希望储户存得越久越好，也正是因为如此，我个人觉得，标题所述的定期存款之所以利率能达到5.25%，那可能是五年期的定存，而五年期的定存一直以来都不受储户“待见”，毕竟存期实在太长，在这个风云变幻的时代，五年的时间能发生很多事情，如果在存期内急需用钱，那只能提前支取，而提前支取的代价就是利率只能按照活期储蓄利率计算，储户的损失就会非常大，所以一直以来虽然存定期存款的人很多，但存五年期定存的人一直都很少。  
     
   除了存期太长以外，安全性可能也是很多人考量的一个问题。如果说是国有银行的定存利率达到了5.25%，那肯定还是会有非常多的人存，毕竟储户信任国有银行，而对那些规模比较小的银行，比如民营银行、农村信用社等，对这类银行的信任度比较低，再者现如今虽然收入有在提高，但想要存下来一笔钱仍然是一件十分困难的事情，谁也不会为了要高利息而让自己辛辛苦苦存下来的钱置于风险之中，所以储户选择不存也就情有可原了。  
     
   对于储户而言，最喜欢的产品自然是存期短、利率高、门槛低的，但奈何这种产品市场上几乎是没有，其次的话则是那些利率高、安全性高的产品，但这也很难，如标题所述的这种小银行发行的五年期定存，虽然利率高，但在流动性和安全性方面并不受储户待见，自然存的人也就比较少了，但俗话说“天下熙熙皆为利来”，如果利率能高到一个程度，那存的人还是会非常多的，这就看银行肯不肯让利了！

5. 年利率4.9%的定存没人存？银行员工：现在的储户都在想什么？

把钱存在银行，你觉得好吗？对于这个问题，相信有很多人会认为“不好”，其实有这样的想法也很正常，毕竟在我们的认知中，钱存在银行就是处于贬值状态，而事实也确实是如此。有的人觉得钱只会越存越不值钱，有钱就要拿出来投资，而不能一味地存起来；不过也有的人觉得，把钱存在银行才安全，而且投资是存在风险的，有可能赚钱，但也有可能赔钱。其实这两类人的想法都没有错，只是对财富的管理方式的不同而已。 
     
  对于我们普通老百姓而言，投资渠道非常少，即使想投资也找不到门路，所以也只能把钱存在银行，毕竟除了安全以外，还能有一笔还算不错的利息。不过近期却出现了一件令人奇怪的事情，如标题所述，年利率达到4.9%的定存没人存？对此银行员工也是直接开口诉苦：“现在的储户都在想什么？难道都不喜欢高利息了吗？”下面一起来了解下，为何会出现这样的情况。 
     
  银行定存产品利率达到4.9%，这个利率水平如果是放在2018年或者是2019年的话，那只能说“普遍”，要知道在2018年或者2019年，银行定存产品利率最高的时候达到了6%，而利率5%以上的产品更是比比皆是，不过进入2020年以后，我国的利率市场发生了重大的转变。 
  
  进入2020年以来，央行进行了多次的降准，释放了大量的流动资金，这也让银行体系中处于资金充沛的状态，随着而来的就是各大银行不断的下调存款利率，这对于储户而言可不算个好消息，毕竟利率降低，所获得的利息就降低。时间来到2020年9月，在现阶段而言，国有银行中定存类产品最高的利率堪堪达到3.8%左右，所以如果单纯从利率来看的话，那年利率达到4.9%的定存产品绝对属于“稀有产品”，而面对这种产品储户应该是争先恐后的存入才对，反而现在没人存或者存的人寥寥无几，属实让人有点懵！ 
     
  根据我了解到的信息来看，在现阶段，即使是一些规模比较小的银行，比如农商银行或者民营银行中，三年期的定期存款利率也就是在3.9%左右，高一点的也就是在4.125%左右，想要达到4.9%基本上是不可能的，所以年利率达到4.9%的定期存款那只可能是五年期定存。 
  
  对于五年期定存，很多人都很抵触，特别是在央行下发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》后，直接指明了“靠档计息”所存在的违规行为，至此，各大银行已经没有了这种计息方式，所以储户如果存的是五年期定存，一旦在这五年的时间里急需用钱要提前支取的话，那利率只能按照活期利率计算，也就是0.35%，这一点可以说是很多储户无法接受五年期定存的原因。 
     
  其实很多储户对于这个利率是十分喜欢的，毕竟现在年利率达到4.9%的产品实在是不多见，甚至可以说这个利率已经达到了现阶段的最顶峰，那有什么办法让储户既享受到高利率，又能增加资金流动性呢？其实这个办法很多银行员工也都是知道的，只是说他们并不愿意说，而这个办法也非常简单，那就是“化整为零”！ 
  
  如果说你有20万的存款，想存这种利率比较高的五年期定存，但又担心自己在存期内有可能需要提前支取，那可以考虑把20万分成4份，一份5万，甚至是分成20份，一份1万，对于我们储户而言，整体利息并没有任何损失，只是对于银行员工而言，他的工作量增加了，不过这种办法却可以极大的增加资金流动性，即使需要提前支取，那也能将损失降至最低。 
     
  对于银行来说，或者对于银行员工来说，当然是希望储户都把钱存在自家的银行里，毕竟银行是靠存款来实现盈利的，而银行员工可是有揽储任务的，但作为银行员工更应该设身处地的为储户着想，就好比我所说的“化整为零”的办法，相信只要银行员工给储户说清楚，那我相信没有储户是不愿意的，毕竟在现阶段，年利率能达到4.9%的定期存款属实非常少，而不是在抱怨储户在想什么？你觉得呢？

6. 定期存款年利率4.85%没人存？银行员工诉苦：现在的储户太精明

7. 银行定存利率达到5%，为何没人存？银行员工：储户太“贪心”

对于老百姓而言，钱自然不能放在家里，这在安全方面就会存在很大的隐患，所以银行成为了大多数人的选择，毕竟钱存在银行中，安全性高，还能有利息，而在银行众多的产品中，存款类产品是最受储户青睐的，毕竟存款类产品保本保收益，安全性最高，谁也不希望自己的存款哪一天突然就没了，或者亏损了。不过银行的存款类产品也分为很多种，比如活期储蓄、定期存款、大额存单，还有一些小银行自主发行的特色存款都属于这个范畴，而在这些产品中，定期存款一直是存的人最多的一款产品。 
     
  所谓的定期存款指的就是存款人和银行双方在存款时事先就约定好了期限、利率，在到期后支取本息的存款，其起存门槛一般而言都比较低，大部分银行都只需要50元，在加上利率还算不错，自然而然存的人就比较多了。不过就银行员工透露，现在的定期存款揽储也很难，就连利率达到5%的定期存款存的人都是寥寥无几，那这是为何呢？难道说现在的储户有了更好的选择？还是说年利率5%太低了？对此银行员工更是诉苦道：存的人少，主要是因为储户太“贪心”！这又是为何呢？下面一起来分析一下。 
     
  以现在的利率水平来看的话，国有银行中三年期的定期存款的利率也就在3.85%左右，而起存门槛达到20万的三年期大额存单利率也仅仅是在3.98%左右，而这个利率水平已经是国有银行的最高水准了，所以与国有银行相比较的话，年利率能达到5%那绝对是属于高利率了。 
  
  除了国有银行以外，我国还有股份制银行、地方性商业银行、信用社和民营银行，而这些银行中又以信用社和民营银行的利率最高，信用社是由于揽储困难，不得已只能提高利率，而民营银行由于没有线下实体网点，成本比较低，揽储也非常难，所以也只能提高利率吸收存款，不过就我了解到的信息来看，即使是在农村信用社或者民营银行中，年利率达到5%的存款类产品也很稀少，换言之我们也可以理解为，年利率5%在当前阶段就算是高利率水平了。 
     
  如今是一个互联网时代，储户对于理财不再是一无所知，可以说只要你想学，那通过互联网你就可以找到与之相关的理财知识，所以这也造成了现在的储户在考虑一款产品是否值得存的时候，往往都会从三个方面来考虑，分别为安全性、收益性、灵活性，可以说如果能满足这三个条件的话，那该产品绝对能受到储户青睐。 
  
  定期存款的安全性是毋庸置疑的，可以说在当下没有任何一款产品的安全性能超过它，最好的也就是与之同一个安全等级的而已。为了储户的资金安全，央行在2015年施行了《存款保险条例》，据条例中所示，只要储户存的是存款类产品，即使是银行破产，那储户也能获得最高50万的全额赔付，所以在安全性方面是不需要多做考虑的。 
     
  定期存款的收益率虽然说有高有低，毕竟自2015年央行推行利率市场化以后，各大银行就可以自主调节利率，不过如标题所述的这款定期存款，年利率达到5%，这绝对称得上是高收益的存款类产品了，如果说单纯地看收益率的话，那存的人绝对会很多。 
  
  再来看看该产品的资金灵活性。要知道三年期的定存年利率也就是在3.85%左右，有的银行也许会高点，能达到4.125%，但就我了解到的信息来看，没有任何一家银行的三年期定存利率能达到5%，换言之该定期存款就不是三年期的定存，而最大的可能性就是五年期定存。 
  
  五年期定期存款在资金流动性方面可以说是非常差的，要知道现在央行已经取消了“靠档计息”，也就是说一旦存的是五年期定存，而在存期之内又急需用钱的话，那只能选择提前支取，那利率只能按照活期储蓄利率计算，也就是0.35%，这对于储户来说是很难接受的。 
     
  如果真的如我所猜测的那样，该产品是五年期定存的话，那即使年利率能达到5%，即使安全性非常高，但存的人也不会太多，毕竟在这个快节奏的 社会 ，五年对于大多数人来说实在是太久了，而对于储户而言，只有那种收益高、安全性高、资金灵活性高的产品是最好的，不过这也如银行员工所说的那样，实在是有点“贪心”了，要知道定存所遵循的原则就是“存期越长，利率越高”，那么问题来了，如果是你，你会存吗？

8. 储户“吐槽”利息太低，银行员工直言：利率4.8%一样是没人存

2015年以前，我国的利率一直都是沿用央行给出的执行利率，也就是说各大银行的利率都是一致的，所以在那时候储户在存钱的时候一般都是遵循“靠近原则”，自己怎么方便怎么存，而自2015年央行施行了利率市场化以后，放开了对银行的利率管制，各家银行对于利率有了非常大的自主性，可以自主调节利率，这也让各银行为了揽储是“花招奇出”。 
     
  众所周知，银行本质上还是一个金融机构，其主要的收入来源就是存贷利息差，所以一家银行想要得到发展，那就要有足够的存款，存款多了代表利润高了，所以揽储成为了每一家银行的“重中之重”！在2019年，我国的利率市场可以说是“百花齐放”，各大银行为了揽储纷纷给出非常优厚的条件，比如有的银行是存款送积分，有的是送礼品，有的是提升利率，总之是“手段齐出”，银行的揽储也是充满了“刀光剑影”，往往一家银行开始揽储活动，附近的银行就会随之跟进开始揽储活动，这也让2019年的银行利率达到了顶峰。 
     
  有可能是“盛极而衰”，进入2020年以来，央行不断的降准降息，更是“出手”整顿一些银行存在的违规现象，在这种情况下，各大银行纷纷下调存款利率，这也让银行揽储变得更加困难，而在很多储户看来，之所以不把钱存在银行主要原因就是利息太低，其实这也可以理解，毕竟储户都是逐利的，当利息太低的时候，谁也不愿意，不过银行员工对此也提出了异议，并直言道：利率4.8%的存款类产品也没人存。那真的是这样吗？下面一起来分析下。 
     
  根据各大银行官网上给出的利率显示，一年期的定存利率在1.95%左右，二年期利率为2.7%，三年期则在3.8%左右，而大额存单的一年期和二年期利率相比三年期定存利率还有所不如，在之前受储户青睐的三年期大额存单很多银行直接就没有发行，所以可以说现在的银行利率水平确实处于一个“低谷”，也难怪储户会“吐槽”利息太低。 
  
  如果说年利率能达到4.8%的话，而且还是存款类产品的话，那这个利率水平如果是放在2019年那可能算是稀松平常，可能很多人都不屑去存，而放在2020年，那这个利率应该就是处于顶峰了，所以对于银行员工所说的年利率4.8%的存款类产品没人存，其实我也是百思不得其解的，难道现在储户都不喜欢高利率了吗？还是说该产品存在“猫腻”？ 
     
  根据银行员工的介绍，该产品是一款银行的五年期定期存款，其实可能很多人可能也猜到了，在现在这个利率水平下，三年期的定存或者三年期的大额存单利率是不可能达到这个水平的，也只有五年期的才有可能达到，而且这还要看银行，并不是每一家银行都能有这个利率。 
  
  如果说是五年期定存的话，那存的人比较少那就情有可原了。要知道现在很多储户在选择银行或者选择产品上都有自己的见解，不过大体上也可以归类为“资金流动性、收益率、安全性”这三个方面，而五年期定存在资金流动性这一条上就不满足了，要知道自央行宣布取缔了“靠档计息”这种计息方式后，现在的定期存款如果想要提前支取都只会按照活期利率计算，所以五年期定存在流动性上面属实会比较差。 
     
  从安全性方面来看的话，存款类产品都是会受到《存款保险条例》保护的，也就是说即使银行破产，那储户也能获得最高50万的赔付，不过虽然是这样，但很多人在选择银行时依然喜欢选择国有大行，因为其安全性方面相比小银行会来得更高。而据我所了解的信息来看，国有大行中存款类产品现在利率最高的也就是3.8%，所以该产品也不可能是国有大行发行的，也只能是一些小银行发行的。 
  
  该产品唯一的亮点也许就只有其收益率了，高达4.8%，在现在可以说是“一枝独秀”，基本上是处于最高水平，而很多人都会综合这三个方面来看，可能在很多人眼中，该产品只有收益率这方面是合格的，其他两个方面还有点差强人意，自然存的人就少了。 
     
  银行揽储难，这在任何时候都是一样的，毕竟银行从来不会满足，毕竟能吸收更多的存款，那代表着能赚更多的钱，所以别说是银行了，对于钱每个人的想法都是一样的，那就是越多越好。银行员工称“利率4.8%却没人存”，这其实在很多储户看来利率并不算高，毕竟有2019年的“辉煌在前”，而且在资金流动性方面比较差，自然存的人就少了，不过这也是“诱惑”不够，当利率达到6%的时候，那时候资金流动性差都是可以克服的，你觉得呢？