信用风险是什么意思 又称违约风险

1. 信用风险是什么意思 又称违约风险

信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具（Credit Derivatives）发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。业内人士估计，信用衍生市场发展不过数年，在95年全球就有了200亿美元的交易量。
 
 信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。
 
 银行存在的主要风险是信用风险，即交易对手不能完全履行合同的风险。这种风险不只出现在贷款中，也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。如果银行不能及时识别损失的资产，增加核销呆账的准备金，并在适当条件下停止利息收入确认，银行就会面临严重的风险问题。
 
 形成原因
 
 信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险是由两方面的原因造成的。
 
 ①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
 
 ②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。例如：产品的质量诉讼。举一具体事例来说：当人们知道石棉对人类健康有影响的的事实时，所发生的产品的责任诉讼使Johns- Manville公司，一个著名的在石棉行业中处于领头羊位置的公司破产并无法偿还其债务。
 
 类型分类
 
 ①违约风险，债务人由于种种原因不能按期还本付息,不履行债务契约的风险。如受信企业,可能因经营管理不善而亏损，也可能因市场变化出现产品滞销、资金周转不灵导致到期不能偿还债务。一般说来，借款人经营中风险越大，信用风险就越大，风险的高低与收益或损失的高低呈正相关关系。②市场风险，资金价格的市场波动造成证券价格下跌的风险。如市场利率上涨导致债券价格下跌，债券投资者就会受损。期限越长的证券，对利率波动就越敏感，市场风险也就越大。③收入风险，人们运用长期资金作多次短期投资时实际收入低于预期收入的风险。④购买力风险，指未预期的高通货膨胀率所带来的风险。当实际通货膨胀率高于人们预期水平时，无论是获得利息还是收回本金时所具有的购买力都会低于最初投资时预期的购买力。

2. 信用贷款违约的后果

1、信用记录会产生污点

我国个人征信体系对于个人信用记录管理非常严格，主要制约个人和金融机构之间的借贷关系，所以信用贷款一旦违约会对个人信用记录产生污点，之后借贷人申请信用卡或银行贷款那是相当麻烦的，或是要承担相当高的利率，甚至银行直接不批。

2.逾期还款滞纳金较高

如果信用贷款出现逾期，贷款机构首先会电话催收，并将借款人列入逾期名单，同时利率上浮，作为逾期滞纳金。滞纳金力度各家贷款机构不尽相同，如花旗银行，会在原利率的基础上加收50%的利息，而平安银行一般不会收取罚息，除非是恶意逾期还款。但小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。

3.逾期超过一定金额将走法律程序

当信用贷款借贷人恶心逾期还款或根本还不上的时候，信用贷款机构或银行就会根据当时签署的信用贷款合同走法律程序起诉借贷人。

所以提醒大家在办理贷款前一定要对自己的还款能力有准确认知，避免带来麻烦。一旦信用贷款一定要按时还款，避免影响个人信用记录，不良信用记录是一种无形资产的损失，造成的影响页是金钱无法弥补的。

3. 信用贷款违约有什么影响

　1、个人信用卡或者贷款逾期连续三个月，或者在两年之内累计逾期超过六次，这样的情况就无法申请公积金贷款。目前一般银行或者公积金在办理信贷业务时，主要依据贷款人最近2年的信用记录，所以有打算办理公积金贷款买房的持卡人，不要轻易使用信用卡消费，并且一定要保证按时还款。
　　2、个人征信不良，商业贷款利率要上调
　　如果某些想要贷款买房子的人已经有过很多次信用卡逾期，造成个人征信不良。那么是肯定不能办理公积金贷款，可以考虑使用商业贷款。但是由于过去的不良信用记录影响，大多数银行是会在基准利率的基础上最低上调10%的。当然，如果您的逾期非常严重并且次数太多，银行是不会批准您的贷款申请的。

4. 信用贷款违约逾期有什么影响和后果

信用贷款违约逾期严重的后果：
1、产生逾期利息和滞纳金；
2、不良的征信记录；
3、银行将会催收，可能面临刑事问题。

5. 信用贷款违约要承担哪些后果

1、信用记录会产生污点

我国个人征信体系对于个人信用记录管理非常严格，主要制约个人和金融机构之间的借贷关系，所以信用贷款一旦违约会对个人信用记录产生污点，之后借贷人申请信用卡或银行贷款那是相当麻烦的，或是要承担相当高的利率，甚至银行直接不批。

2.逾期还款滞纳金较高

如果信用贷款出现逾期，贷款机构首先会电话催收，并将借款人列入逾期名单，同时利率上浮，作为逾期滞纳金。滞纳金力度各家贷款机构不尽相同，如花旗银行，会在原利率的基础上加收50%的利息，而平安银行一般不会收取罚息，除非是恶意逾期还款。但小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。

3.逾期超过一定金额将走法律程序

当信用贷款借贷人恶心逾期还款或根本还不上的时候，信用贷款机构或银行就会根据当时签署的信用贷款合同走法律程序起诉借贷人。

所以提醒大家在办理贷款前一定要对自己的还款能力有准确认知，避免带来麻烦。一旦信用贷款一定要按时还款，避免影响个人信用记录，不良信用记录是一种无形资产的损失，造成的影响页是金钱无法弥补的。

6. 信用贷款违约的后果

1、信用记录会产生污点
我国个人征信体系对于个人信用记录管理非常严格，主要制约个人和金融机构之间的借贷关系，所以信用贷款一旦违约会对个人信用记录产生污点，之后借贷人申请信用卡或银行贷款那是相当麻烦的，或是要承担相当高的利率，甚至银行直接不批。
2.逾期还款滞纳金较高
如果信用贷款出现逾期，贷款机构首先会电话催收，并将借款人列入逾期名单，同时利率上浮，作为逾期滞纳金。滞纳金力度各家贷款机构不尽相同，如花旗银行，会在原利率的基础上加收50%的利息，而平安银行一般不会收取罚息，除非是恶意逾期还款。但小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。
3.逾期超过一定金额将走法律程序
当信用贷款借贷人恶心逾期还款或根本还不上的时候，信用贷款机构或银行就会根据当时签署的信用贷款合同走法律程序起诉借贷人。
所以提醒大家在办理贷款前一定要对自己的还款能力有准确认知，避免带来麻烦。一旦信用贷款一定要按时还款，避免影响个人信用记录，不良信用记录是一种无形资产的损失，造成的影响页是金钱无法弥补的。

7. 信用贷款违约有什么影响

      
1、产生信用记录污点      我国的个人征信体系建立时间很短，主要影响的还是个人和金融机构之间的借贷往来，也就是有了信用记录污点后，申请信用卡或是银行贷款将会很麻烦，或是要承担高预期年化利率，或是根本就批不下来。2、逾期将收取滞纳金      当信用贷款逾期未还款时，信用贷款机构就会开始将信用贷款的借款人计入逾期名单，逾期一般来说是要收取比较高的滞纳金的。3、超过一定金额就起诉      当信用贷款的申请人不想还款或是根本连本金都还不上的时候，滞纳金更不可能还得上。这时，信用贷款公司可以出第三招了，用你签署的信用贷款借款合同告你。

8. 信用贷款违约要承担哪些后果

1、信用记录会产生污点
我国个人征信体系对于个人信用记录管理非常严格，主要制约个人和金融机构之间的借贷关系，所以信用贷款一旦违约会对个人信用记录产生污点，之后借贷人申请信用卡或银行贷款那是相当麻烦的，或是要承担相当高的利率，甚至银行直接不批。
2.逾期还款滞纳金较高
如果信用贷款出现逾期，贷款机构首先会电话催收，并将借款人列入逾期名单，同时利率上浮，作为逾期滞纳金。滞纳金力度各家贷款机构不尽相同，如花旗银行，会在原利率的基础上加收50%的利息，而平安银行一般不会收取罚息，除非是恶意逾期还款。但小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。
3.逾期超过一定金额将走法律程序
当信用贷款借贷人恶心逾期还款或根本还不上的时候，信用贷款机构或银行就会根据当时签署的信用贷款合同走法律程序起诉借贷人。
所以提醒大家在办理贷款前一定要对自己的还款能力有准确认知，避免带来麻烦。一旦信用贷款一定要按时还款，避免影响个人信用记录，不良信用记录是一种无形资产的损失，造成的影响页是金钱无法弥补的。