金融网络理论名词解释

1. 金融网络理论名词解释

您好，金融网络:是指由金融主体投资开办的网络金融。 
非金融主体类网络金融:是指由一般企业、个人等非金融主体投 资开办的网络金融。
银行网络金融如何发展随着网络金融的发展和市场竟争的日益激化，网络金融全球主要股票市场纷纷建立证券交易自动报价系统，1996年11月欧洲证券经纪商协会自动报价系统(EAS-DAQ)正式运作，亚洲国家和地区有:日本证券经纪商协会自动报价系统((JAS-DAQ)、新加坡证券经纪商协会自动报价系统(SESDAQ),韩国证券经纪商协会自动报价系统(KOSDAQ)、马来西亚证券经纪商协会自动报价系统(MESDAQ).等等。证券交易网络化最大的优点是大大增强了证券市场的流动性，根据网络经济学的理论，网络金融任何一个双向网络的价值等于((n+l)'其中n代表网络上的节点数，这表明网络节点每增加一个，网络金融其价值(以及内在竞争优势)就会呈指数级而不是数量级增长。网络金融从市场经济学角度考察，市场流动性越强.给市场参与者带来的利益越大，网络金融于是将有更多的人参与，形成更大的流动性，可以看出市场理论与网络效应理论如出一辙.交易数量直接受到市场参与者数量(网络节点数量n)的影响。网络金融由此可以看出网络金融环境中证券市场已经发生了质的变革.【摘要】
金融网络理论名词解释【提问】
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您好，金融网络:是指由金融主体投资开办的网络金融。 
非金融主体类网络金融:是指由一般企业、个人等非金融主体投 资开办的网络金融。
银行网络金融如何发展随着网络金融的发展和市场竟争的日益激化，网络金融全球主要股票市场纷纷建立证券交易自动报价系统，1996年11月欧洲证券经纪商协会自动报价系统(EAS-DAQ)正式运作，亚洲国家和地区有:日本证券经纪商协会自动报价系统((JAS-DAQ)、新加坡证券经纪商协会自动报价系统(SESDAQ),韩国证券经纪商协会自动报价系统(KOSDAQ)、马来西亚证券经纪商协会自动报价系统(MESDAQ).等等。证券交易网络化最大的优点是大大增强了证券市场的流动性，根据网络经济学的理论，网络金融任何一个双向网络的价值等于((n+l)'其中n代表网络上的节点数，这表明网络节点每增加一个，网络金融其价值(以及内在竞争优势)就会呈指数级而不是数量级增长。网络金融从市场经济学角度考察，市场流动性越强.给市场参与者带来的利益越大，网络金融于是将有更多的人参与，形成更大的流动性，可以看出市场理论与网络效应理论如出一辙.交易数量直接受到市场参与者数量(网络节点数量n)的影响。网络金融由此可以看出网络金融环境中证券市场已经发生了质的变革.【回答】
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互联网金融风险的外生形成机理和内生形成机理是什么？它们会造成哪些影响？【提问】
您好，互联网金融风险的内在生成机理包括互联网金融会受到经济环境变化的冲击 、互联网金融企业缺乏风险管理经验 、互联网金融具有混业经营特征
技术安全方面的风险因素是我国互联网金融发展过程中一个特殊的风险因素，由于互联网金融的载体是互联网，这需要相关企业在运行互联网金融并进行服务的过程中具备良好的技术保障，这样可以有效规避互联网金融运行过程中的风险侵扰。由于互联网金融企业的所有用户信息都存放在互联网平台当中，若遇到黑客攻击，很容易导致用户的个人安全信息遭到泄露，数据信息极有可能会被修改或删除，这无论为互联网金融企业还是为相关的用户都带来了无法估量的经济损失。
无论是传统金融企业或是现在的互联网金融都将企业信誉视为生命一样珍贵，良好的信誉是他们能够吸引投资扩大业务的重要源泉，互联网用户通过网络联系在一起，这改变了传统面对面的交易方式，强大的互联网资源若没有得到有效保障而出现问题，就会对经营信誉产生致命影响，这不仅影响到金融企业个体的信息风险也会危害到相关合作伙伴，信誉风险已经成为了金融服务企业必须要面对的风险因素。【回答】
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2. 互联网金融的概述

本书分为三篇，共十二章。第一篇为互联网金融概述，主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式；第三篇为互联网金融的发展思考，包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析。《互联网金融》目录前 言 VIII第一篇 互联网金融概述第一章 · 互联网金融概况 31.1 互联网金融概述 31.1.1 互联网金融定义 31.1.2 互联网金融的特点 51.1.3 互联网金融六大模式概述 71.1.4 互联网货币代表——比特币 101.2 互联网金融发展概况 151.2.1 国外互联网金融发展概况 151.2.2 国内互联网金融发展概况 17第二章 · 金融业的发展与变革 242.1 金融业的基本概述 242.1.1 金融的含义 242.1.2 金融业的定义 242.2 传统金融业的发展 252.2.1 商业银行的产生 252.2.2 商业银行的职能 252.3 现代金融业的兴起 262.3.1 金融机构变革 262.3.2 现代金融业的定位 312.3.3 现代金融业战略地位极大提升 322.4 金融创新与金融业变革 332.4.1 金融创新的含义 332.4.2 金融创新的动因 332.4.3 金融创新的发展阶段 352.4.4 金融创新对金融业的影响 372.5 我国金融体系现状与未来 402.5.1 中国金融业的发展历程 402.5.2 我国目前金融体系结构 452.5.3 我国金融体系面临的问题 492.5.4 我国金融业未来的发展趋势 50第三章 · 互联网发展引发的金融变革 523.1 互联网发展状况 523.1.1 互联网定义 523.1.2 我国互联网发展现状 523.2 互联网引发的社会变革 543.2.1 互联网引发的生活变革 553.2.2 互联网引发的商业变革 583.3 互联网引发的金融业变革 60第二篇 互联网金融六大模式第四章 · 第三方支付 654.1 第三方支付概况 654.1.1 第三方支付定义 654.1.2 第三方支付业务流程 654.1.3 第三方支付的价值 674.1.4 第三方支付发展历程 684.1.5 第三方支付行业规模 704.2 第三方支付运营模式 724.2.1 独立第三方支付模式 734.2.2 有交易平台的担保支付模式 794.2.3 两种模式的对比分析 854.3 第三方支付对金融业发展态势的影响 864.3.1 促进金融行业服务变革 874.3.2 蚕食银行中间业务 884.3.3 开创新的融资方式 894.4 第三方支付风险分析 924.4.1 操作风险 924.4.2 法律风险 934.5 第三方支付风险防范建议 954.5.1 开展第三方支付平台评级工作 954.5.2 推进立法，加强监管 964.5.3 将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围 964.5.4 依靠高科技手段加强信息系统安全 964.5.5 事前审核，事中监控，事后管理 974.6 发展趋势 984.6.1 市场竞争日趋激烈 984.6.2 应用领域不断拓展 984.6.3 支付方式不断创新 994.6.4 业务模式多元化 99第五章 · P2P 网贷 1005.1 P2P 网贷概况 1005.1.1 P2P 网贷定义 1005.1.2 P2P 网贷交易流程 1005.1.3 P2P 网贷国外发展概况 1015.1.4 P2P 网贷国内发展概况 1045.2 P2P 网贷模式分析 1105.2.1 纯平台模式和债权转让模式 1105.2.2 纯线上模式和线上线下相结合模式 1135.2.3 无担保模式和有担保模式 1195.3 P2P 网贷对金融业发展的影响 1255.3.1 规范民间借贷、抑制高利贷 1255.3.2 促进直接融资发展 1265.3.3 加速“影子银行”市场化 1275.3.4 推动征信系统建设 1285.3.5 创新金融业风控手段 1295.3.6 促进金融监理念改革和监管方式创新 1295.4 P2P 网贷风险分析 1305.4.1 操作风险 1305.4.2 流动性风险 1315.4.3 法律风险 1335.4.4 信用风险 1345.5 P2P 网贷风险防范建议 1355.5.1 设立准入门槛，加强政府监管 1365.5.2 第三方资金托管，清结算分离 1365.5.3 完善社会征信体系，实现信用信息共享 1375.5.4 明确法律性质，确定监管主体 1375.6 P2P 网贷发展趋势 138第六章 · 大数据金融 1416.1 大数据金融概况 1416.1.1 大数据金融定义 1416.1.2 大数据定义 1416.1.3 大数据与金融的结合 1466.1.4 大数据金融的优势 1486.2 大数据金融运营模式分析 1506.2.1 平台模式 1506.2.2 供应链金融模式 1566.3 大数据金融对金融业发展态势的影响 1626.3.1 数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 1636.3.2 冲击金融业思维方式和商业模式 1646.3.3 创新产品和模式，辅助金融决策 1666.3.4 大数据金融同传统金融业态结合 1676.4 大数据金融风险分析 1676.4.1 技术风险 1676.4.2 操作性风险 1686.4.3 法律风险 1716.5 大数据金融风险防范建议 1726.5.1 加快立法进程，加强行业自律 1726.5.2 实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡 1736.5.3 数据资源的整合和分工专业化 1736.5.4 强化数据挖掘 1746.6 大数据金融发展趋势 1746.6.1 电商金融化，实现信息流和金融流的融合 1756.6.2 金融机构积极搭建数据平台，强化用户体验 1766.6.3 大数据金融实现大数据产业链分工 177第七章 · 众筹 1797.1 众筹简介 1797.1.1 众筹定义 1797.1.2 众筹分类 1797.1.3 众筹活动参与者 1807.1.4 众筹活动运作流程 1807.1.5 众筹模式的优势 1837.2 众筹平台运营模式分析 1857.2.1 奖励制众筹 1867.2.2 募捐制众筹 1897.2.3 股权制众筹 1937.2.4 借贷制众筹 2047.3 众筹平台对金融业发展态势的影响 2067.4 众筹平台风险分析 2097.4.1 法律风险 2097.4.2 信用风险 2127.5 众筹模式风险防范建议 2147.5.1 法律制度的与时俱进 2157.5.2 建立健全我国的信用体制 2167.5.3 实际操作中的风险规避方法 2177.6 众筹平台发展趋势 2197.6.1 众筹模式发展趋势预测 2197.6.2 中国众筹的未来 222第八章 · 信息化金融机构 2248.1 信息化金融机构概况 2248.1.1 信息化金融机构定义 2248.1.2 金融机构信息化历程 2248.1.3 信息化金融机构的特点 2258.2 信息化金融机构运营模式分析 2278.2.1 传统业务的电子化模式 2278.2.2 基于互联网的创新金融服务模式 2298.2.3 金融电商模式 2338.3 信息化金融机构对金融业发展态势的影响 2388.3.1 信息化成为企业核心竞争力，上升到战略层面 2388.3.2 金融服务竞争战场转移 2408.3.3 中小金融机构“逆袭”的机会 2428.3.4 混业经营趋势明显 2438.4 信息化金融机构风险分析 2448.4.1 信息化金融机构风险特点 2448.4.2 系统性风险 2458.4.3 法律风险 2458.4.4 操作风险 2468.5 信息化金融机构风险防范建议 2488.6 信息化金融机构发展趋势 2498.6.1 服务机构虚拟化 2498.6.2 服务对象平民化 2508.6.3 金融机构平台化 2528.6.4 金融服务个性化 253第九章 互联网金融门户 2559.1 互联网金融门户概况 2559.1.1 互联网金融门户定义 2559.1.2 互联网金融门户类别 2559.1.3 互联网金融门户特点 2569.1.4 互联网金融门户历史沿革 2589.2 互联网金融门户运营模式分析 2609.2.1 概述 2609.2.2 P2P 网贷类门户 2619.2.3 信贷类门户 2659.2.4 保险类门户 2689.2.5 理财类门户 2719.2.6 综合类门户 2739.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响 2779.3.1 降低金融市场信息不对称程度 2779.3.2 改变用户选择金融产品的方式 2789.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制 2789.4 互联网金融门户风险分析及风控措施 2799.4.1 互联网金融门户面临的风险 2799.4.2 互联网金融门户的风控措施 2829.5 互联网金融门户发展趋势 283第三篇 互联网金融发展思考第十章 · 互联网金融风险分析及风险控制 28910.1 互联网金融风险分析 28910.1.1 系统性风险 29010.1.2 流动性风险 29310.1.3 信用风险 29610.1.4 技术性风险 29610.1.5 操作性风险 29910.1.6 市场风险 30210.1.7 国别风险 30310.1.8 法律风险 30510.1.9 声誉风险 30610.2 互联网金融风险控制常用方法 30610.2.1 系统性风险控制方法 30810.2.2 信用风险度量模型类别及分析 31310.2.3 其他风险管理常用技术方法 317第十一章 · 互联网金融监管探索 32211.1 金融监管的理论基础 32211.1.1 金融监管理论基础及发展演进 32211.1.2 金融监管模式分析及主要内容 32711.1.3 金融监管体制及监管主要方法 33211.2 世界互联网金融监管探索 33511.2.1 美国互联网金融监管 33611.2.2 欧洲互联网金融监管 33811.2.3 英国互联网金融监管 33911.2.4 中国互联网金融监管 34011.3 互联网金融风险监管探索 34311.3.1 系统性风险监管 34311.3.2 流动性风险监管 34411.3.3 信用风险监管 34711.3.4 技术性风险监管 34911.3.5 操作性风险监管 35111.3.6 声誉风险监管 35111.3.7 国别风险监管 352第十二章 · 国内互联网金融业发展环境分析 35412.1 法律环境现状 35412.1.1 六大模式发展进程不一，存在大量法律空白 35412.1.2 现有法律位阶较低，效力覆盖范围有限 35512.1.3 部分法律僵硬滞后，不适应产业发展需求 35612.2 完善金融监管法律建议 35612.2.1 尽快确定监管主体，加强流程监控 35712.2.2 探索实施行业准入制度，完善退出机制 35712.2.3 逐步填补法律空白，改革落后规则 35812.3 行业公共体系环境现状及发展建议 35812.3.1 征信体系现状及发展建议 35812.3.2 互联网金融人才培养情况及相关建议 36312.4 产业政策环境与建议 36512.4.1 产业政策环境 36512.4.2 产业政策建议 365附录一 《互联网金融》相关法律法规清单 371附录二 已获牌照第三方支付企业清单 377附录三 部分 P2P 网络借贷企业清单 386附录四 部分众筹平台清单 390附录五 部分互联网金融门户类企业清单 392附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录 393参考文献 397

3. 互联网名词解释

狭义的互联网：所有采用IP协议的网络互连的集合，TCP/IP协议的分组可通过路由选择实现相互传输，也可称为IPInternet
广义的互联网：是指IPInternet加上所有能通过路由选择至目的站的网络，包括使用电子邮件等应用层网关的网络、各种存储转发的网络以及采用非 IP协议的网络互联的集合。

 例如：
B2B
Business to Business 企业对企业的电子商务，如阿里巴巴。
B2C
Business to Customer 企业对个人的电子商务，如京东。
C2C
Customer to Customer 个人对个人的电子商务，如淘宝。
O2O
Online to Offline 线上对线下，线下商务与线上推广相结合。

4. 互联网名词解释

互联网（internet），又称国际网络，指的是网络与网络之间所串连成的庞大网络，这些网络以一组通用的协议相连，形成逻辑上的单一巨大国际网络。

互联网始于1969年美国的阿帕网。通常internet泛指互联网，而Internet则特指因特网。这种将计算机网络互相联接在一起的方法可称作“网络互联”，在这基础上发展出覆盖全世界的全球性互联网络称互联网，即是互相连接一起的网络结构。互联网并不等同万维网，万维网只是一建基于超文本相互链接而成的全球性系统，且是互联网所能提供的服务其中之一。

截至2022年6月末，中国3家基础电信企业的固定互联网宽带接入用户总数达5.63亿户，比上年末净增2705万户。中国固网宽带的平均下载速率和移动网络平均下载速率都居世界前列。

5. 互联网金融的概述

 本书分为三篇，共十二章。
  第一篇为互联网金融概述，主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式；第三篇为互联网金融的发展思考，包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析。
  《互联网金融》目录
  前 言 VIII
  第一篇 互联网金融概述
  第一章 · 互联网金融概况 3
  1.1 互联网金融概述 3
  1.1.1 互联网金融定义 3
  1.1.2 互联网金融的特点 5
  1.1.3 互联网金融六大模式概述 7
  1.1.4 互联网货币代表——比特币 10
  1.2 互联网金融发展概况 15
  1.2.1 国外互联网金融发展概况 15
  1.2.2 国内互联网金融发展概况 17
  第二章 · 金融业的发展与变革 24
  2.1 金融业的基本概述 24
  2.1.1 金融的含义 24
  2.1.2 金融业的定义 24
  2.2 传统金融业的发展 25
  2.2.1 商业银行的产生 25
  2.2.2 商业银行的职能 25
  2.3 现代金融业的兴起 26
  2.3.1 金融机构变革 26
  2.3.2 现代金融业的定位 31
  2.3.3 现代金融业战略地位极大提升 32
  2.4 金融创新与金融业变革 33
  2.4.1 金融创新的含义 33
  2.4.2 金融创新的动因 33
  2.4.3 金融创新的发展阶段 35
  2.4.4 金融创新对金融业的影响 37
  2.5 我国金融体系现状与未来 40
  2.5.1 中国金融业的发展历程 40
  2.5.2 我国目前金融体系结构 45
  2.5.3 我国金融体系面临的问题 49
  2.5.4 我国金融业未来的发展趋势 50
  第三章 · 互联网发展引发的金融变革 52
  3.1 互联网发展状况 52
  3.1.1 互联网定义 52
  3.1.2 我国互联网发展现状 52
  3.2 互联网引发的社会变革 54
  3.2.1 互联网引发的生活变革 55
  3.2.2 互联网引发的商业变革 58
  3.3 互联网引发的金融业变革 60
  第二篇 互联网金融六大模式
  第四章 · 第三方支付 65
  4.1 第三方支付概况 65
  4.1.1 第三方支付定义 65
  4.1.2 第三方支付业务流程 65
  4.1.3 第三方支付的价值 67
  4.1.4 第三方支付发展历程 68
  4.1.5 第三方支付行业规模 70
  4.2 第三方支付运营模式 72
  4.2.1 独立第三方支付模式 73
  4.2.2 有交易平台的担保支付模式 79
  4.2.3 两种模式的对比分析 85
  4.3 第三方支付对金融业发展态势的影响 86
  4.3.1 促进金融行业服务变革 87
  4.3.2 蚕食银行中间业务 88
  4.3.3 开创新的融资方式 89
  4.4 第三方支付风险分析 92
  4.4.1 操作风险 92
  4.4.2 法律风险 93
  4.5 第三方支付风险防范建议 95
  4.5.1 开展第三方支付平台评级工作 95
  4.5.2 推进立法，加强监管 96
  4.5.3 将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围 96
  4.5.4 依靠高科技手段加强信息系统安全 96
  4.5.5 事前审核，事中监控，事后管理 97
  4.6 发展趋势 98
  4.6.1 市场竞争日趋激烈 98
  4.6.2 应用领域不断拓展 98
  4.6.3 支付方式不断创新 99
  4.6.4 业务模式多元化 99
  第五章 · P2P 网贷 100
  5.1 P2P 网贷概况 100
  5.1.1 P2P 网贷定义 100
  5.1.2 P2P 网贷交易流程 100
  5.1.3 P2P 网贷国外发展概况 101
  5.1.4 P2P 网贷国内发展概况 104
  5.2 P2P 网贷模式分析 110
  5.2.1 纯平台模式和债权转让模式 110
  5.2.2 纯线上模式和线上线下相结合模式 113
  5.2.3 无担保模式和有担保模式 119
  5.3 P2P 网贷对金融业发展的影响 125
  5.3.1 规范民间借贷、抑制高利贷 125
  5.3.2 促进直接融资发展 126
  5.3.3 加速“影子银行”市场化 127
  5.3.4 推动征信系统建设 128
  5.3.5 创新金融业风控手段 129
  5.3.6 促进金融监理念改革和监管方式创新 129
  5.4 P2P 网贷风险分析 130
  5.4.1 操作风险 130
  5.4.2 流动性风险 131
  5.4.3 法律风险 133
  5.4.4 信用风险 134
  5.5 P2P 网贷风险防范建议 135
  5.5.1 设立准入门槛，加强政府监管 136
  5.5.2 第三方资金托管，清结算分离 136
  5.5.3 完善社会征信体系，实现信用信息共享 137
  5.5.4 明确法律性质，确定监管主体 137
  5.6 P2P 网贷发展趋势 138
  第六章 · 大数据金融 141
  6.1 大数据金融概况 141
  6.1.1 大数据金融定义 141
  6.1.2 大数据定义 141
  6.1.3 大数据与金融的结合 146
  6.1.4 大数据金融的优势 148
  6.2 大数据金融运营模式分析 150
  6.2.1 平台模式 150
  6.2.2 供应链金融模式 156
  6.3 大数据金融对金融业发展态势的影响 162
  6.3.1 数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 163
  6.3.2 冲击金融业思维方式和商业模式 164
  6.3.3 创新产品和模式，辅助金融决策 166
  6.3.4 大数据金融同传统金融业态结合 167
  6.4 大数据金融风险分析 167
  6.4.1 技术风险 167
  6.4.2 操作性风险 168
  6.4.3 法律风险 171
  6.5 大数据金融风险防范建议 172
  6.5.1 加快立法进程，加强行业自律 172
  6.5.2 实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡 173
  6.5.3 数据资源的整合和分工专业化 173
  6.5.4 强化数据挖掘 174
  6.6 大数据金融发展趋势 174
  6.6.1 电商金融化，实现信息流和金融流的融合 175
  6.6.2 金融机构积极搭建数据平台，强化用户体验 176
  6.6.3 大数据金融实现大数据产业链分工 177
  第七章 · 众筹 179
  7.1 众筹简介 179
  7.1.1 众筹定义 179
  7.1.2 众筹分类 179
  7.1.3 众筹活动参与者 180
  7.1.4 众筹活动运作流程 180
  7.1.5 众筹模式的优势 183
  7.2 众筹平台运营模式分析 185
  7.2.1 奖励制众筹 186
  7.2.2 募捐制众筹 189
  7.2.3 股权制众筹 193
  7.2.4 借贷制众筹 204
  7.3 众筹平台对金融业发展态势的影响 206
  7.4 众筹平台风险分析 209
  7.4.1 法律风险 209
  7.4.2 信用风险 212
  7.5 众筹模式风险防范建议 214
  7.5.1 法律制度的与时俱进 215
  7.5.2 建立健全我国的信用体制 216
  7.5.3 实际操作中的风险规避方法 217
  7.6 众筹平台发展趋势 219
  7.6.1 众筹模式发展趋势预测 219
  7.6.2 中国众筹的未来 222
  第八章 · 信息化金融机构 224
  8.1 信息化金融机构概况 224
  8.1.1 信息化金融机构定义 224
  8.1.2 金融机构信息化历程 224
  8.1.3 信息化金融机构的特点 225
  8.2 信息化金融机构运营模式分析 227
  8.2.1 传统业务的电子化模式 227
  8.2.2 基于互联网的创新金融服务模式 229
  8.2.3 金融电商模式 233
  8.3 信息化金融机构对金融业发展态势的影响 238
  8.3.1 信息化成为企业核心竞争力，上升到战略层面 238
  8.3.2 金融服务竞争战场转移 240
  8.3.3 中小金融机构“逆袭”的机会 242
  8.3.4 混业经营趋势明显 243
  8.4 信息化金融机构风险分析 244
  8.4.1 信息化金融机构风险特点 244
  8.4.2 系统性风险 245
  8.4.3 法律风险 245
  8.4.4 操作风险 246
  8.5 信息化金融机构风险防范建议 248
  8.6 信息化金融机构发展趋势 249
  8.6.1 服务机构虚拟化 249
  8.6.2 服务对象平民化 250
  8.6.3 金融机构平台化 252
  8.6.4 金融服务个性化 253
  第九章 互联网金融门户 255
  9.1 互联网金融门户概况 255
  9.1.1 互联网金融门户定义 255
  9.1.2 互联网金融门户类别 255
  9.1.3 互联网金融门户特点 256
  9.1.4 互联网金融门户历史沿革 258
  9.2 互联网金融门户运营模式分析 260
  9.2.1 概述 260
  9.2.2 P2P 网贷类门户 261
  9.2.3 信贷类门户 265
  9.2.4 保险类门户 268
  9.2.5 理财类门户 271
  9.2.6 综合类门户 273
  9.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响 277
  9.3.1 降低金融市场信息不对称程度 277
  9.3.2 改变用户选择金融产品的方式 278
  9.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制 278
  9.4 互联网金融门户风险分析及风控措施 279
  9.4.1 互联网金融门户面临的风险 279
  9.4.2 互联网金融门户的风控措施 282
  9.5 互联网金融门户发展趋势 283
  第三篇 互联网金融发展思考
  第十章 · 互联网金融风险分析及风险控制 289
  10.1 互联网金融风险分析 289
  10.1.1 系统性风险 290
  10.1.2 流动性风险 293
  10.1.3 信用风险 296
  10.1.4 技术性风险 296
  10.1.5 操作性风险 299
  10.1.6 市场风险 302
  10.1.7 国别风险 303
  10.1.8 法律风险 305
  10.1.9 声誉风险 306
  10.2 互联网金融风险控制常用方法 306
  10.2.1 系统性风险控制方法 308
  10.2.2 信用风险度量模型类别及分析 313
  10.2.3 其他风险管理常用技术方法 317
  第十一章 · 互联网金融监管探索 322
  11.1 金融监管的理论基础 322
  11.1.1 金融监管理论基础及发展演进 322
  11.1.2 金融监管模式分析及主要内容 327
  11.1.3 金融监管体制及监管主要方法 332
  11.2 世界互联网金融监管探索 335
  11.2.1 美国互联网金融监管 336
  11.2.2 欧洲互联网金融监管 338
  11.2.3 英国互联网金融监管 339
  11.2.4 中国互联网金融监管 340
  11.3 互联网金融风险监管探索 343
  11.3.1 系统性风险监管 343
  11.3.2 流动性风险监管 344
  11.3.3 信用风险监管 347
  11.3.4 技术性风险监管 349
  11.3.5 操作性风险监管 351
  11.3.6 声誉风险监管 351
  11.3.7 国别风险监管 352
  第十二章 · 国内互联网金融业发展环境分析 354
  12.1 法律环境现状 354
  12.1.1 六大模式发展进程不一，存在大量法律空白 354
  12.1.2 现有法律位阶较低，效力覆盖范围有限 355
  12.1.3 部分法律僵硬滞后，不适应产业发展需求 356
  12.2 完善金融监管法律建议 356
  12.2.1 尽快确定监管主体，加强流程监控 357
  12.2.2 探索实施行业准入制度，完善退出机制 357
  12.2.3 逐步填补法律空白，改革落后规则 358
  12.3 行业公共体系环境现状及发展建议 358
  12.3.1 征信体系现状及发展建议 358
  12.3.2 互联网金融人才培养情况及相关建议 363
  12.4 产业政策环境与建议 365
  12.4.1 产业政策环境 365
  12.4.2 产业政策建议 365
  附录一 《互联网金融》相关法律法规清单 371
  附录二 已获牌照第三方支付企业清单 377
  附录三 部分 P2P 网络借贷企业清单 386
  附录四 部分众筹平台清单 390
  附录五 部分互联网金融门户类企业清单 392
  附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录 393
  参考文献 397
   

6. 盘点2016年互联网金融新名词

互联网向来就是词汇创新的主战场。自从金融加入互联网阵地之后，就出现了一个新行业：互联网金融。自然，在互联网金融行业里，新名词一定是层出不穷的。接下来我们就为大家列举一些经常会听到，但未必知道是啥意思的新词儿。
先来两个最最基本的。
“P2P”P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer to Peer”的简写，个人对个人的意思。P2P借贷指个人通过第三方平台在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
“B2C”B2C是“Business to Customer”的缩写，其中文简称为“商对客”。“商对客”是电子商务的一种模式，也就是通常说的商业零售，直接面向消费者销售产品和服务。这种形式的电子商务一般以网络零售业为主，主要借助于互联网开展在线销售活动。B2C即企业通过互联网为消费者提供一个新型的购物环境——网上商店，消费者通过网络在网上购物并在网上完成支付。
介绍完基础，我们再来看进阶篇。
“保理业务”这个词不是新发明的词，但是却在互联网金融兴起之后被媒体广为传播。通俗地讲就是企业把赊销出去的货物的应收账款有条件地转给银行，银行为企业提供资金，并负责管理、催收应收款和坏账担保，企业可借此及时回收账款、加快资金流转。P2P、供应链金融，这些子领域中几乎每天都会接触保理业务。
“全面风险管理”全面风险管理理念侧重通过公司治理、内部控制等制度设计，降低信息不对称的程度，从而降低道德风险，并保证组合风险管理和交易风险管理的有效性。国际先进银行的风险管理，经历了从传统的交易风险管理阶段到组合风险管理阶段再到全面风险管理阶段。当然，金融行业从传统金融行业慢慢向互联网金融过渡，“风险管理”也随之进化，但是现在互联网金融的风险管理简直差到家了！
“金融风险预警系统”金融风险预警系统是金融监管机构为了更好的对金融经营机构实施有效监控，对其可能发生的金融风险进行预警、预报所建立的早期预警系统。该系统通过设置的一系列监测比率和比率的“通常界限”，对金融经营机构的经营状况进行监测。早期预警系统可通过对金融经营机构的主要业务经营比率和比率的“通常界限”加以仔细分析，对接近比率“通常界限”的金融经营机构及时预警并进行必要的干预。这种早期预警系统属于事前监管，而互联网金融行业是最需要事前监管的，因为一旦发生不和谐事件，事后往往很难弥补。
“流动性风险FDI”
在事前管理失效的时候，往往会发生流动性风险。流动性风险指金融机构没有足够的流动性资金来及时支付流动性负债，乃至引发挤兑风潮的危险。其原因可以是金融机构的资产和负债的期限搭配不当，把大量短期资金来源进行长期资金运用，又没有足够的支付准备，造成资金周转不灵。也可以是因为出现资产损失又无力弥补，失去了支付流动性负债的能力。流动性风险的危害性极大，严重时甚至会置金融机构于死地。目前跑路的那些互联网金融平台，绝大多数都是遇到了流动性风险，没钱还账，导致悲剧发生。
通过以上新名词我们可以发现，除了基本词汇之外，风险，风险，还是风险。互联网金融投资也是投资的一种，投资就需谨慎。而作为互联网金融的运营一方，未来的任何模式中，风险管理都必须摆在第一位，于人于己都有好处。

7. 互联网金融的定义

互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。

8. 金融名词解释

浮动汇率制度是指汇率完全有市场的供求决定，政府不加任何干预的汇率制度。鉴于各国对浮动汇率的管理方式和宽松程度不一样，该制度又有诸多分类。
　　按政府是否干预，可以分为自由浮动及管理浮动。
　　自由浮动：政府任作凭外汇市场供求状况决定本国货币同外国货币的兑换比率，不采取任何措施。
　　管理浮动：政府采取有限的干预措施，引导市场汇率向有利于本国利益的方向浮动。
　　按浮动形式，可分为单独浮动和联合浮动。按被盯住的货币不同，可分为盯住单一货币浮动以及盯住合成货币浮动。
利率转换应该指年利率,月利率与日利率之间的转换吧,月利率=年利率/12 日利率=月利率/30