个人理财规划如何制定？

1. 个人理财规划如何制定？

个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想，个人理财规划需要一个系统性的规划步骤，主要有以下七大规划。
 
1.投资规划
 
投资是指投资者运用自己拥有的资本，购买实物资产、金融资产，或者取得拥有这些资产的权利，目的是在一定时期内获得资产增值和一定的预期收入。
 
我们一般把投资分为实物投资和金融投资。实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资。金融投资包括对各种金融工具，例如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
 
2.居住规划
 
“衣、食、住、行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。
 
3.教育投资规划 
 
早在20世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看做是一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使之能够获得良好的教育。
 
当子女成年以后，其可获得的收益远大于当年家长所投入的财富。在一般情况下，受过良好教育者，无论在收入还是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。从这个角度看，教育投资是个人财务规划中最具回报价值的一种，它几乎没有任何负面效应。
 
4.个人风险管理和保险规划
 
保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力，当投保人遇到风险且没时间在未来的岁月中继续增加收入以偿债的情况下，保险是唯一可以立即创造钱财的工具。
 
5.个人税务筹划
 
个人税务筹划是指纳税行为发生以 前，在不违法的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。税务规划的首要目标就是通过各种可能的合法途径，减少或延缓税负支出。
 
6.退休计划
 
当代发达的医疗科学技术和丰富的物质文明带给人类的最大好处是人类的健康与长寿。如何过一个幸福、安全和自在的晚年呢？
 
这就需要较早地进行退休规划。可以选择银行存款、购买债券、基金定投、购买股票或者购买保险等以获得收益。另外，退休计划的实施是越早越好。
 
7.遗产规划遗
产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，进行合理的财产安排。其主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中。

2. 个人理财规划

可以去银行存零存整取，有一年期三年期五年期，利率还算可以，只要每月存入一定金额到期可以拿出来，0风险！
   银行的基金定投也不错，风险很低，就是每个月存入一定的金额就可以了，年底也可以分红，是个不错的选择！【有一定风险，但很低！】
   保险也还行，不过就没那么好！

3. 个人理财规划

如果你经常使用互联网，可以考虑余额宝或者微信理财通等（货币基金）产品，如果你觉得不放心，可以使用工行的现金宝等等
如果你是经常去银行办理业务的话，那银行的保本型理财产品你也可以选择，不过这些产品门槛较高，一般是5-10万
还有最傻也是最安全的方法：定期组合存款法
方案一，5万全部存5年定期（缺点，不灵活）
方案二，5万分成5份，分别存存1年、2年、3年、4年和5年，然后到期全部转存5年定，这样5年以后，每年就有一笔5年期的到期（适合有大额资金，却不知道怎么理财，平时也没买过理财产品，也觉得理财产品也不放心）
方案三，如果你每月有一笔固定的工资，不要选择积了好几个月，存到一定数额了再去做理财。存款你可以选择零存整取，或者把每个月发来的工资存成1年定期，这样明年以后你每个月就有一笔一年定期到期自动续存，然后你第13个月的工资也作为存钱存进去，就这样。
我个人还是比较习惯用先前提到的的手机端的互联网产品（余额宝或理财通），或者手机网上银行里的各种理财产品（如现金保)

上述只是产品的推荐，真正的理财规划牵涉到很多方面，如你个人的资产状况、消费习惯、投资偏好，具体规划内容包括风险规划（剔除未来可能发生的大额支出的风险，把疾病、意外风险转嫁给保险公司）、投资规划（增值，如我上述推荐的各种投资工具，当然还有其他证券基金类产品这里就不展开介绍了）、退休养老规划和教育规划（注重长期性、目标性）、财产分配和传承规划（子女顺利继承，防范纠纷）等等等等。
总之，要结合你自己的情况，合理搭配工具，制定自己的规划吧！如果上述什么信息不了解可以自己百度，百度会告诉你的！
    最后，不要问我是谁，我是雷锋

4. 个人理财规划

你好,我是中国私人理财网的理财师,下面给出的是我们给一个大学毕业刚参加工作的人的理财规划,收入背景和理财需求跟您的差不多.相信对您有一定的参考价值.因为您提供的背景资料太粗略,我们不可能就这些资料给您做出详细的理财方案.如果您感兴趣,可以登陆与我们联系.

背景资料

 

Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅

有3000元积蓄，存定期。年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等稍微偏上。

我目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。我办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。

 

理财需求

 

想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。

 

理财组合建议

 

   （1）日常生活开支。年安排1.8万元。

   （2）旅游消费。年安排5000元。

   （3）房租开支。年安排7200元。

   （4）意外保障。每年购买人身意外伤害保险560元。

   （5）定期存款和人民币理财产品投资。继续持有3000元定期存款，并每年追加1.6万元。

 

理财组合比例

 

（1）日常生活开支1.8万元。占家庭总收入的45%。

（2）旅游消费5000元。占家庭总收入的12.5%。

（3）房租开支7200元。占家庭总收入的18%。

（4）意外保障560元。占家庭总收入的1.4%。

（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加1.6万元。占家庭总收入的41%。

 

 

理财建议分析

 

Matthew大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。况且，您的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。通常情况下，必须首付三成，才可获得住房贷款的资格。于您而言，首付30%就是9万元了，显然，您没有这么多钱。当然，您目前从业房地产，也许可以通融。如果行，这也只是特例、个例罢了，只能另当别论。又比如，您目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。3000元积蓄投资人民币理财产品，不具备资格。目前阶段，人民币理财产品购买的最低门槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施（已发征意见稿），这门槛还会抬高。3000元积蓄，投资于证券市场，也不具备资格，没人给您开户。因此，在这一时期，您资本的原始积累，只能慢牛爬坡，蚊子挤血，一步一步地来。

私人理财既要关注微观的东西，战术的东西，更要关注宏观的东西，战略的东西。这于您而言，尤为重要。比如，在您的人生选择中，目前就面临两种抉择：一种是，从小白领，拾级而上，做到大白领，做到高级主管。另一种是，从白领到老板，从奴隶到将军。在这两种人生选择中，有一点是共同的，即应通过加大对继续教育的投入，努力提升自己的赚钱能力。不同点是，若将职涯目标锁定在高级白领上，则可努力赚钱，轻松消费，并通过信贷途径，提前购车、买房，过过舒坦的日子。若将目标锁定在创业投资上，则应在打工的过程中，努力实现资本的原始积累，管理经验的原始积累，社会公共关系资源的原始积累，最终达成自己当老板，别人来打工的投资创业目标。关于这方面的问题，本网站首席理财师彭振武先生的专著《青春理财——献给白领的投资理财经典》（机械工业出版社2004年1月出版）已作阐述，您不妨找来读读。当然，欲投资创业当老板，那么，房子、车子等消费，就得缓一缓，就得用这些银子去投资创业，去作赚钱的本钱。不然，这老板是当不成的。

在知识经济时代的今天，当白领也好，欲当老板也好，要提升自己的赚钱能力，首先就应提升自己的学习能力，以让知本闯天下，打天下。因此，从某种意义上来说，您最近一个时期最紧要的投资是接受继续教育的投资。看来，为增强您的发展后劲，这研究生可能还要读。

   （1）日常生活开支。在中国，杭州是富饶之地。与此相适应，生活的成本也要高一些。此外，您正处热恋期，与女友吃吃饭，看看电影，外出游玩游玩，少不了要埋单。因此，日常生活开支应适度提高一些。每月安排1500元，不大手大脚，还是基本适应的。

   （2）旅游消费。作为年轻的恋人，应该懂得一个道理，爱情是需要经营和创造的。如果您和女友在1年中，相约外出看看山、看看水、换一种环境、换一种活法，换一副面孔，让自己彻底自由起来，彻底放松起来，那样的两人世界既温馨、又浪漫，还可以缓冲工作带来的压力和疲劳感。

   （3）房租支出。刚性支出，必须安排。

   （4）意外保障。从补充资料来看，您是作房地产销售工作的。作销售，守株待兔，等客上门，总不是最好的办法。在城市转是少不了的。因此，每年花点小钱，以获得20万元的人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。

   （5）定期存款和人民币理财产品投资。目前阶段，您的余钱还只能存银行，吃利息。虽然，这种投资的结果是一个负收益（跑不赢通货膨胀），但那也是没有办法的事。谁叫您的资本金太少，而全部投资市场都有一点儿嫌贫爱富呢！不过，只要您努力赚钱，有钱的日子就不远。当您的积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。

 

理财提示

 

  （1）积攒一些钱后，读研是最佳地选择。

  （2）如放弃读研，想结婚成家过日子，那么，当积攒的钱够首付后，买房结婚作爸爸。

  （3）若想从公司白领到老板，应先读研，再打工（作高级白领），最后投资创业当老板。

5. 如何进行个人理财规划

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6. 如何规划个人理财？

应该如何理财是大家一直关注的问题，你能在市面上找到的理财方式和理财产品都太过繁杂了，今天我给大家化繁为简，把我最推荐理财方式和理财产品给到大家！还有我很想推荐最近的一门基金课程给大家，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！点击参加《基金训练营》，跟投高收益基金！下面进入正题1. 股票——高回报型理财产品不需要准备太多本金，只需要去券商那里开个户，就可以进入到股市的。大家都明白股票的刺激性很大，因此投入资金不要超出总资产的20%，对于理财新手不建议炒股，因为风险非常高的，系统学习下来很浪费时间跟精力的，不懂行情又很容易被坑。2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品基金的资金是直接放在银行托管的，很有安全感。近年来很多在股市里抓瞎的股民都开始转战有专人管理，又相对方便，稳定的基金了。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金最受人们青睐的特点就是，赎回方便，强流动性，钱比较灵活。很多人的基金收益不多的原因在于挑选的基金都是比较菜的，跟投那种多次在基金上有大收获的投资达人，可以获得比较长远的收益：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；而且安全性很好，还是由国家发行；一年的收益约在4%。购买国债之后建议不要提前兑取，因为它属于长期投资，而且在提现时要有0.1%的手续费。结合以上分析，理财最合适的产品还是基金，普通人理财在投资过程中有三个不好的地方：不专业、没时间、资金不够。而投到一只给力的基金，完美解决这些问题的办法就找到了。想入手高质量基金，就来参加基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！以上是我对《如何规划个人理财？》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

7. 个人理财规划应该如何做？

8. 如何进行个人理财规划

先存钱作为启动资金，先做保本理财。比如2万做保本理财到5万时可以拿百分之20%作为低风险理财。往后基本保持10~20%作为低风险或高风险投资理财最好。可以通过以下的复利计算看到未来的可能性，就看你能不能坚持了。
比如：5万存款
——通过简单的理财就能实现财富增长
投资年华收益：3%、7%、15%   时长：20~30年
年华收益3%——  20年 90,305 ； 30年 121,363 ；40年163,101

年化收益7%——   20年193,484 ；   30年380,612；40年748,722

年化收益15%——  20年 818,326  ；30年3,310,588 ；40年 13,393,177

也就是适当做好理财，基本上你结婚的，买房的，孩子读书的，孩子结婚买房的，你养老的都有了。至于还要不要看社保，那就呵呵~
切记有风险或高风险的投资不要过大，不要想着一夜吃成个胖子。
复利——数字虽然小，日子长了，那就很可怕了~