交行信用卡风险管理要求是什么

1. 交行信用卡风险管理要求是什么

要求是发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标：（一）同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、单位卡不得超过5万元（含等值外币）。（二）同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3％。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。（三）外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80％。（四）从本办法施行之日起新发生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15％。

2. 为什么交通银行信用卡被风控

目前，公认风控严格的银行非交通银行莫属了，尤其是额度较高的信用卡用户在进行大额交易时会很严格。例如刚刚开卡就进行大额消费或者每月都有固定大额消费这类情况，持卡人被“风控”的几率就会非常高。所以，在平时用卡时为了不被银行“误会”，持卡人尽量不要使用同一台POS机消费大额消费，同时要保证不刷爆卡。如果真的您需要进行大额消费，那么小编建议您最多一次性使用信用卡额度的70%，并且刷的费用最好不是整数，用POS机时有积分的消费要好很多。
另外，在大额消费后可以进行几次小额的消费，尤其对于刚刚开卡的用户，先去大型超市进行几笔小额交易比较好，也是对自己正常用卡的一个证明。还有一种方法就是做分期，从利益方面看，银行是很鼓励用户分期的，偶尔进行一下分期付款银行会更加“信任”你哟。
相对交行来说，中国银行、工商银行和招商银行的风控管理则更加人性，想做信用卡理财的卡友可以优先选择这几家，前提是一定要按时还款，一定不要逾期，做好理财和消费的规划，否则沦为卡奴就事倍功半了。

3. 交通银行信用卡被风控怎么办

众所周知，交通银行的风控很严格，信用卡在日常的使用过程中，一旦存在异常交易，就会被交通银行信用卡中心风控。那么交通银行信用卡被风控怎么办，要怎么处理？被风控的原因是什么？一般情况下，交通银行信用卡被风控是没有前兆的，交通银行一旦怀疑持卡人的信用卡在套现，没有任何征兆，直接封卡、降额等。有大额套现嫌疑的情况，多次逾期还款或者多次透支交易后还不上，被风控的概率较大。如果交通银行怀疑存在套现嫌疑，可以提供购买商品时的交易单，投诉并要求交通银行解封。因欠款还不上而被封卡的情况，需要将欠款全部还清后，再申请解封。此时持卡人可以与银行协商还款计划，协调成功的情况下，可以解封信用卡。但是在还款时，确保不要失信，否则将会造成更加严重的后果。

4. 交通银行信用卡的风控系统到底有多严

交通银行 信用卡 几乎是中国所有银行风控系统最严厉，最合规的一个银行。交通银行在信用卡推广方面也是使足了劲头，无论是通过互联网传播还是通过线下推广，都较其他银行给力！同时交通银行在如此严格的系统风控下，也是审批结果最快的。
  
   
  
 网络办卡资料填写完毕提交后如果你不符合办理条件，系统会提示你不能通过该渠道申请，请前往柜台。这个时候就代表你已经被拒了，去柜台也是无用的。如果出现上图所示情况，这意味着你已经过了系统初审，只要在之后的人工审核阶段不要出什么差错就是过了，基本三天左右就可以拿到卡片，卡片以快递方式邮寄，需要去柜台激活。
  
 交行对于资质较好客户在系统初审结束后就会以短信形式给出额度。这种情况一般是免人工审核的。拿到交通信用卡，第一笔刷卡很重要，切记不要套现，如果你有超出卡片额度百分之五十以上的消费，就会被风控系统盯上，客服会打电话核实是否是你本人消费。交行卡的额度还是和你个人资质有很大关系的，基本上就是你有多大能力，目前经济收入如何，就会给你下多大额度的卡。这叫合规。有的朋友初审过去了，但在之后人工回访的时候，会被问到上个单位的事情，以及你 征信 报告上所有的东西，回答不过，会被拒绝。总之只要是你在当前大数据环境下申请过的东西，基本都逃不了交行信用卡审批系统。
  
   
  
 交通信用卡提额很难，被卡友称为最抠门的银行。不是银行抠门，是交行的风控系统检测到你的不良用卡习惯。你本人征信上有多少负债，这个事情对系统来讲，获取是很容易的事情。你刷的每一笔消费，是真实消费还是虚拟消费，也会被记录。有的卡友反应，晚上登录个买单吧，客服都会致电确认是否是你本人登录操作。如果你用卡习惯不良，会在你还款过后，毫无征兆的把卡给你降低额度，甚至封卡。对于用卡良好的朋友，或者资质好的朋友，交行还是很慷慨的。
  
 如果你用卡没有不良习惯，还是不给你提额，这个时候你大可将此卡冷冻处理，一两个月后可拨打客服电话销卡，这个时候或许会有给你惊喜。

5. 我的交通银行信用卡为什么会被风控？

一般情况下，第一轮冻结是3天。这三天里可以经常登录账户去看看，如果三天没有解冻，那么第二轮大概率就是6个月，需要延迟侦查。这期间保持沟通和配合，如果6个月还没解冻。第三轮大概又是6个月。
银行的风控提醒一般是在持卡人出现频繁大额交易，或者是刷到一些没有积分的商户以及刷卡地和平时不符，并且不是那么好解除的。
银行一般以3个月为一个观察期，所以你想解除风控，从收到短信提醒的3个月内只要信用卡还能交易你就要规范一下自己的刷卡行为：
1、要多在大型的超市或者商场进行刷卡消费，刷卡时间必须是商户正常的营业时间。
2、线上消费和线下消费结合，要少刷POS机，尤其是第三方POS机。
3、刷卡金额要恰当，要和商户类型相匹配。
4、刷卡后账单出来后要及时还款，最好是一次性还清。
5、偶尔办理分期或者最低还款，对银行做一些“贡献”。
正常的会在一年内结束和解封，还有一些有2年的，甚至更长的。
有些账户是永久不解封的，这种情况比较少，说明账户本身是有大问题了。

6. 交行信用卡被风控前兆 只需一招轻松判断

      交通银行信用卡门槛低，额度高，但是其风控老严老严了，毫无征兆就被封卡降额是常有的事情。比如经常有卡友是正常用卡的，突然就不能刷卡了，打电话给客服才知道被封卡了。不过，交行信用卡被风控都是前兆的，这里一招就可以让你知道信用卡是被风控。
交行信用卡被风控前兆      想知道你的交行信用卡处于什么状态，有没有被风控，可以信用卡分期情况来判断。具体你可以下载交行信用卡买单吧APP，登录之后点击“我要分期”，然后研究你的信用卡分期期数，一般会有5种结果：      1、交行信用卡最高分期期数为24期，如果你的信用卡可以分24期，那么表示你的信用卡没有被风控，并且你还是交行的优质客户，想怎么刷卡就怎么刷卡，只要不违规用卡，没有触碰到交行风控点就行了。      2、若是分期期数最高只能分12期，那么表示你已经触发了交行风控系统，暂时未被风控，但是距离风控不远了，据说只要刷卡单笔金额超过额度的一半，被风控的可能性比较大。      3、最高可分期期数为6期，这种情况是正常的，不会有什么风险，并且比12期要安全，但是仅次于24期，偶尔还会提升临时额度。      4、最高可分期期数为3期，这样的卡就属于高风险卡，你可能还款后有可能第一笔还能刷出，第二笔就被冻结了，在6个月内必封卡。      5、不具备分期资格，这个百分百是被风控了，并且有可能还上了交行的黑名单，不过刷卡还能正常刷，但要是刷卡姿势不对，比如套现什么的，是很容易被封卡降额的。小结：交行信用卡风控是很严的，大家可以通过上述5种结果来判断自己的信用卡是否被风控了。如果被风控也不要太担心，我们是可以通过正常刷卡消费，按时还款，养成良好的用卡习惯来解除风控的。